深發展線上供應鏈金融用戶過千家 中小企業可在線融資

　　海口網9月9日消息? （記者施良信 通訊員吉訓權）：深圳發展銀行（“深發展”，深交所000001）宣布，該行推出的線上供應鏈金融正式突破1000家用戶。這標志著作為行業領先的線上供應鏈金融服務平臺正式邁入成熟運作階段，也意味著中小企業可以享有更為便利的線上金融服務。

　　據了解，該行早于2009年初即推出線上供應鏈金融服務，如今已經快速突破1000家用戶并協助40多家核心企業有效實施供應鏈協同戰略。借助“線上供應鏈金融”這一獨創的全新金融服務平臺，該行將物化的資金流轉化為在線數據并與核心企業對接，在線鏈接供應鏈核心企業、經銷商、供應商、物流公司和銀行，向供應鏈“1+N”全體企業提供在線融資、結算、理財等綜合金融服務。

　　據深發展相關產品專家介紹，線上供應鏈金融可以在線嵌入核心企業的供應鏈電子商務平臺，共享“1+N”供應鏈實時交易信息，從而更便捷地提供供應鏈金融服務，真正實現供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合，為整個供應鏈的協同、中小企業供應鏈融資和財務供應鏈優化有著革新性的貢獻。

　　供應鏈在線協同加速，財務協同成為“短板”

　　供應鏈是時下學術探討和管理實踐的熱點。供應鏈通過核心企業“1”與上下游成員企業“N”的合理分工、發揮各自優勢從而具有更高的生產效率。但供應鏈上各個企業之間信息流、物流和資金流的管理同時也變得更為復雜，這就要求核心企業具有較高的供應鏈管理水平。

　　金融危機的爆發加快了互聯網技術的普及，同時也加速了供應鏈協同和供應鏈整體競爭的趨勢。在產銷暢旺的繁榮時期，供應鏈核心企業“1”往往居于強勢地位，核心企業的“零庫存”實際上是核心企業庫存向上下游庫存的轉移，并不以共同利益為導向。在全球金融風暴引發經濟下行危機之后，下游需求萎縮，核心企業開始從“四面墻”之外，著手強化上下游管理與合作，尋求在供應鏈管理上獲得績效提升的外部抓手。

　　2009年以來，越來越多有遠見的核心企業，開始依托電子商務平臺，整合供應鏈以期增進供應鏈協同，消除環節浪費，降低鏈條交易成本。通過電子商務平臺，核心企業將企業內部和外部的商務活動高度融合，包括企業內部“產—供—銷”協同，以及企業與供應商、企業與客戶、企業與物流之間的協調工作，實現需求和庫存信息共享、同步計劃制定和業務流程的在線協同。

　　在供應鏈管理的“商流—物流—信息流”協同層面，產業實踐與學術研究已經基本同步，不遑多讓。然而，供應鏈的資金流管理，亦即供應鏈中的支付結算問題，其作用和其中所蘊藏的巨大機會仍然沒有得到應有的重視。這給供應鏈管理的有效性，以及商業銀行供應鏈金融服務深化均帶來了挑戰。

　　一方面，供應鏈協同的基礎在于各個節點的互信，要在“1”與“N”之間建立起有利于促進合作長期化的商業信用和結算安排。但缺乏財務協同的供應鏈，往往基于企業個體利益最大化考量而形成供應鏈伙伴之間“輸—贏”的博弈關系，比如核心企業向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移造成上下游成員企業的資金缺口，存在供應鏈結構失衡和合作短期化的傾向。

　　“這種不均衡形成了一個巨大的中小企業貿易融資市場，”深發展公司產品管理部總經理金曉龍稱，“2000年，深發展率先試水供應鏈金融服務，后來逐漸探索出靈活運用動產與貨權質押授信、應收帳款融資和票據支付結算等產品組合多種模式，將資金注入中小企業，有效彌合了供應鏈“1”與“N”之間的資金與信用失衡狀況。”現在，國內多數銀行已經開辦供應鏈金融服務。

