銀行理財(cái)提前終止客戶吃啞巴虧 說好的收益沒了

　　為何頻現(xiàn)理財(cái)提前終止？

　　銀行一旦發(fā)現(xiàn)此前的高收益理財(cái)產(chǎn)品，投資收益無法覆蓋到成本，就有可能選擇提前終止，并以更低的收益率發(fā)行新產(chǎn)品，尤其是今年資金面逐漸寬松，銀行自然不會(huì)干賠本買賣。

　　投資者如何防止收益受損？

　　投資者不能只關(guān)注期限和收益率，還要關(guān)注“提前終止條款”，從而避免“吃啞巴虧”。

　　如遇到提前終止情況，最好轉(zhuǎn)存新產(chǎn)品。

　　投5萬元在銀行買了理財(cái)產(chǎn)品，但卻被突然告知提前清算。近期，部分理財(cái)產(chǎn)品提前終止，引起了投資者關(guān)注。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行一旦發(fā)現(xiàn)此前的高收益理財(cái)產(chǎn)品，投資收益無法覆蓋到成本，就有可能選擇提前終止，并以更低的收益率發(fā)行新產(chǎn)品，尤其是今年資金面逐漸寬松，銀行自然不會(huì)干賠本買賣。理財(cái)師建議，投資者不能只關(guān)注期限和收益率，還要關(guān)注“提前終止條款”，從而避免“吃啞巴虧”。

　　預(yù)期高收益提前終止

　　那么，銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止，會(huì)給投資者帶來多大的“損失”呢？某銀行客戶經(jīng)理薛女士給記者算了一筆賬，以近期終止的某款理財(cái)產(chǎn)品為例，門檻5萬元，投資期限為365天，從今年8月開始至明年7月到期，預(yù)期年化收益率高達(dá)5.8%；如果如約到期后，投資者可以獲得2900元收益。不過由于提前清算，投資者僅拿到725元收益。

　　“好不容易搶到收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，而且期限較長(zhǎng)，本以為鎖定了高收益，結(jié)果銀行自己卻‘解鎖’了?！蓖顿Y者劉女士無奈地表示。對(duì)此，理財(cái)產(chǎn)品提前終止公告，對(duì)于原因說得都很模糊，例如“產(chǎn)品所投資的項(xiàng)目運(yùn)作需要”“市場(chǎng)波動(dòng)”等。

　　那么，理財(cái)產(chǎn)品約定好的投資期限，銀行咋能說停就停？大部分理財(cái)產(chǎn)品說明書中都有“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”等條款，收益按照投資者的實(shí)際投資天數(shù)計(jì)算，但是投資者不能提前贖回，因此銀行掌握著主動(dòng)權(quán)，覺得不合適就可以撤。

　　今年近60款產(chǎn)品提前終止

　　以上案例并非個(gè)案，理財(cái)產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)期限縮水的情況。數(shù)據(jù)顯示，今年以來已有57只銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止，創(chuàng)出了2011年以來的同期最高紀(jì)錄。

　　“近期銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止與利率下降有關(guān)。”本市某股份制銀行內(nèi)部人士表示，以往銀行的融資成本高，但是央行年內(nèi)多次降息降準(zhǔn)，導(dǎo)致市場(chǎng)利率下行，各類資產(chǎn)的收益率也在下降；投資標(biāo)的收益率下降，導(dǎo)致銀行微利甚至虧本；此前發(fā)行產(chǎn)品的高收益難以維系，因此銀行選擇提前終止；而且銀行能以較低的成本募集資金，提前終止之后再以更低收益率發(fā)行新產(chǎn)品更劃算。

　　注意條款避免“吃啞巴虧”

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，目前理財(cái)產(chǎn)品的收益率處于下行通道，高收益產(chǎn)品會(huì)越來越少，提前終止的情況還有可能持續(xù)出現(xiàn)。

　　其實(shí)，大部分理財(cái)產(chǎn)品都有提前終止條款，只是投資者不仔細(xì)看。記者走訪多個(gè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨機(jī)采訪了多位正在咨詢購買理財(cái)產(chǎn)品的市民，大部分人均表示，“主要關(guān)注期限和收益率，對(duì)產(chǎn)品投資領(lǐng)域關(guān)注較少。”

　　理財(cái)師丁圣杰提醒，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要注意提前終止條款，以免最后“吃啞巴虧”。如果理財(cái)產(chǎn)品被提前終止，一般很難再找到和之前收益一樣高的產(chǎn)品；一旦遇到此類情況，投資者也沒有太好辦法應(yīng)對(duì)；但最好還是轉(zhuǎn)存到新的產(chǎn)品，以減少損失；結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，即使預(yù)期收益率較高，也要注意風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎購買。

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