“以房養老”客戶寥寥遭質疑 保監會：不以數量論成敗

　　據中國之聲《新聞晚高峰》報道，保監會今天發布文件，延長老年人住房反向抵押養老保險試點到2018年6月30號，并擴大試點范圍。面對外界“兩年不足60單”、“試點失敗”等質疑，監管部門如何看待這個本就小眾，如今確實客戶寥寥的試點？本就小眾的保險產品，如今還面臨很多觀念上和制度上的障礙，監管部門試點擴大的主要目的又是什么？

　　“以房養老”顧名思義，用自己手中的房產價值提供養老所需。簡單地說，就是提前消費老人身故后房產的價值，來為老人提供更好的晚年生活。2013年，國務院對外發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》提出，作為金融養老、以房養老的方式之一，我國將逐步試點開展老年人住房反向抵押養老保險。

　　2014年6月，保監會發文宣告了北京、上海、廣州、武漢四個地方試點實施老年人住房反向抵押養老保險，至今已經過去兩年有余，不過，從試點產品和投保數據上看，確實“不夠規模”。保監會人身保險監管部主任袁序成表示，到6月30日，共有42戶家庭57位老人參與試點并完成了承保的手續；參保老人平均年齡是71.6歲，平均每戶月領養老金約9071元，最高一戶月領養老金達到了2萬余元。

　　據了解，自保險版“以房養老”試點以來，只有幸福人壽一家保險公司開展了該業務，公司在售的“幸福房來寶”A款是市面上唯一一款住房反向抵押養老保險產品。兩年、一款產品、不足60人投保，此前這樣的試點數據在網上引發過很多吐槽，質疑試點失敗，產品不符合中國國情。不過，在監管部門看來，不能簡單地以數量論成敗，只要它滿足了一部分老人的需求，為老年人增加了養老選擇，哪怕只有一單業務，也是成功。

　　袁序成介紹，從試點情況看，該業務尤其適合中低收入家庭、失獨家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人。而兩年的試點，從這57位老人身上究竟獲得了什么？袁序成表示，成效有五方面：

　　一是逐步突破了房地產管理、保險金融方面的政策障礙，第二是打通并理順了涵蓋評估、公證、抵押、登記等環節在內的業務流程，三是探索出反向抵押保險業務一套較為完整的風險管控手段，四是普及了反向抵押保險知識，提升社會認知度，五是增加養老金來源，有效改善投保老年人的生活。

　　當然，試點總是為了積累經驗的，獲得的教訓有時候更有價值。到底是什么原因導致原本定位小眾的“關愛老人”養老選擇，如今參保的人數如此寥寥呢？袁序成認為，原因主要有三方面：

　　一是傳統養老觀念的影響，二是風險因素比較復雜，反向抵押養老保險涉及財稅、房地產、金融等多個領域，業務存續期長，除傳統保險業務需要應對的長壽風險和利率風險外，還增加了房地產市場的波動風險、房產的處置風險，尤其是房地產市場波動風險比較大。三是存在一些認識誤區，整個社會對此還是有一個認識的過程，包括財政、土地、稅務也不支持，目前還沒有通過試點形成氛圍。

　　面對社會觀念、經濟社會環境、市場和風險管控方面的多重挑戰，保監會此次仍然發文延長了試點期間，并將試點范圍擴大到了所有直轄市、省會城市（自治區首府）和計劃單列市，以及山東、江蘇、浙江、廣東四省的部分地級市。

　　袁序成指出，該項業務流程比較復雜，存續期長，涉及房地產、金融、財稅等多個部門，特別是法律法規尚不健全，政策基礎較為薄弱，業務流程管理和風險管控難度較大，監管手段尚不健全，有必要通過延長試點期間，擴大試點范圍的方式，鼓勵更多公司參與，擴大和優化保險產品供給，探索反向抵押保險在不同領域、不同層級市場化的途徑。

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