宗良：存款保險(xiǎn)制度為利率市場(chǎng)化保駕護(hù)航

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月30日訊（記者華青劍）千呼萬喚始出來，今日，由央行起草的《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“征求意見稿”）正式向社會(huì)征求意見。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者專訪時(shí)表示，存款保險(xiǎn)制度有利于保護(hù)廣大儲(chǔ)戶的利益，為利率市場(chǎng)化保駕護(hù)航。

　　征求意見稿規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　宗良對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，“50萬”兼顧了國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況，這是一個(gè)合理的標(biāo)準(zhǔn)，能夠覆蓋絕大多數(shù)儲(chǔ)戶的存款，有利于最大限度保護(hù)儲(chǔ)戶的利益。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉， 50萬的這個(gè)限額并不是固定不變的，央行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　“大家不用太擔(dān)心，我國(guó)經(jīng)濟(jì)是處于上行的階段，金融機(jī)構(gòu)倒閉的概率很小。假如出現(xiàn)問題，往往采取不是的倒閉，一般是承接、轉(zhuǎn)讓?！弊诹歼M(jìn)一步指出，50萬以上的錢還是有保障的。我國(guó)還是比較重視保護(hù)一般儲(chǔ)戶的利益，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的概率較小，采取破產(chǎn)清算的概率也較小。

　　宗良表示，短期來看，存款保險(xiǎn)制度的推出會(huì)增加銀行的經(jīng)營(yíng)成本，但是成本不高。存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成，經(jīng)營(yíng)的好，風(fēng)險(xiǎn)低，費(fèi)率就低，成本就低。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，有利于銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，推進(jìn)、督促銀行業(yè)的改革。

　　關(guān)于存款保險(xiǎn)制度建立的意義和作用，宗良對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，第一，有利于保護(hù)廣大儲(chǔ)戶的利益，為利率市場(chǎng)化保駕護(hù)航，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，就不會(huì)出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，因?yàn)橛辛舜婵畋ｋU(xiǎn)來負(fù)責(zé)。

　　第二，有利于金融機(jī)構(gòu)的良性競(jìng)爭(zhēng)，機(jī)制的建立為中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展建立的較好的條件，做自己最有特色的中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

　　第三，建立了市場(chǎng)化的處理機(jī)制，有利于維護(hù)我國(guó)的金融體系穩(wěn)定。過去是隱性的擔(dān)保，但是隨著存款保險(xiǎn)制度的推出，處理程序規(guī)范化，構(gòu)筑了安全網(wǎng)，為有效的處理金融機(jī)構(gòu)的退出，提供了較好的條件。

　　未來，會(huì)否出現(xiàn)儲(chǔ)戶的存款在銀行之間進(jìn)行騰挪？宗良認(rèn)為，不排除有的儲(chǔ)戶會(huì)進(jìn)行這個(gè)操作，但是總體上不會(huì)形成趨勢(shì)。

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