互聯網金融的未來在中國

　　作為一個美國人，如果問我過去十年美國對世界的貢獻，我的答案是蘋果手機，因為它改變了人們的生活。而中國的互聯網金融，也有這個機會。再過5年，互聯網金融將是中國對世界的貢獻，全世界會反過來學習中國在互聯網金融的成功經驗。

　　中國將成最大的互聯網金融市場

　　在今天的美國或者歐洲地區，真的要把互聯網做出來是不容易的，因為在歐美等金融服務發達國家，金融服務更為多元化、立體化，覆蓋了幾乎所有人群，互聯網金融并沒有太多機會。而且歐美富裕階層的年齡基本都在四五十歲，這些人和銀行業、證券公司往來已久，由于傳統的服務水平已經很高，現在讓他們去面對一個全新的東西，他們可能覺得沒有這個需求。

　　中國的情況則不同，中國富裕人群較年輕，對新科技在財富管理方面的運用有強烈需求。根據《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》的數據，中國大眾富裕階層中出生于1960~1989年的為絕大多數，共占了81.1%。這些人對財富管理的需求是非常巨大的，而且他們對互聯網、移動互聯網等新興技術接受度高，這得歸功于中國擁有良好的互聯網基礎。統計數據顯示，截至2012年12月底，中國網民規模已達到5.64億，互聯網普及率為42.1%，這些都為互聯網金融的迅速普及創造了可能。

　　此外，中國的金融行業存在一些結構性問題，還有很大的潛在市場未享受到現有金融體系的服務或支持，包括小微企業主、個體工商戶的融資需求無法有效滿足等；而在投資端，中國目前穩健型、固定收益類的投資工具非常少，尤其是中小投資者，更是缺少有效的投資渠道。其他，例如金融運營和交易成本高、資產和負債期限匹配難度大、流動性管理等都是傳統金融機構難以解決的問題。

　　互聯網金融的出現可以成為多層次金融市場的有效組成部分，為小微企業及個體工商戶提供快速融資渠道。互聯網金融數據透明、快速便捷，將運營和交易成本大大降低的同時提升了效率，并能將原來由金融機構提供的流動性，轉為由客戶自身提供流動性，從而降低系統性的流動性風險。

　　互聯網金融的上述特征有效解決了國內金融存在的問題，也催生了該行業的蓬勃發展。我非常看好互聯網金融在中國的發展前景，我認為中國將在未來5年成為世界上最大的互聯網金融市場，互聯網金融的未來也一定在中國。

　　超越普通P2P投資定位

　　其實，陸金所穩盈—安e貸從某種程度上來看已經超過了普通P2P投資的定位，伴隨其二級市場功能的進一步完善，它將更接近于一種投資管理工具。這也是我們對陸金所的定位，希望能打造成互聯網投融資平臺，為投資和融資雙方提供全方位的服務。

　　關于未來，陸金所將不僅僅是P2P，P2P網貸只是陸金所互聯網金融戰略的第一步，互聯網本身所具備的低成本、流動性與開放性，有更大的想象空間。互聯網金融應該可以成為商業銀行間接融資、資本市場直接融資之外的第三種融資模式。既然能稱之為一種“模式”，那么就能對傳統金融服務產生一定的互補、促進、競爭，甚至在某些領域有替代的可能。

　　金融服務有很多種劃分，如果根據客戶性質，可以劃分為個人金融服務和公司金融服務。涉及互聯網金融，同樣可以這樣劃分：P2P網貸就是個人金融服務，而對公金融服務、在機構投融資方面，國內互聯網金融還沒有特別成形或成功的模式。在我們對陸金所的規劃中，除了P2P，未來還會存在B2B、B2C與F2F等多樣化的模式和機會。

　　基于此，陸金所不僅會深挖互聯網金融的各種可能，更會成為一條紐帶，不僅在大平安體系內，甚至可能延伸到體系以外。

　　（作者系陸金所董事長）來源第一財經日報)

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