網貸行業冰火兩重天：成交量增近3倍 問題平臺超3成

　　據中國之聲《新聞縱橫》報道，2015年網絡貸款，也就是P2P信貸行業風云不斷。新年伊始，網貸行業研究機構盈燦咨詢聯合網貸之家，發布了《2015年中國網絡借貸行業年報》。年報顯示，截至2015年底，全年網貸成交量達到了9823.04億元，成交量相比2014年增長了近三倍，運營平臺數量增長了1020家，達到2595家。

　　與此同時，與網絡貸款的高速發展相比，網絡貸款平臺良莠不齊的現狀則更為棘手。根據年報顯示，2015年，近2600家網絡貸款中，問題平臺達到896家，占比高達三成以上，是2014年的3.26倍。居高不下的問題平臺數量，是否意味著網貸行業經營現狀不容樂觀？投資者選擇網絡借貸平臺，又該如何去偽存真？

　　網絡貸款，也就是所謂的P2P信貸，這種起源于英國的借款模式，通俗地說，就是：我要借錢，你想放貸，利息咱倆商量，市場由第三人負責提供。事成之后，你收本息，我付本息，風險均擔，而第三人只負責拿中介費。這個第三人，就是網絡貸款公司。

　　對于職業理財人來講，如何評估網貸平臺的資質與信譽，不是太難的事情，但對于大多數普通投資人來說，做到這一點，卻不那么容易。有人看重的是網貸平臺的高收益，有人看重的是資金安全。

　　但實際上，平臺規模大、資質齊全的網貸平臺出現問題，在過去的一年，并不是個例。這就是讓60多歲的老周想不明白的地方：一個有工商稅務營業執照登記、標的房產抵押物明細齊全、和他簽了電子合同、并且高喊打假的P2P平臺，卷走了他一輩子積攢的100多萬元養老錢。老周稱自己還想著年化利率超過股票，國家允許的，尤其，有房產抵押，他認為應該沒有什么疑問，而且經過再三審查。但是他們最終發覺都是空的。

　　前天，網貸行業研究機構盈燦咨詢聯合網貸之家，發布了《2015年中國網絡借貸行業年報》。用盈燦咨詢副總經理于百程的話來說，整個網貸行業，是“冰火兩重天”：一方面，整個平臺，包括行業規模大幅地發展，參與人數也是大幅發展，但另一方面，問題平臺充分暴露，去年達到896家，而這些年累加起來也就1300家。

　　于百程說，網貸行業年報中，平臺所暴露出的共同問題就是，信息披露制度不健全：業發展了這么多年，信息披露這些問題都沒有得到很好的解決，有的披露一部分，有的不披露，有的披露出來的數據造假，就是沒有一個規范的文件，讓大家怎么去披露。因為其實大多數的投資人對這并不是太懂。

　　互聯網金融研究者弈飛認為，目前，網貸行業整體上還是相對安全的，但不排除正常經營性風險的存在。比如一到年底，全行業都會有一個資金鏈緊張的狀態，可能給投資人兌付不了債權，沒辦法就只能宣布停止提現、倒閉甚至跑路，還有的就是純詐騙，給出比較高的利率，騙普通人去投。規避這些風險之后，正規的平臺還是占主流的。

　　問題與發展并存，也與規范有關。比如，2015年年中，《互聯網金融指導意見》出臺，這一互聯網金融的“基本法”，使得P2P網貸行業告別“無監管”時代。于百程說，之所以出現網貸行業的諸多問題，除了宏觀經濟下行、股市大幅波動、經濟犯罪偵查影響之外，國家層面的一系列規范文件和措施，也是非常重要的原因。

　　2015年是政策的元年，因為政策很規范了，整個行業從原來的比較草莽，就是大家想怎么做就怎么做，也沒有什么門檻，到2015年做了一些方向性的規范，一些企業可能覺得自己的不合規，也沒什么意思了，出現一些問題之后，有的就跑路了，停業了。這也就反映了行業從不規范到相對規范過程中的陣痛。

　　去年12月28號，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式向社會公開征求意見。由于其中界定了網貸的內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位，因而，被業內稱為網貸行業“基本法”。

　　目前，這一暫行辦法還在征求意見的過程中，好貸創始人兼CEO李明順表示，接下來就等著新規正式發布，而執行到位才是最關鍵。他表示，有的時候不是法律不夠全面，而是大多數情況下執法不到位，就是“劣幣驅逐良幣”。這次監管細則出來之后，重在去執行，而不是在于多么苛刻的法條。法律的出臺和執行并重，才能把這個行業做的更好。

　　不過，對于普通投資者來說，保本并拿穩定的收益，比盲目追求高利息更重要。互聯網金融研究者弈飛指出，擇可靠的平臺，有一個比較簡單的方法，比如大的平臺一般都有知名的投資機構的投資，這樣可靠性就會好一些，因為機構會進行一些專業的調查。當然得先確認所謂的投資機構是不是真實的。再有一個基本的技巧就是分散投資，不能把資金全部都放在一個平臺，合理地分散到五到八家，這樣，出現失誤還能有回旋余地。

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