　　但另一方面，供應鏈電子商務的協同管理，對供應鏈金融服務提出了全新的需求。金曉龍介紹說：“其一，供應鏈電子商務，使得核心企業真正實現全國乃至全球一盤棋管理，整個鏈條的交易與辦公無紙化在線高速實現，金融服務需要高速跨越時空；其二，這種提速并非簡單的企業網銀所能解決，因為供應鏈涉及到核心企業、成員企業，以及物流等多個主體，并且包括需求、生產、供應、物流等環節的信息實時傳輸與共享，遠遠超越了支付結算等一般金融服務，不僅要建立起多方銜接的渠道，更重要的是，需要根據供應鏈全程電子商務的實際，設計包括融資、支付結算和信息服務等在內的全面在線服務解決方案。”在供應鏈電子商務的新模式下，金融如何注入供應鏈，并在調整與優化“1+N”資金與信用結構、暢順支付結算、促進鏈條貿易等方面作出更積極的作為，這是擺在商業銀行面前的一個新課題。

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　　線上供應鏈金融：多方協同共贏

　　早在2009年中，核心企業協同供應鏈管理意識增強、行動加速，供應鏈電子商務、電子物流應用日漸升溫之際，線上供應鏈金融已悄然上市，深發展這家傾力發展供應鏈金融服務的銀行，很低調地再領風氣之先。

　　“現在，我們已經在汽車、鋼鐵、家電等行業，寶鋼、一汽夏利、江淮、美的等核心大廠應用了線上供應鏈金融系統服務。”金曉龍說，“2008年中，我們開始實施這一項目，2009年我們首先與江淮汽車試點開展，目前具體使用的企業累計已經超過1000家。”

　　深發展稱，線上供應鏈金融是指，通過銀行服務平臺與供應鏈協同電子商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，將供應鏈企業之間交易所引發的商流、資金流、物流展現在多方共用的網絡平臺之上，實現供應鏈服務和管理的整體電子化，該行據此為企業提供無紙化、標準化、便捷高效、低運營成本的金融服務。

　　也就是說，“線上供應鏈金融”，這一獨創的在線服務平臺，將物化的資金流轉化為在線數據，可以無縫嵌入核心企業的電子商務平臺，從而在線連接供應鏈核心企業、經銷商、供應商、物流公司和銀行，把供應鏈交易所引發的資金流、物流、信息流實時傳輸與展現在共同的數據平臺上并可授權共享，銀行從而在線提供電子銀行服務，構建對企業客戶全方位、全流程、多層次的線上服務體系。

　　“一切都是可見的、實時的，并且可以授權共享。”專門趕來參加線上供應鏈金融媒體溝通會，較早享用此一創新服務的江淮汽車股份有限公司財務部洪禮悅部長深有感觸地向記者介紹說，“上下游企業在深發展有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉如何等，在網絡平臺上清晰羅列，這樣我們采購、排產、銷售就特別有底。”深發展稱，在線上供應鏈金融系統與核心企業電子商務平臺對接之后，供應鏈企業即可在線下訂單、簽合約（包括貿易合約和授信合同）、選擇融資與否、在線出賬、支付結算和還款。

　　同時線上供應鏈金融系統還與物流公司對接，對于那些采用了動產與貨權質押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質押品入庫、贖貨，而物流監管公司則可以通過線上供應鏈金融系統實現全國各處分散監管駐點的統一管理，在線統計和管理抵/質押品，而且這些商品的信息（品名、規格和價格等）還可以從核心企業發貨時自行取得，甚為方便。

　　概括地講，通過線上供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協同電子商務得以完整實現“商流—資金流—物流—信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。它為供應鏈參與各方提供了一個多方協同共贏的全新平臺：

　　1，核心企業可在線確認貿易背景，幫助經銷商、供應商獲得融資，實時了解上游發貨情況、下游庫存情況，有利于合理安排產供銷進度，提升供應鏈管理效率；

　　2，經銷商、供應商通過與核心客戶的線上貿易往來，獲得銀行信用支持，并能夠方便快捷地在線辦理融資及還款手續；

　　3，物流企業可最大限度發揮協同效應，實現物流運輸和質押監管管理的電子化；

　　4，銀行可實時跟蹤和監控整個供應鏈的商流、資金流、物流，及時掌握整條供應鏈的運轉情況，從而進行融資決策和在線融資、支付結算服務，并可根據客戶需要進一步提供賬戶管理、押品/保證金明細等業務往來信息咨詢、現金管理等綜合金融服務。

　　統一商品編碼：給商品頒發通行證

　　長期以來，供應鏈協同難以推進的一個重要障礙在于，供應鏈“1+N”成員企業之間，以及供應鏈與服務于供應鏈的各方協同主體（包括物流、銀行、保險、行業信息服務機構等）之間，對于商品的識別難以統一，更遑談多個行業、多個主體之間商品不同識別體系的編譯、協同和實現數據化傳輸了。

