“你方唱罷我登場” 柜臺之后網上銀行也漲價？

　　“你方唱罷我登場”！各大銀行沸沸揚揚的“收費門”引起的風波尚未平息，銀行中間業務漲價又將“戰場”從柜臺轉到了網上銀行。

　　網上銀行一直因費用低、方便等特性而受到客戶歡迎，但現在看來網上銀行“優惠”也將大幅縮水。

　　同城跨行轉賬漲價

　　這次網上銀行漲價風波始于農行。目前，農行網上銀行同城和異地跨行轉賬均收取交易金額0.5%的手續費，最低1元，最高35元。但在今年3月31日之前，農行個人同城跨行轉賬收費5000元以下為2元/筆，5000元至5萬元為3元/筆，5萬元至10萬元為5元/筆，10萬元以上為8元/筆。同城跨行轉賬費用上限從8元漲到了35元，漲幅超過400%。這意味著客戶同城跨行轉賬5000元，以前僅需3元，但現在需要25元。

　　針對漲價一說，農行客服人員回應稱，漲價是由計費系統更改所致，從今年4月起，計費模式發生了改變，過去轉賬需要1～3個工作日到賬，現在加快至6小時以內，甚至可實現實時到賬。

　　據了解，在農行漲價之前工行、建行、中行的網上銀行跨行轉賬早已不區分同城與異地跨行轉賬，而是統一列為跨行轉賬，采取統一收費標準。工商銀行費率最高，跨行轉賬按交易金額0.9%收取，每筆業務最低1.8元，最高45元。建設銀行按照每筆交易金額0.5%收取，最低2元、最高25元。中國銀行則是0.5元手續費加上不同金額的電子匯劃費，1萬元以下為5元，1萬至10萬元為10元，10萬元至50萬元為15元，50萬至100萬元為20元。

　　但大部分股份制商業銀行對網上銀行同城跨行轉賬和異地跨行轉賬設置了不同收費標準。同城跨行轉賬費用遠遠低于異地跨行轉賬費用。比如招商銀行根據到賬時間不同，同城跨行轉賬每筆2元～3元。普通異地跨行轉賬按照交易金額0.25%，最低5元、最高25元。

　　收費規定細化

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇則表示，網上銀行跨行轉賬異地和同城的成本應該無異?！翱梢园淹堑馁M用往上調，也可以把異地的費用往下調；但這和ATM跨行取現一樣，銀行有漲價的內生性動機?！彼J為，目前銀行業存在一定程度的壟斷，銀行的主觀因素在價格形成中占比較大。

　　據了解，目前網上銀行跨行轉賬主要有兩種途徑。一種是通過中國人民銀行系統實現跨行轉賬。另一種是通過銀聯的互聯網跨行轉賬平臺，向持卡人提供網上跨行轉賬服務。從時間上來看，通過中國人民銀行系統跨行轉賬可能需要1～3個工作日到賬，而通過銀聯轉賬平臺可以實現即時到賬。中國人民銀行即將推出的“超級網銀”建立的網上銀行跨行清算平臺，通過與各商業銀行網上銀行系統的連接，實現跨行網上銀行業務的直通式處理，有望實現跨行轉賬“即時到賬”。

　　記者致電銀行客服獲悉，建行、中行和農行目前跨行轉賬均采用的是中國人民銀行系統，一般1～3個工作日到賬。工行客服表示，其采取的是直接匯款到對方銀行，可實現即時到賬。招商銀行采取的也是中國人民銀行系統，但在處理上分為快速和普通，并采取了不同的收費方式。普通同城跨行轉賬每筆2元，2個工作日之內到賬?？焖偻强缧修D賬每筆3元，2個小時內到賬。普通異地跨行轉賬，按照交易金額0.25%收取，最低5元，最高25元，1～5個工作日內到賬?？焖佼惖乜缧修D賬，按照交易金額0.6%收取，最低5元，最高50元，2個小時之內到賬。

　　如果參照這一收費標準，那么建設銀行、農業銀行的跨行轉賬與招商銀行普通跨行轉賬到賬時間相當，但費率卻是招商銀行的兩倍。

　　手續費低于柜臺

　　總體來看，網上銀行轉賬費用普遍低于柜臺收費標準，不同銀行按照不同的優惠折扣執行。工商銀行個人網上銀行按照柜面收費標準的9折收取，貴賓網上銀行會員按照柜面收費標準8折收取，貴賓網上銀行銀牌會員按照柜面收費標準7折收取，貴賓網上銀行金牌會員按照柜面收費標準6折收取。而建設銀行、招商銀行、農業銀行按照柜面收費標準的5折收取。浦發銀行按照柜面收費標準的8折收取。

　　此外，消費者使用網上銀行還可進行基金申購、黃金買賣、股票買賣等理財業務。而各家銀行對于基金申購費率也有不同的優惠活動。但大部分銀行對于基金收購費率優惠底線為0.6%。比如農行規定，在2010年9月30日之前，通過農業銀行網上銀行申購指定開放式基金產品，申購費率可以打八折，但優惠后的執行利率不得低于0.6%。

　　目前銀行并沒有對個人網上銀行業務收取管理費，但消費者如果想開通個人網上銀行業務，大部分都需要購買銀行提供的安全U盾，U盾的報價各個銀行不盡相同。民生銀行、興業銀行、建設銀行、農業銀行的售價從25元到40元不等，華夏銀行高達80元，民生銀行為70元。

　　另外一些銀行個人網上銀行則采用“動態口令卡”，比如中國銀行的個人網上銀行并無U盾，全部使用動態口令卡。中國銀行客服表示，動態口令卡目前不收費，第一年使用免費，第二年開始如果每年使用個人網上銀行6次以上，仍可免費，否則需繳納每年20元的費用。

　　農業銀行、工商銀行、民生銀行除了專業U盾外，個人網上銀行也有“口令卡”或者“瀏覽器證書”版本，但交易金額上限比專業U盾版低。比如工商銀行電子銀行口令卡版單筆交易金額不超過2000元，日累計最多5000元，但使用U盾交易金額可高達100萬元。民生銀行的“瀏覽器證書”網上銀行單筆交易限額較高，最高可達10萬元，日累計交易金額可達50萬元。

　　中間業務費用上漲是趨勢

　　郭田勇表示，未來銀行中間業務上漲已成為趨勢。在這種趨勢下，漲價出現不合理和缺乏充分論證時，外部監管機構需要發揮監督指導作用，做好消費者和銀行之間的橋梁。

　　日前由國家發改委、銀監會聯合修訂的《商業銀行服務價格管理暫行辦法(征求意見稿)》下發各部門審核。據了解，《征求意見稿》中規定，商業銀行對客戶提供以下7項服務不得收取任何費用,包括：同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷；個人銀行結算賬戶的開立和撤銷；同城同行存款、取款、轉賬業務；無論以電子形式，還是紙制形式，銀行提供的不超過1年的本行對賬單服務不得收費；通過銀行柜臺、ATM、電子銀行等提供的境內本行查詢服務也不可以收費；通過POS、ATM機,或者轉賬電話提供的境內跨行查詢服務；密碼重置服務相關費用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失費處理，不得單獨收費。

　　《征求意見稿》僅對目前的打印賬單費用進行了限制，但對于之前頗受爭議的小額賬戶管理費、跨行取款費上漲等問題均未作任何表態。