商業銀行存款已不再統一利率 投理財品期限可拉長

　　自今天起，儲戶到銀行存錢可以“貨比三家”了，因為各家商業銀行已不再對存款執行統一利率。

　　央行今年內首次降息，開啟了利率市場化的新空間——允許商業銀行對存貸款實行浮動利率。今天，杭城各銀行已開始執行降息后的存款利率新規。對廣大儲戶而言，從今天起一年期存款利率不再是以往統一的3.5%，而是從3.25%到3.575%各檔次都有。

　　今天記者特意查詢了在杭所有中資銀行公布的存款利率，發現基本可劃分為“上浮”和“基準”兩大陣營——國有銀行和城商行的存款利率不同程度實行上浮，尤以城商行上浮積極性最高。像工農中建交五大國有銀行對一年期(含)以下定存利率均按基準利率上浮8%，即維持了降息前的原有利率水平，一年期以上定存均按基準執行；浙商銀行、寧波銀行、溫州銀行對一年期(含)以下定存利率則按基準利率上浮最高上限10%執行，一年期以上定存按基準執行；泰隆、民泰、稠州、金華、南京等城商行一步執行到位，所有期限的定存一律按基準上浮10%執行；而股份制銀行到目前為止均未作上浮調整，各檔定存執行的都是基準利率。不過，招行、廣發等反映，目前之所以暫未調整，主要是在等總行通知。

　　某城商行負責人表示，對小銀行而言，由于資金規模的限制，本身的議價、定價能力不能和大銀行相提并論，加上利率再管控住，對資金的吸引力就更弱，儲戶數量少在所難免。此次央行給了商業銀行存款利率最高上浮1.1倍的定價空間，小銀行積極性普遍較高就是這個道理。

　　招商銀行杭州分行私人銀行部副總經理姚進分析，此次降息對存款實際上“明降暗升”，即一年期存款利率從原來的3.5%下調0.25%后為3.25%，如果上浮1.1倍，則為3.575%，比降息前的3.5%還高出0.075個百分點。加上貸款利率同步下調并下浮，銀行息差被明顯壓縮。這對一直來主要靠“吃息差”生存的銀行來說，肯定有壓力，需要靠創新、轉型、拓展中間業務等來“消化”。

　　光大銀行杭州分行理財師張礫尹算了一筆賬：按降息后最新一年期存款基準利率3.25%計，10萬元應得利息為3250元，如果按照最高上浮1.1倍計，則是3575元，最高和最低相差325元。

　　“對銀行理財產品而言，此次降息由于屬非對稱降息，影響不會太大，預計產品發行數量與規模的增長將持續，收益率會小幅下行，但相對一年期定期存款利率則會繼續保持優勢。”張礫尹稱。

　　張礫尹建議說，眼下投資理財產品，投資期限可適當拉長些。鑒于銀行還有部分中長期理財產品的預計年化收益率超過5%，購買期限長及固定收益理財產品，是降息后相對比較穩妥的理財方法。