銀行布局二維碼支付：郵儲稱僅行內試用 多家銀行未暫停

　　銀行的二維碼支付布局蠢蠢欲動。

　　3月中旬，央行曾發文暫停以支付寶、財付通為代表的第三方支付公司的二維碼支付交易。8月5日，有媒體報道稱，郵儲銀行將于本月在全國范圍正式推出二維碼支付，廣州分行目前已推出話費充值業務。

　　與第三方支付公司推出的開放性二維碼不同，其二維碼的生成及掃碼的確認、支付等交易環節均在郵儲銀行手機銀行的防火墻之內閉環運作，只有郵儲手機銀行客戶端才能掃碼。

　　在8月1日郵儲銀行電子銀行發布會上，郵儲電子銀行部副總經理馬德輝也表示，去年底在內部推出了二維碼支付試用，各家銀行嘗試的二維碼支付原理差不多，信息在銀行封閉系統內管理，與第三方支付公司有很大區別。

　　上述央行的文件中指出，二維碼支付總體上有關技術、業務模式仍處于探索階段，尚無統一的技術標準和檢測認證標準，存在一定風險隱患。

　　某股份行電子銀行部副總經理解釋稱，二維碼用途很多，此前支付寶、財付通的二維碼支付是基于有交易背景的消費，相當于架空了銀聯，特別是推出硬件設備，掃描設備上二維碼即可付款，相當于POS機功能，因此被暫停。

　　在財付通的二維碼支付模式中，商戶向SPAD移動支付終端硬件和SPAY軟件輸入消費者購買商品或服務的信息，設備自動生成二維碼，消費者通過微信掃描二維碼獲得消費信息，替代了線下通過POSS機刷卡的環節，最后通過綁定銀行卡的微信支付功能進行支付。這一模式中，財付通一邊綁定發卡行銀行卡，替代了銀聯的中間角色，還充當了收單機構的角色，只不過由傳統的線下收單轉為線上收單。

　　不過，央行并未明確暫停二維碼轉賬。兩家股份行和一家城商行電子銀行部人士均介紹，2012年左右推出了二維碼收付款功能，現在一直在運行。比如A在手機銀行上生成一個付款二維碼，包含付款賬號和100元賬戶信息，銀行幫助凍結100元，B掃描這個二維碼，銀行系統自動將100元轉入B的收款賬戶，這是付款二維碼，對應的還有收款二維碼。

　　“已提前到央行做過報備和溝通，二維碼轉賬并未暫停，因為沒有交易背景，二維碼只是包含轉賬信息，和銀行卡轉賬實際上是一樣的，更沒有觸碰銀聯的利益?！鄙鲜鲭娮鱼y行部副總經理表示。

　　據記者了解，目前中行、民生、平安等均支持二維碼轉賬，今年交行手機銀行推出了二維碼預約取現功能。且多家銀行也在積極布局二維碼支付，如中信銀行的異度支付。

　　上述城商行電子銀行部人士介紹，目前銀行內部也在使用二維碼支付，實際上普通客戶手機銀行上也有二維碼支付功能，但不是一掃碼即支付，而是設有限額和密碼?！岸S碼轉賬、支付不少銀行都在布局，只是此前央行暫停個別機構二維碼支付，目前政策不明朗，各家行都不愿意公開宣傳。”

　　三家銀行電子電子銀行部人士均認為，監管層放開二維碼支付是趨勢。但是，一方面需要監管層制定二維碼安全規范，特別是商戶準入規范；另一方面，確立合理的手續費標準以避免“價格戰”，以及明確收單分潤標準。

　　上述股份行電子銀行部副總經理介紹，銀行一直在打通線下近場支付，形成線上線下業務閉環。線下支付有NFC、二維碼、聲波支付和藍牙支付等方式，其中，二維碼沒有硬件投入等額外投入，只要具備牌照的手機就可掃描，投入相對低；且其中僅有賬戶信息而沒有資金，風險相對較低。

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