海口兩會(huì)深度：小微企業(yè)融資難怎么“破”

　　海口網(wǎng)2月3日消息（海口晚報(bào)全媒體記者 楊杰?陳小萍）每每提起小微企業(yè)話題，“融資難”已經(jīng)成為無法躲避的的一個(gè)“定語”。市民建在遞交的提案中一針見血指出：海口市小微企業(yè)發(fā)展存在如下問題：一是小微企業(yè)發(fā)展統(tǒng)籌力度不夠；二是組織化程度低，后續(xù)扶持政策有待強(qiáng)化；三是融資問題突出，束縛了小微企業(yè)向規(guī)模化發(fā)展；四是產(chǎn)業(yè)層次低，難以形成集聚效應(yīng)；五是優(yōu)惠政策宣傳力度不夠；六是生產(chǎn)要素不足，發(fā)展空間受阻；七是從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低，流動(dòng)性大。

　　“金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)形成合力，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，重構(gòu)小微企業(yè)融資供給支撐和保障體系。此外，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品和制度，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立的信貸和管理，或者通過風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)投資、產(chǎn)權(quán)投資、基金投資、加快民間借貸立法等多種途徑，拓寬銀行信貸外的直接融資渠道。”這是多位委員為我市小微企業(yè)融資難、融資貴開出的一劑藥方。

　　銀行貸款門檻高成桎梏

　　還沒等記者“融資難”三個(gè)字說出口，海口興農(nóng)養(yǎng)殖專業(yè)合作社理事長(zhǎng)吳挺秀便打開了話匣子：“影響我們小微企業(yè)發(fā)展的最大阻力還是來自銀行貸款”，吳挺秀告訴記者，銀行貸款門檻高，已成為企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。“特別是對(duì)于農(nóng)村小微企業(yè)而言，想貸款必須要有實(shí)際資產(chǎn)抵押，如房產(chǎn)。可現(xiàn)實(shí)問題是，部分農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者家境并不殷實(shí)，拿不出像樣的資產(chǎn)，所以就無法正常貸款。”

　　他告訴記者，即使好不容易有了實(shí)際資產(chǎn)作為抵押，但貸款額度也難令人滿意。“我拿價(jià)值100萬元的房產(chǎn)進(jìn)行抵押，卻只能貸到二三十多萬元，最多不超過50萬元，對(duì)于繼續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)顯然不夠。”而對(duì)于銀行所提倡的“信用貸款”，他認(rèn)為也很難實(shí)現(xiàn)，“銀行一般都要求是公務(wù)員或吃財(cái)政工資收入的人員作為擔(dān)保人，這些人不好找。”

　　對(duì)于融資難問題，多位企業(yè)主感同身受。在國(guó)貿(mào)開辦廣告設(shè)計(jì)公司的周鳴表示，國(guó)家和地方出臺(tái)了許多扶持小微企業(yè)的政策和措施，但公司幾乎沒有享受到，尤其是貸款方面。公司曾向幾家銀行申請(qǐng)貸款，但流程都很復(fù)雜，且貸款利息也比較高。此外，一些受訪的小微企業(yè)主表示，其它信貸求助行為也大都是杯水車薪。如三農(nóng)金融貼息、財(cái)政稅收返還等。這類補(bǔ)貼力度太小，基本上是形式大于實(shí)效。同時(shí)由于機(jī)制的原因，許多救助行為走樣，產(chǎn)生了很多權(quán)力尋租行為，這種先收后返的效率非常低下。

　　“一方面是嗷嗷待哺的小微企業(yè)，一方面是逐利厭險(xiǎn)的銀行，還有心有余而力不足的擔(dān)保業(yè)，小微企業(yè)的基本面和脆弱性短期不能改變。”市政協(xié)委員詹尊南開門見山指出，近年來，很多打著“擔(dān)保”旗號(hào)的公司，實(shí)際上大多“不務(wù)正業(yè)”，散、弱、亂、差的行業(yè)形象在一些地方相當(dāng)嚴(yán)重。相對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)，融資擔(dān)保的監(jiān)管還遠(yuǎn)未到位，處于非審慎性的粗放式監(jiān)管階段。“各種違規(guī)經(jīng)營(yíng)、高利轉(zhuǎn)貸、偏離主業(yè)的現(xiàn)象普遍存在，非法集資、關(guān)門跑路等極端事件也時(shí)有發(fā)生，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)形象，擾亂金融秩序，還會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定，對(duì)行業(yè)發(fā)展造成了相當(dāng)負(fù)面的影響。”

　　工業(yè)園或成發(fā)展“助推器”

　　對(duì)于我市部分小微企業(yè)而言，面臨的另一大問題還在于“缺地”。周鳴告訴記者，自己最大的困擾還在于“沒有合適的地方擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)”，“市區(qū)的空地幾乎沒有或者租金太貴，偏遠(yuǎn)的地方又不方便，土地使用手續(xù)也比較繁瑣。”那么，能不能由政府作為主導(dǎo)，嘗試設(shè)立專業(yè)的小微企業(yè)工業(yè)園呢？