　　這是實現線上供應鏈金融必須跨越的“鴻溝”。“既然我們深發展選定供應鏈金融作為戰略發展方向，統一各個合作方的商品識別體系，給商品一個統一的編碼，就必須做。”金曉龍說，“供應鏈金融涉及主體眾多，行業廣泛，深發展目前的供應鏈貿易融資服務涉及鋼鐵、汽車、有色金屬、石油化工、煤炭、棉花、糧食、紡織、木材、造紙、塑料原材料等十幾個國民經濟重要行業，幾十個大類、上百個品牌商品，我們都要將這些商品一一編碼，然后在“1+N”供應鏈成員、物流公司和銀行之間做到商品數據互聯互通，共用共享。這是一個艱巨的協調難題。”

　　深發展決定以標準商品編碼為基準統一供應鏈金融的商品“語言”，給商品頒發一個自由穿行多個主體的“通行證”。2008年中，一個集研究機構、企業、咨詢服務中介各方力量的研究團隊，開始實施《線上供應鏈金融標準商品編碼》的編制工作，隨后在北京、深圳、佛山等地開展了大量的調研。課題組系統研究了目前國際上通行的兩套分類編碼標準，并在考慮到物流公司、銀行在實際工作需求基礎上，獨具匠心地以國際關稅合作理事會組織制定的《商品名稱與編碼協調系統》（英文簡稱HS）為基礎，通過“標識代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國民經濟行業可能作為押品的商品分類，按照部類、大類、中類、小類進行四級細分，進行簡化編碼。

　　線上供應鏈金融標準商品編碼體系，可系統識別商品品名以及商品價值的關鍵要素，可以支持銀行開展商品貨權抵/質押業務的抵質押物品數據化管理，可以支持第三方服務商（如中華商務網）按統一商品編碼向銀行及供應鏈相關方提供商品的實時動態價格信息。對深發展研發的這套商品編碼，中國社會科學院工業經濟研究所的專家鑒定認為：“編碼體系設計科學、編制規范，具有原創性、較強的兼容性和廣泛應用價值，在國內外尚未見到同類編碼體系。”標準編碼的成功編制，攻克了各個產業供應鏈上下游之間，以及供應鏈與物流、資金流、信息流等服務主體之間，對不同商品識別體系的兼容問題——“線上供應鏈金融標準商品編碼體系”由此成為協同供應鏈的數字化“世界語”，為供應鏈“商流—資金流—物流—信息流”在各利益相關方的數據傳輸與信息共享創設了基礎條件。這是一個重大的原創性突破。

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　　中小企業供應鏈融資在線實現

　　將中小企業置于供應鏈之中考量其融資問題，是供應鏈金融的重要創新價值。現在，在核心企業主導的“供應鏈協同電子商務平臺 + 線上供應鏈金融系統”之上，中小企業享有的金融便利更加具有變革意義。

　　首先，供應鏈企業交易信息、押品信息、監管信息、額度信息在線上供應鏈金融平臺“一切清晰可見”，更易融資。深發展產品專家介紹，該行自償性貿易融資重點“看生意”，特別注重分析的關鍵信息，如做什么生意（商品）、和誰做生意（應收賬款/貨物的品質）、過往做得如何等等，多數都可以從電子商務平臺上共享到，這樣既省卻了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業融資更加容易快捷。

　　其次，核心企業“有組織”的融資安排，中小企業融資更快、成本更低。本來，供應鏈中小企業成員的資金缺口，就往往由于核心企業轉移流動資金壓力造成，比如核心企業向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移。現在，核心企業憑著很高的信用等級，將經過信用考察評估之后的成員中小企業推薦給銀行，并且開放與成員企業的交易信息，有的核心企業更進一步給予銀行必要的協助，以幫助中小企業獲得融資，銀行得以引入核心企業作為風險控制的重要變量之后，風險控制就更有把握了。

　　最后，享有真正的在線融資。上下游中小企業在取得深發展授信額度并簽署相關線上化合同、協議，開通企業網銀線上供應鏈金融服務后，可通過網上銀行或銀企直聯實現在線自助融資申請、在線保證金轉入、在線提前還貸申請、在線質押申請、在線贖貨申請等融資服務。

