個人銀行賬戶將分三類管理 足不出戶可開立銀行賬戶

　　央廣網北京12月27日消息（記者莊勝春）據中國之聲《新聞縱橫》報道，網絡銀行、網絡理財、移動支付、“閃付”……身邊層出不窮的支付、理財新花樣，使得原先只能在銀行柜臺面對面開設賬戶的“一刀切”要求有點兒“不趕趟”了。對此，中國人民銀行近日發布了《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，通知明確要求對個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同渠道開立的賬戶具有不同權限，遠程開戶也被允許。

　　銀行賬戶要分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，聽來新鮮，那么，新的分類出來后，老百姓的銀行賬戶到底該怎么用？這到底將會對我們的生活帶來怎樣的影響呢？

　　想開賬戶，得帶上證件去銀行——這規矩，大家早已習慣了。但未來，也許不少人能省了這一趟。

　　《通知》說，今后可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶。

　　先說說，這三類賬戶有什么不同。

　　Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款、買理財、支取現金、轉賬、消費、繳費支付等等都能辦；Ⅱ類戶少了存取現金和向非綁定賬戶轉賬的功能；Ⅲ類戶功能更少，只能辦理小額消費及繳費支付。

　　您可能要問了，開哪類賬戶可以不用去銀行？

　　具體來說，如果您不怕麻煩，最靠譜的還是去銀行網點柜面開戶，三種賬戶都能開。

　　如果通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等開戶，要分兩種情況——銀行工作人員現場核驗申請人身份信息的，能開Ⅰ類戶；沒有現場核驗的，只能開Ⅱ或Ⅲ類戶。

　　如果您一步都不想動，要在網上銀行和手機銀行等電子渠道開戶，同樣只能開Ⅱ或Ⅲ類戶。

　　要給大家說明白的是，《通知》的總體原則是進一步加強銀行賬戶實名制管理、要求銀行“了解你的客戶”，所以，只有在您已經有Ⅰ類戶的情況下，才能開立Ⅱ類、Ⅲ類戶，信用卡不能開立Ⅰ類戶。也就是說，如果您從沒在銀行開過戶，恐怕還是得出門跑一趟。但只要您在任意一家銀行開過Ⅰ類戶，就可以足不出戶地在其他銀行開Ⅱ、Ⅲ類戶了。

　　最后還要提示一點，要不要開Ⅱ類、Ⅲ類戶，全憑您的自愿；銀行會不會提供這項服務，同樣也是自愿的。

　　談及做出這一改變的原因，央行有關負責人介紹——一方面，近年來，銀行紛紛創新，有的銀行推出直銷銀行業務，支持客戶依托互聯網開立具有特定功能的銀行賬戶，但只能綁定在同戶名銀行賬戶間封閉運行，此次增設Ⅱ、Ⅲ類戶將在某種程度上打通銀行間資金，那些能夠提供更多金融服務，賬戶使用更加便捷、安全的銀行就會得到更多客戶的青睞；另一方面，隨著移動支付業務的快速發展，客戶對于支付效率提出了更高要求，對于Ⅰ類戶和Ⅱ類戶功能多、資金相對較大，如果允許存款人通過上述賬戶辦理免密支付等業務時，一旦發生風險事件，將給存款人帶來較大的資金損失，因此增設Ⅲ類戶。

　　新興的“互聯網銀行”們，更是對這一新政期待已久。此前，他們一直因為遠程開戶受限，無法給自己的用戶開戶，只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，開通線上的弱電子賬戶。微眾銀行法律合規部總經理李俊峰昨天在接受記者采訪時表示，收到通知之后，他們正在進行運營評估，這意味著未來他們在實名制、用戶身份識別等方面有了政策依據，而且這種變化適應了結算、支付多元化和社會對金融改革的一些要求。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍也認為，這一政策是對于新興業態做出的積極應對，傳統實體銀行和新型網絡銀行兩種不同的服務供應模式都能夠達成。隨著社會征信體系的發展，客戶的所有信用信息都能比較好的征集、分類、整理、管理和使用，未來開戶形式的限制可能將更為寬松。“在控制好風險的情況下，越是簡單、方便、成本低、效率高，這個服務就越來越能獲得市場，”趙錫軍說。

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