“國”字頭銀行給了閉門羹 貸款費用高 小微吃不消

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????“國”字頭銀行給了閉門羹

????一些分支機構只搭理有地的大客戶

????“貸不起款，搏克俱樂部暫時沒法開張了。”巴根是內蒙古一家文化企業的老板，8月12日，他垂頭喪氣地向記者訴說了自己的融資經歷。

????搏克在蒙古語中是“摔跤”的意思，巴根的哈薩爾文化傳媒公司，致力于推廣蒙古族摔跤運動，成功舉辦過很多屆搏克比賽。“我打算開設一家搏克俱樂部，把流傳千年的傳統運動搬上擂臺，把游牧文化帶進城市。”巴根說。

????今年初，巴根看上了位于呼和浩特市烏蘭察布路的一處場地，房東答應他可分期支付90萬元的房租。“俱樂部的廣告都打出去了，沒想到事情突然有了變化。房東要毀約，說是有家保險公司出價比我高28萬元，而且是現金支付！”

????開辦俱樂部的場地不好找，巴根抓緊時間籌集現金。

????他首先想到了銀行貸款。巴根研究了國家政策，知道九部委聯合出臺過“指導意見”，要求金融業支持文化產業發展。他的文化傳媒公司，就非常符合政策中“處于成熟期”、“經營模式穩定”等條件，應該被“優先給予信貸支持”。

????巴根聽朋友們說，國有商業銀行的貸款利率比股份制銀行低，就先奔著“國”字頭銀行去。沒想到連吃幾次閉門羹。

????“對申請貸款的重資產企業，國有商業銀行只接受土地抵押，因為這樣的抵押物易于評估、流轉，未來也有升值空間；而廠房、設備這些固定資產，就算很值錢，銀行也不愿意辦理抵押貸款。像我們這種既沒有土地，核心產品、資產價值又較難評估的輕資產類企業，能得到信貸支持的少之又少。”

????巴根認為，國家的政策非常暖人心，貼合企業需要；國有商業銀行在總行層面也會帶頭落實政策，“新聞報道說，幾大銀行都在從‘要我做’轉為‘我要做’，主動開拓小企業市場，可是如果銀行內部沒有貫穿上下的風險評估標準、考核指標，那么小微信貸產品就只會在大城市露臉，基層分支機構還是只做‘省心’買賣，只接大客戶，只搭理有地的客戶，才不會為我們小企業操心呢。”

????股份制銀行一筆貸款“吃”兩回

????需要額外負擔的費用占貸款額15%—20%

????巴根轉而投向股份制商業銀行。相對于“國”字頭銀行，股份制銀行在經營上更為靈活，幾家銀行都愿意貸款給巴根，但費用之高讓巴根難以承受。

????“這些銀行給小企業的貸款其實都是‘貸兩回’。”巴根舉例說，銀行名義上給企業發放了一筆貸款，可實際上企業是不能直接拿到這筆錢的。“你必須把錢存回銀行，再由銀行開具半年的承兌票據，企業憑票據取錢。”巴根說，企業為了承兌匯票，需要交納7%左右貼現費用，這樣一來，銀行既收貸款利息又收一筆貼現費用。

????“按理說企業將這筆錢存回銀行后，能賺利息。不過企業向銀行貸款，需要找擔保公司，3%的擔保費用和存款利息3%正好相抵。”巴根說，有些擔保公司是銀行指定的，企業要向擔保公司交貸款額20%的保證金，銀行想盡辦法“肥水不流外人田”。

????巴根跑了好幾家股份制商業銀行，情況大同小異。總體上，企業向銀行申請一筆貸款，拿到手上時需要額外承擔的費用占貸款額的15%至20%，比銀行貸款利息高出近一倍。

????呼和浩特中國銀行員工康凱提供的一份調查結果顯示，62.3%的小型企業銀行貸款利率高于基準利率，而大型企業的這一比例僅為27.2%。“在內蒙古，像包鋼、伊利等重點企業在申請銀行貸款的時候，國有商業銀行一般會執行基準利率，甚至會下浮一些，而小企業則會上浮30%—70%。股份制銀行的貸款利率則會更高。”

????除了高利率，一些銀行還要求貸款企業捆綁購買保險或理財產品。“我打聽了幾家銀行，如果貸款100萬元，差不多就得購買5萬—10萬元的理財產品。”巴根無奈地說，在當地，想拿到貸款，各種額外的“灰色”費用如請客吃飯、送禮送紅包的公關費用，也不是小數目，全部算下來，小企業最終貸款的費用幾乎與民間融資利率相差無幾。

????“扶持文化產業，國家是有貼息貸款的優惠政策的。可能享受貼息的貸款上限僅為10萬元。”巴根說，以他眼下的處境，10萬元解決不了問題，而且手續非常繁瑣。

????小額貸款、民間借貸利息“吃不消”

????小企業不到萬不得已，不敢去碰高利貸

????銀行貸款“此路不通”，巴根想到了小額貸款公司。在一家全國聞名的小貸公司柜臺前，他的心情再次跌至冰點。“貸款100萬元，每月還款6萬元，期限為2年，相當于要交44萬元利息，這樣算下來貸款成本達到44%！”

????巴根又去找民間借貸。“月息在2分5左右，貸款100萬元，每個月就要支付利息25000元，這么高的利息，搞不好把原來的家底都折進去。不到萬不得已，不能碰這‘高利貸’。”巴根說。

????巴根的公司目前主業是舉辦搏克比賽。為了傳播民族文化，巴根一直堅持門票定價平民化，所以這么多年來公司運營平穩但利潤并不高，沒什么資金積累。“沒人拉一把，靠自身積累‘上臺階’，太難了！”巴根說，跟辦比賽相比，俱樂部參與人群廣泛，還能延伸出培訓、表演等業務，對新項目他特別有信心。不過眼下籌不來現金，再好的想法只能放下。

????“哈薩爾”在蒙語里是“勇猛”的意思，可沒有資金支持，巴根的“哈薩爾”有勁兒卻使不出來。他盼望銀行能來實地考察一下公司經營狀況，花點功夫調研一下“搏克俱樂部”的市場前景，真正幫著解決難題，切實減輕小企業的融資負擔。