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    銀監(jiān)會出臺措施 鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款

    海口網(wǎng) http://m.yinhu3.com 時(shí)間:2011-06-05 09:09

      海口網(wǎng)6月5日消息??銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),重點(diǎn)對單戶金額500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款加大支持力度,主要內(nèi)容涵蓋四個(gè)方面。

      根據(jù)國金證券(600109)分析師陳建剛和張英6月2日的研究報(bào)告顯示,《通知》主要內(nèi)容包含四點(diǎn),第一,對于運(yùn)用內(nèi)部評級法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理。對于未使用內(nèi)部評級法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下,可視為零售貸款。

      第二,在計(jì)算存貸比時(shí),對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍。

      第三,根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

      第四,積極支持小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張,對連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款。平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

      陳建剛和張英認(rèn)為,這能夠破解小企業(yè)融資難題。今年貨幣政策從寬松轉(zhuǎn)向偏緊,小企業(yè)首當(dāng)其沖受到緊縮政策的影響。由于小企業(yè)本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,對經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化敏感,經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期其貸款風(fēng)險(xiǎn)最容易爆發(fā)。如果不對中小企業(yè)信貸實(shí)行差別化監(jiān)管,資本金壓力下銀行首先會壓縮對小企業(yè)的貸款,融資困難進(jìn)一步加劇小企業(yè)的倒閉風(fēng)險(xiǎn),形成“經(jīng)濟(jì)惡化—小企業(yè)貸款不良率上升—壓縮小企業(yè)貸款—融資困難加劇小企業(yè)倒閉—經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步惡化”的惡性循環(huán)。

      采用市場化手段將政策偏向小企業(yè)貸款,商業(yè)銀行自發(fā)支持小企業(yè)動(dòng)力增強(qiáng)。小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的降低,能緩解銀行資本金壓力。截至2010年底我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額7.5萬億元,金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸余額50.92萬億元,小企業(yè)貸款占比為14.72%。假設(shè)上市銀行小企業(yè)貸款占比與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大體一致,小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個(gè)百分點(diǎn)。

      對于銀行面臨的日均存貸比考核壓力,陳建剛和張英認(rèn)為商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍,將大大緩解銀行存貸比的壓力。此外,由于銀行對小企業(yè)貸款議價(jià)能力較強(qiáng),小企業(yè)貸款利率上浮比例較高,資金偏緊環(huán)境下利率上浮更為明顯。在政策扶持下銀行對小企業(yè)貸款投放力度增加,今年上市銀行息差有望進(jìn)一步超預(yù)期。

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    [來源:中國證券報(bào)] [作者:] [編輯:胡世福]
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