外匯新政背景下的“倒匯黑市”江湖

1月11日，倒匯者們聚集在天津解放北路中國銀行門口，一邊打牌，一邊等待生意。

　　1月14日，天津解放北路中國銀行門外，偶有幾個倒匯者在閑逛，見到有人拍照，很快轉(zhuǎn)過身去。

　　“你要換日元、歐元還是美元？我干這行20多年了，你就信我吧。”1月10日，外匯“倒爺”老張在電話里對未透露身份的新京報記者說。

　　2016年12月31日晚間，國家外匯管理局發(fā)布消息稱，外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進行完善，細化了申報內(nèi)容，強化銀行真實性、合規(guī)性審核責(zé)任，對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度。

　　去年以來，人民幣對美元價格持續(xù)震蕩走低，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年人民幣相對美元總體趨弱，全年貶值約6.67%，對一籃子貨幣貶值幅度為5.13%。

　　在個人購匯信息收集趨嚴、人民幣價格震蕩下行的大背景下，敏感的“外匯黑市”仍然顯得比較活躍，新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在天津等地，仍有不少以倒外匯為生的“倒爺”們表示自己可以兌換美元，“哪怕有一二百萬，我們也接得下”。

　　在價格方面，天津“倒爺”們開出的價格是每1萬美元賺取600元人民幣的傭金，“這一價格較過去美元的行情有所上調(diào)。”不過，隨著監(jiān)管力度的加強，謹慎也成為“倒爺”們的常態(tài)。

　　交易價掛鉤換匯額度和“熟悉”度

　　“大哥是換美元嗎？”1月14日，新京報記者剛剛走進位于天津解放北路的一家中國銀行網(wǎng)點，便有一位穿黑衣的男子湊上前來搭話。

　　據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，這些人便是人們口中的倒匯者，俗稱“倒爺”。從上世紀90年代以來，他們長期聚集于天津各大開設(shè)外匯業(yè)務(wù)的銀行門口，久而久之，形成了一個天然的“外匯黑市”。

　　當(dāng)這位“倒爺”知道記者是來兌換美元時，并未急于推銷自己的業(yè)務(wù)，而是把記者領(lǐng)到了銀行內(nèi)部。“他們今天沒有，得預(yù)約，我們隨時都有，你問問就知道了。”

　　進入銀行后，“倒爺”們的淡定就有了答案。銀行工作人員告訴記者，一人一天最多可以提現(xiàn)1萬美元現(xiàn)金，而且必須提前預(yù)約，今天預(yù)約的需要在3天后提取。

　　“大哥，想好了嗎，你要換多少，要多少我們有多少。”守在銀行門外，看著記者換匯全過程的黑衣“倒爺”向記者招招手。

　　當(dāng)記者表示要兌換10萬美元時，又圍過來2名“倒爺”。“這個可以，一兩天就能給你湊出來。你換的越多我們越高興。”

　　黑衣“倒爺”說，找他們兌換美元是按照當(dāng)日銀行公布的人民幣兌美元賣出價，再額外支付他們傭金的方式達成的。“每兌換一萬美元我們收600元人民幣，你要兌換10萬美元得給我們6000元人民幣。”

　　周圍的“倒爺”告訴新京報記者，傭金的高低根據(jù)美元的“行情”而定，他們過去每一萬美元收取400元人民幣傭金，但由于現(xiàn)在美元稀缺，就漲到了600元。

　　據(jù)每日經(jīng)濟新聞2015年9月報道，當(dāng)時浙江的倒匯者為兌換20萬美元所開出的價格為每換100美元，按照銀行的賣出價再加2元人民幣。彼時的匯率大約為100美元兌換636元人民幣。

　　這一價格似乎與換匯者的額度需求有關(guān)，1月11日，新京報記者同樣在天津提出兌換100美元時，“倒爺”直接開出了900元人民幣的價格，經(jīng)記者討價還價，最終只同意將價格降至890元人民幣。當(dāng)日，央行公布的中間價為100美元可兌換692.35元人民幣。按照這個價格，每兌換100美元，“倒爺”就能從中賺取200元人民幣的差價。

　　另一位記者向“倒爺”提出兌換數(shù)千美元的要求，“倒爺”表示，需在當(dāng)日人民幣兌美元掛牌賣出價基礎(chǔ)上，每換100美元加收“幾十元人民幣”的傭金。

