阿里銀行主營業務提前預演 推“網商貸高級版”

　　盡管獲批民營銀行牌照仍遙遙無期，但阿里巴巴已經開始悄悄演練起阿里銀行的主營業務。《經濟參考報》記者從阿里巴巴處獲悉，7月22日，阿里將推出“網商貸高級版”的互聯網金融服務，這一服務將以阿里的大數據能力為基礎，通過中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個電商平臺上的中小企業提供貸款服務。

　　不少業內人士認為，這一業務的核心和此前監管層透露的阿里銀行的主營業務極為類似，因此可以將其看作阿里銀行主營業務的雛形，而這一業務的正式運營則更像是阿里銀行的提前預演。

　　據介紹，名為“網商貸高級版”的互聯網金融業務，并不是阿里向中小企業直接發放貸款，而是由中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向中小企業提供貸款服務，阿里則根據自己的大數據能力，向銀行提供貸款企業的訂單、交易等關鍵信息，幫助有實力的中小企業快速獲得銀行貸款。據悉，這一業務將率先提供給阿里外貿出口平臺一達通，外貿出口企業將借助一達通渠道快捷地申請和獲得貸款；隨后，這一業務有可能陸續向淘寶和天貓商戶開放。

　　不少業內人士認為，盡管沒有涉及攬儲和放貸，但阿里通過大數據能力參與了向企業提供貸款服務的核心過程，因此“網商貸高級版”和銀行提供的貸款服務非常相似。如果阿里銀行順利獲批，阿里將能夠自行完成攬儲和放貸環節，屆時將輕而易舉地完成向企業放貸的所有流程。

　　據此前銀監會信息，阿里已經上報了阿里銀行的試點方案，主營業務為“小存小貸”，即設定存款和貸款上限；而根據地方銀監局以及阿里內部人士透露，阿里銀行的主營業務將會以大數據為基礎，為旗下各類電商平臺的企業和用戶提供包括貸款在內的各類金融服務。此前，阿里已經設立了小額貸款公司，進行了相關業務的嘗試，而一達通、淘寶、支付寶等平臺，也已經積累起了海量的用戶數據信息。業內人士認為，目前阿里已經具備了從事多種銀行業務的能力，“網商貸高級版”更像是銀行業務的簡化版，通過運營這一業務，阿里將獲得銀行信貸業務的實操經驗。

　　“事實上，阿里已經憑借大數據能力切入了銀行業務的核心。由于阿里多年的電商平臺數據積累，已經擁有數十萬中小企業的生產經營信息，和數億個人消費者的消費信息，阿里不但能夠快速判斷貸款申請者的信用，還能夠了解申請者真實的經營信息和財務狀況。一旦從事相應的銀行業務，阿里將具有明顯的優勢。”一位銀行人士分析稱。

　　原申銀萬國銀行業分析師倪軍表示，相比較其他民營銀行及傳統銀行，阿里巴巴旗下各平臺上有買家、賣家、資金流、貨運情況、信息流及資金沉淀等數據，阿里在依托大數據開展銀行業務時更具優勢。倪軍還分析，既然被稱之為“銀行”，存貸業務則是基礎業務，一旦阿里銀行成立，阿里小貸的相關業務也會被吸納進來，針對個人用戶的存貸業務也會陸續展開。

　　據知情人士介紹，阿里巴巴已經聯合其他發起方，作為阿里銀行的發起人向地方銀監局提出了民營銀行申請，并提交了相應的試點方案。目前，阿里籌建的民營銀行尚處于審批階段。近期《經濟參考報》記者又從浙江銀監局獲悉，阿里銀行的獲批仍沒有實質性進展。上述銀行人士分析，監管層對設立民營銀行目前態度極為謹慎，民營銀行何時問世，仍是個未知數。對于阿里而言，在沒有獲得監管層批準的情況下，遵守現有規則進行類似銀行業務的嘗試，將是明智之舉，相較競爭對手，阿里能夠在民營銀行牌照發放之前就積累大量的業務經驗。

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