?？谝慌?6萬元存款廣州遭盜刷 法院判銀行儲戶共同擔責

????????一位?？谑忻裨谏碓诤？?，卻被短信告知自己的銀行賬戶被在廣州轉賬、取現及POS機消費。女子將銀行告上法院，日前，海口市龍華區人民法院一審宣判此案……

?????????？谂?6萬存款不翼而飛

????????2013年11月19日23時59分至20日凌晨4時24分，翟芬(化名)的手機陸續收到銀行短信通知，該卡通過轉賬、取現及POS機消費方式，分11筆支出高達16.2萬元，這幾乎是她卡中的全部存款。

????????這張銀行卡，是2008年5月翟芬在某銀行?？诮鹳Q支行申辦的。2013年5月，翟芬曾辦過換卡業務。20日早上，翟芬通過家中電話撥打了銀行客服熱線，當日還持涉案銀行卡到銀行打印了明細清單。

????????清單上的結果讓翟芬大吃一驚：2013年11月19日，她的銀行賬戶在廣州通過ATM機轉賬、取現2次共53000元，次日該卡在廣州地區轉賬、取現及POS機消費9次共10.9萬元！

????????隨后，翟芬報案。警方凍結了從涉案銀行卡轉入戶名為盧某的賬戶資金3.9萬多元。另外，該卡在廣州市鑫某凍品商行被盜刷3.9萬多元，用于購買某澳洲品牌牛肉。警方據此凍結該商行交易帳戶資金3.9萬元，該筆交易的合法性尚在審查中。

????????法院宣判銀行儲戶共同擔責

????????翟芬在協商未果后，將銀行告到?？谑旋埲A區法院，她要求銀行賠償全部存款損失16.2萬元。

????????法庭上翟芬認為，賬戶存款是被他人偽造的銀行卡盜走。由于銀行ATM機識別技術存在缺陷，無法識別銀行卡真偽，這種安全漏洞及技術風險應由銀行承擔。

????????銀行辯稱，儲戶與銀行約定，儲戶通過輸入正確密碼發出交易指令時，銀行必須支持交易。本案中，銀行已依約向翟芬履行了支付儲蓄存款義務，不存在違約行為。翟芬未盡到妥善保管密碼的義務，依照章程的規定，其損失應由自負。同時，銀行提出沒有證據證明卡片信息和密碼是從銀行泄露的。

????????法院認為，翟芬在銀行開立帳戶，雙方即形成儲蓄存款合同關系。翟芬有妥善保管銀行卡及密碼的義務，銀行有嚴格審核和保證翟芬存款安全的法定義務。翟芬存款被他人使用偽造銀行卡轉賬、取現及消費事實清楚，應根據各方過錯確定賠償責任。

????????銀行ATM機未能識別銀行卡真偽，導致翟芬存款被他人使用偽卡轉賬消費。同時，銀行將銀行卡交給翟芬使用后，翟芬沒有證據證明因銀行原因導致密碼泄露，故應認定翟芬沒有妥善保管密碼存在過錯。雙方對涉案銀行卡被他人轉賬、取現及消費均有過錯，雙方應各承擔50%的責任。涉案銀行卡被他人盜刷造成損失應認定為8.3萬元。

????????今年2月，龍華區法院一審判決，判令銀行向翟芬支付4.15萬元及利息。

????????律師說法

????????海南大興天泰律師事務所馮樺律師認為，近年來，銀行卡存款被盜案件非常普遍，儲戶在存款損失后，法院往往根據不同的具體案情，認定銀行承擔不同比例的賠償責任。

????????一般認為，嫌犯通過取款機盜取儲戶存款的方式是確定銀行是否有責任的關鍵。如果嫌犯是利用銀行ATM機自身的缺陷或銀行系統漏洞或在銀行取款機旁安裝違法監控設備，進而得到儲戶的賬號及密碼并盜取銀行存款，銀行應對儲戶存款被盜承擔賠償責任。

????????本案中，儲戶無法證明卡片信息和密碼是從銀行泄露的，銀行也無法證明是儲戶使用真實銀行卡進行了取款交易。儲戶有保管涉案銀行卡密碼的義務，其存款被他人輸入涉案銀行卡密碼后進行交易，故儲戶應對其存款被轉賬、取現及消費承擔部分責任。