　　據(jù)接近倒匯者的人士透露，“倒爺”們開出的價格往往與換匯額度以及與換匯者的“熟悉”程度有關(guān)，一般情況下總額越高，每單位額度所付出的傭金就越少。另外，“熟人”和“生人”的價格也有較大的差異。

　　當(dāng)記者向銀行員工詢問該男子和銀行的關(guān)系時，該員工搖了搖頭“他們不是銀行的人”。在柜臺旁值守的保安表示，這類以倒賣外匯為生的“倒爺”已經(jīng)存在了20多年。

　　“這些‘倒爺’一般還挺規(guī)矩，基本沒聽說過有騙錢的，你如果怕從他們手里取到假幣，可以直接拿到銀行里面借驗鈔機驗。”解放北路中國銀行值班保安說。

　　新政下“倒爺”保持謹慎

　　隨著外匯新政出臺，對個人換匯的監(jiān)管更加嚴格，這也在一定程度上影響了“倒爺”們的生意。

　　1月14日，天津解放北路中國銀行門外，有“倒爺”告訴新京報記者，現(xiàn)在美元缺少，行情上漲，“太便宜了都拿不來貨。”

　　新政下，謹慎成為了“倒爺”們的常態(tài)。1月10日至12日，新京報記者曾用不同的身份和渠道聯(lián)系浙江的“倒爺”老張，老張無一不強調(diào)，自己只做本地的交易，且要求現(xiàn)場交易。

　　1月11日，新京報記者亦走訪了此前媒體曝光較多的北京雅寶路。過去兩年，曾有多起雅寶路“倒爺”因倒賣外匯被抓的案件。

　　“現(xiàn)在都不敢來了，錢哪有命重要？”一位雅寶路地區(qū)擺攤的商販對記者說。

　　但黃牛并未完全消失。“換外匯嗎？”記者在一家銀行門口，還是有背著挎包的中年男子主動搭話。同天津“倒爺”不同的是，當(dāng)記者明確表示只想在銀行換的時候，該男子未做過多糾纏，立刻離開。

　　對此，該銀行前臺工作人員表示，行里美元充足，跟黃牛交易沒有安全保證。記者當(dāng)日在銀行附近走訪多時，未看到黃牛再次出現(xiàn)。

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　　“湊數(shù)+收購”成常用來源

　　在外匯監(jiān)管趨嚴的背景下，“倒爺”們的外幣究竟從何而來呢？

　　1月11日，天津解放北路的中國銀行網(wǎng)點門口，“倒爺”遞給新京報記者的名片上，赫然印著“外匯信息咨詢”字樣。“您有多少美元我們就收多少美元，假如您有一二百萬，我們也接得下。”

　　“其實我們就是黑市，從這買美元確實比銀行貴一點，但高買高賣，您要是有美元，我們這收的價錢也比銀行高，具體高多少要看當(dāng)天的匯率。”這位“倒爺”直言。

　　據(jù)行業(yè)內(nèi)人士透露，高買高賣是“倒爺”們長期的慣用手法。

　　浙江的老張也是“倒爺”中的一位，據(jù)他口述，他一般是通過高價從銀行客戶那里收購來外匯，再高價賣給那些急需換匯的人。“銀行沒有那么多，他（換匯者）想換來找誰？還不是得找我們？”

　　對于手中美元的來源，天津“倒爺”們表示“湊出來的，但從哪來的你也別管。”

　　據(jù)老張透露，自己手里的美元主要是靠從客戶那里收購，而手上的錢若是不夠，還有渠道可以借用別人的額度。

　　這一點也得到一位接近倒匯者的知情人士證實，該知情人士表示，倒匯者通常會借用他人的額度進行換匯，也可能從游客、外商等持有外幣的人群中收購。

　　這種手法便是此前外管局曾三令五申，嚴防的“螞蟻搬家”式的換匯。國家外匯管理局2016年發(fā)布的通知稱，出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯，或者借用他人便利化額度實施分拆購匯的，外匯管理機關(guān)將依法列入“關(guān)注名單”管理。被列入“關(guān)注名單”的人在當(dāng)年及之后兩年將不能享有個人便利化額度。

