4月人民幣儲蓄減少 理財與民間借貸成“吸金大戶”

　　海口網5月27日消息　最近銀行獲悉，今年4月份銀行存款有不同程度的減少。不久前央行發表的數據顯示，今年4月人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元，其中，儲蓄存款大幅凈減少4678億元。哪么這些儲蓄倒底被“搬到”哪里去了？

　　“雖然幾次加息，一年期存款利率達到3.25%，但4月份全國CPI同比漲5.3%。也就是說，老百姓把錢存在銀行吃利息，還是跑不贏物價上漲。負利率使得老百姓將資金分散到更多的投資渠道，如購買信托類理財產品、銀行超短期理財產品，此外，民間借貸也讓儲蓄存款快速搬家。”昨天，杭州某股份制商業銀行資深理財師透露。

　　打算把積攢下的10萬元錢存定期的胡女士在銀行柜臺前猶豫了，一款半年期預期收益率4%的理財產品吸引了她，最后她把10萬元錢都買了這款理財產品。一家商業銀行理財師告訴記者，5月該行即銷售理財產品約40億元，創下了近兩年來新高。

　　最近銀行發售的相對收益較高的短期理財產品幾乎都遭遇“秒殺”。杭州某家股份制銀行的理財經理告訴記者：“最近一些信貸類理財產品基本上都是兩三分鐘就賣光，有一些還必須提前預約。”昨天，某股份制銀行正在預約發售一款短期理財產品，年收益率為4.8%。杭州的周女士聽到消息后趕去該行咨詢，結果被告知此產品早已銷售一空。

　　統計顯示，今年前3個月銀行理財產品的發行數達到了3691只，同比增加1777只，增幅達107.71%；發行規模約計4.17萬億元人民幣，同比增加約2.92萬億元人民幣。其中，4月份有65家銀行在境內共發行1323款個人理財產品，估計發行規模超萬億元。

　　財經界分析人士認為，從需求來看，理財產品的火爆，是因為負利率的資金環境迫使居民尋找收益更高的投資渠道。同時，國內外經濟不確定性，使高凈值人群風險偏好不斷降低，也是理財火爆的原因。

　　最近，某信托公司推出了一款房地產信托產品，投資期約33個月，年收益率高達21%~23%。如果以年收益22%、投入300萬參與該信托進行計算，33個月后的本金加收益，投資者一共能拿到420多萬。這份信托計劃不到1小時即告售罄。

　　“我們面向高端客戶的產品一般以信托類產品和私募股權投資類為主，前者至少100萬元起步，后者一般要500萬元到1000萬元的資金才能參與。”該銀行的理財師說，盡管門檻很高，還是屢遭搶購。

　　現在的投資渠道太少了。從樓市被擠出的資金需要合適的去處，今年的股市也缺乏吸引力，很多手上有閑錢的人需要一個風險相對可控收益又較高的理財渠道，而年化收益在7%~10%的信托類理財產品，成為很多投資者追捧的對象。

　　有業內人士告訴記者，由于較為嚴格的產品設計和風險控制體系，信托產品的風險水平一直維持在較低水平。不過，風險與收益總是并存的。某知名信托機構私人財富部經理就表示，銀監會高層最近已明確提出將加強房地產信托業務的監管。

　　在杭州城東經營汽車修理廠的丁先生，前一段時間資金周轉緊張，通過熟人借了40萬元人民幣，期限兩個月，月息高達6%。由于銀行資金收緊，今年以來民間借貸市場異常火爆。據一位業內人士向透露，如果是拿抵押物做擔保貸款，貸款月利率為2.5%至2.8%。若無抵押貸款，月利率為8%至10%。

　　高達6分的月利息，折算成年利率達72%，如此高的月息就算風險再大也有人會冒。周先生手頭有一筆為數不小的“活錢”，就專做民間借貸了。“月息6分，是借給做短期周轉的而不是做實業的。基本上做1至3個月的短期，時間長了風險成倍增長。”

　　跟鄒先生的“高風險、高收益”不同，小有積蓄的林先生拿出20萬元跟幾個朋友一起借給了溫州的一位朋友做煤礦生意，“每年20%的利率，按月還利息。”這兩年里章先生對這筆投資比較滿意。

　　據了解，目前國家相關部門對民間借貸利率的規定是，不超過同期銀行貸款利率的4倍。最近一次加息后，銀行的一年期貸款利率為年息6.31%，其4倍就是年息25.24%，月息2.1%。目前多數正規的小額貸款公司、金融中介機構盡量將放款利率控制在月息2.1%以下，但是除了利率，借款人還須額外支付手續費、評估費等費用，總體算下來，月息3%至4%算是正常水平。

　　目前銀行定期存款對投資人來說已毫無吸引力，不少人在為手中的資金尋找出口，成為民間借貸重要的資金來源。

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