　　對(duì)于小微企業(yè)發(fā)展“缺地”問題，民盟海口市委在今年兩會(huì)上也表達(dá)了同樣看法。他們認(rèn)為，困擾海口小型微型企業(yè)的最大問題是用地問題。小微企業(yè)進(jìn)現(xiàn)有工業(yè)園區(qū)需要材料繁多，走程序歷時(shí)長(zhǎng)；此外，租農(nóng)村荒坡地不給報(bào)建，隨著我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，項(xiàng)目建設(shè)用地持續(xù)增加，而國(guó)家、省市進(jìn)一步加強(qiáng)了土地管控措施，用地指標(biāo)越來越緊，土地供需矛盾日益尖銳。民盟海口市委建議，我市可借鑒溫州的小微企業(yè)工業(yè)用地模式，嘗試成立小微企業(yè)工業(yè)園。

　　市民革遞交的兩會(huì)提案也建議，以小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園區(qū)為載體，積極實(shí)施創(chuàng)業(yè)孵化工程，進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)孵化體系。同時(shí)，鼓勵(lì)建設(shè)多層標(biāo)準(zhǔn)廠房和樓宇，按照“同類聚集、上下配套”思路，建設(shè)一批有特色的科技型小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園，降低創(chuàng)業(yè)成本，鼓勵(lì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和科技創(chuàng)業(yè)，提高創(chuàng)業(yè)人員占總?cè)藬?shù)比重。

　　破題“融資難”銀行貸款是關(guān)鍵

　　記者注意到，政協(xié)委員們遞交的提案中，涉及到“小微企業(yè)融資”的就有7份，高居“話題榜”前列。大多數(shù)遞交相關(guān)提案的委員認(rèn)為，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)就業(yè)、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著極為重要的作用。然而，由于受宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的掣肘，小微企業(yè)面臨著勞動(dòng)力成本高、生產(chǎn)成本高、稅負(fù)高和融資難、扶持政策落實(shí)難“三高兩難”問題。

　　政協(xié)委員曾友意表示，目前，銀行貸款仍是融資首要渠道。為此，建議我市成立推進(jìn)中小企業(yè)融資工作議事機(jī)構(gòu)，由主管金融的領(lǐng)導(dǎo)掛帥，并出臺(tái)支持中小企業(yè)融資服務(wù)的相關(guān)政策，切實(shí)解決基層行能貸、會(huì)貸、敢貸的問題。此外，還要引導(dǎo)中小企業(yè)申報(bào)和用好國(guó)家中小企業(yè)相應(yīng)專項(xiàng)發(fā)展補(bǔ)助基金。他同時(shí)建議，設(shè)立政府扶持中小企業(yè)融資發(fā)展專項(xiàng)基金，由政府每年安排一定額度資金作為全市中小企業(yè)融資發(fā)展專項(xiàng)基金，幫助中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造等項(xiàng)目投資貸款上給予貼息補(bǔ)助，緩解中小企業(yè)融資成本壓力；建立政府對(duì)金融部門保障激勵(lì)機(jī)制，對(duì)銀行為小企業(yè)貸款新增15%以上部分給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)多放貸。

　　政協(xié)委員劉心紅則建議由政府進(jìn)行引導(dǎo)，加快金融創(chuàng)新、深化銀企聯(lián)系，緩解小微企業(yè)“貸款難”的問題。劉心紅認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專門針對(duì)小微企業(yè)的信貸部門，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)融資。同時(shí)，鼓勵(lì)新設(shè)為小微企業(yè)服務(wù)的新型金融機(jī)構(gòu)，如設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、資金互助社，成立小額貸款公司等，落實(shí)對(duì)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)融資給予獎(jiǎng)補(bǔ)（即按當(dāng)年實(shí)際發(fā)生信用擔(dān)保貸款額對(duì)小微企業(yè)給予一定貼息、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、對(duì)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的銀行金融機(jī)構(gòu)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)）此外，要開展多期“政銀擔(dān)企”對(duì)接活動(dòng)，針對(duì)不同行業(yè)特色，分不同產(chǎn)業(yè)園區(qū)、企業(yè)集聚區(qū)版塊組織銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方交流會(huì)，促進(jìn)銀企保之間的信息交流和溝通合作，而金融機(jī)構(gòu)專門研發(fā)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。

　　大數(shù)據(jù)

　　1.2014年，我省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金增加至1.45億元，以后逐年增加，重點(diǎn)支持小微企業(yè)融資擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)、服務(wù)體系建設(shè)及成長(zhǎng)性獎(jiǎng)勵(lì)等。同時(shí)，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，基金總規(guī)模為10億元。

　　2.根據(jù)調(diào)查，海口小微企業(yè)占全市企業(yè)的90%，其中70%的小微企業(yè)面臨資金不足，63%的小微企業(yè)是自籌資金，24%的小微企業(yè)獲得銀行貸款，13%的小微企業(yè)從民間貸款。普遍存在抵押擔(dān)保不足現(xiàn)象，很難從銀行方面獲得貸款。

　　3.截至2014年6月30日，海口市共注冊(cè)有私營(yíng)企業(yè)55560戶，個(gè)體工商戶108615戶。其中大部分為小微企業(yè)，分布主要集中在商貿(mào)服務(wù)、醫(yī)藥、電子信息和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工行業(yè)。

　　4.2014年，市政府首期將投入5000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金，以后2年內(nèi)每年投入2000萬元，到2016年，放貸規(guī)模可達(dá)17億元左右。

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