　　與其他銀行傳統的線上系統比較而言，深發展的“線上供應鏈金融”有顯著的創新點。以融資業務為例：

　　1，多方協同。國內其他銀行線上融資系統基本上是銀行內部的獨立操作系統，無法與供應鏈上多方實現對接和交互，主要提供線上數據錄入功能，客戶需線下提交紙質審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進行。深發展“線上供應鏈金融”與核心企業及其上下游企業、物流企業等實現系統對接和數據交互，通過數字簽名技術進行客戶身份認證，客戶在線提交電子資料，審批過程直接線上進行。

　　2，服務全面。國內其他銀行線上融資系統業務側重于保理業務、應收賬款融資等比較單一的融資模式。而深發展線上供應鏈金融開創了供應鏈上下游及終端消費全鏈條服務模式：包括上游供應商訂單融資、下游經銷商預付款融資，庫存現貨融資，終端消費貸款等，提供整套線上化融資方案。

　　3，協同經營。更重要的是，深發展線上供應鏈金融的運作和企業的生產經營活動貼合，融資審批時間可縮短到不到一小時，贖貨（還款）審批時間最短幾分鐘即可辦結。

　　對于中小企業而言，更深遠的意義在于，善用電子商務的中小企業具有更強的生存能力：商務部專家指出，“運用電子商務的中小企業生存狀況遠遠好于運用傳統模式的企業。……在金融危機中，未運用電子商務類的企業陷入困頓的比例達84.2％，而運用電子商務的企業陷入困頓的比例為16.8％ ”。大多數中小企業的IT需求主要受到：政府部門的相關政策（比如海關推行電子報關）以及供應鏈核心企業信息化的驅動，線上供應鏈金融有助于中小企業導入IT系統，更深度地融入供應鏈和協同于供應鏈，提高中小企業電子商務應用水平和持續發展能力。

　　構筑深發展供應鏈金融領先發展優勢

　　作為領先的供應鏈金融服務銀行，深發展此次線上供應鏈金融的全新力作，無疑為競爭者構筑了一個很高的技術門檻。歷時一年多靜悄悄的市場先導，已經使該行在某些行業占有先機。比如在IT應用水平較高的汽車行業，目前國內主要的主流核心廠商已經使用該行線上供應鏈金融服務，帶動上下游企業使用的達到數百家；同時，統一商品標準編碼的編制和應用，以及系統的開發等，也非一時之功。

　　“營銷的網絡化，業務經核心企業批量向供應鏈成員企業推薦之后已經呈現出比較樂觀的增長，”金曉龍說，“更重要的是，線上供應鏈金融大大降低了銀行的運營成本和風險。”

　　線上供應鏈金融的創新意義和效益是顯而易見的。概括來說，除了業務營銷的網絡化，其對深發展的積極作用還包括：

　　產品的網銀化。實現在企業網銀上融資（出帳）、贖貨、還款，并且給予企業特別是經銷商的融資直接打款給上游核心廠商用于采購，做到實貸實付，一筆一清。

　　服務的在線化。實現全流程信息實時操控、互聯互通、共享公用。該行還針對這些企業經營與銀行業務的全程信息，進一步提供在線信息服務。客戶可通過網銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業務信息。

　　風險控制的標準化。通過系統控制，實行一致的授信標準和貸后管理，同時對審貸要求的必達條款、提示條款等，適時控制和提醒。

　　業務合規的自動化。電子化作業能最大限度的減少人為干預、防止業務運營的隨意性。

　　總之，線上供應鏈金融同時構筑了適應于多個行業“1+N”供應鏈客戶，滿足多方無縫對接、可視界面統一、信息實時共享等條件的電子作業平臺。跨行業、多主體、全面服務功能的電子平臺“無縫對接”之后，供應鏈相關各方通過系統嵌入，相互融入對方的日常運營操作中，比如：網上批量處理事務更具人性化，不需要繁瑣的傳真郵件以及紙質資料的來回郵寄，彈指間收到票款，銀行資金的獲取從以工作日計變為以分鐘計，授信項下質押貨物的解質提取也由半個工作日變為“立等可取”，等等，對于提高供應鏈運轉效率和競爭力，富有積極的探索意義。

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　　關于深發展

　　深圳發展銀行是在深圳證券交易所掛牌的首家股份制上市公司（深交所000001），是一家總部設在深圳的全國性銀行，截至2010年6月30日，總資產6,244億元人民幣。深發展通過其全國20個主要城市的303家網點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。目前，中國平安及其關聯子公司共持有深發展10.45億股股份，約占深發展總股本的29.99%。

　　2010年6月30日資產負債表重點項目： 總存款：5,060億元-,總貸款：3,736億元,總資產：6,244億元。