　　近年來，多有“倒爺”由于倒賣外匯被判刑的案例。據(jù)《法制晚報》報道，2016年，北京雅寶路的一位“倒爺”姚某用83個人的身份證開戶，購買500萬美元匯往境外，獲利3.5萬元，獲刑6年；2015年，另一位在北京雅寶路活動的“倒爺”孔某因涉嫌非法經(jīng)營罪受審。

　　多位“倒爺”都知悉倒匯是違法行為。但在他們看來，這就是一門“生意”。

　　老張說，這幾年即使是他所處的郊區(qū)，需要外幣做生意、出國旅游的人越來越多，但銀行不一定有美元，個人還有5萬美元的限制，這也是他們這一行的主要的動力所在。

　　“無需預(yù)約”受換匯者青睞

　　2008年修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》第四十五條規(guī)定，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機關(guān)給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　在換匯者眼中，方便、無需預(yù)約是他們選擇“倒爺”的主要原因。

　　“方便，不想用額度。”1月14日，一位經(jīng)常接觸“倒爺”的人士對新京報記者表示，自己經(jīng)常要去香港出差，但在銀行取港幣經(jīng)常要預(yù)約，在“倒爺”那則不用排隊，能直接拿到現(xiàn)金。而且換久了，“倒爺”那的手續(xù)費還會便宜些。

　　此外，上述人士表示，一般去香港，為方便起見可以刷信用卡，直接用人民幣結(jié)算且不占5萬元額度，但是刷信用卡存在手續(xù)費的情況，有些時候還不如在“倒爺”那購匯劃算。

　　“假如人民幣對港幣匯率是1港元兌換0.92元人民幣，如果刷信用卡，算上手續(xù)費，可能花出去1元港幣，還換不到0.8元人民幣。”上述人士說。

　　前述知情人士透露，倒匯者經(jīng)常在銀行網(wǎng)點周圍活動，與銀行往往有著各式各樣的聯(lián)系，在旅游季、留學(xué)季等換匯高峰期，部分地方的銀行在當(dāng)天額度“吃緊”，換匯者又急需用錢的時候，甚至?xí)苯咏榻B換匯者去找“倒爺”換匯，這在一定程度上，也拓展了“倒爺”的客源和外幣來源。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對新京報記者表示，由于監(jiān)管日趨嚴格，加之匯率波動，正規(guī)的金融機構(gòu)給出的價格可能會高于或者低于個人的預(yù)期，這就吸引了一些個人在“黑市”上進行交易。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，現(xiàn)在外匯交易有額度限制，存在差價，所以就會有這種需求，不過，隨著人民幣匯率在不斷趨于穩(wěn)定，貶值預(yù)期不斷弱化，正規(guī)市場和黑市差價將會變少。

　　“首先，到黑市換匯本身是違法行為，得不到法律的保障；第二，換匯者可能存在被騙的風(fēng)險，如買外匯存在假幣，或者付款之后黃牛可能卷款跑路等。”郭田勇對新京報記者表示。

　　一位中國銀行人士對新京報記者表示，一般來說，具有貨幣兌換功能的銀行網(wǎng)點都會配備外幣點鈔機，此外，對于柜員入職前都有關(guān)于驗證外幣真假的培訓(xùn)。不過，亦有銀行業(yè)從業(yè)者對記者表示，由于本身外幣業(yè)務(wù)很少，所以并不是每個網(wǎng)點都配備外幣點鈔機，一般都會人工點一遍確認真假。

　　新京報記者亦曾就外幣真假向上述天津“倒爺”們求證，其表示，即使是從個人處收購，也是從銀行換來，不會有假幣，但其未能說出如何驗證外幣真假。

　　【眾生相】

　　投資者期待匯率穩(wěn)定

　　1月10日，香港金管局發(fā)言人對新京報記者表示，離岸人民幣市場在新年后比較波動，但總的走勢與在岸市場大致相若。到1月13日中午為止，離岸人民幣對美元匯率比去年底上升了大約1.6%。

　　新年以來，盡管外匯的監(jiān)管趨于嚴格，但不論是投資者還是服務(wù)商都認為，外匯監(jiān)管政策本身對海外投資者的影響不大，更多的是政策帶來的情緒面影響。

　　新京報記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管趨嚴的大背景下，個人投資者和企業(yè)一方面想盡種種辦法避免匯率波動帶給自己的影響，另一方面，他們也期待匯率能夠盡早趨于穩(wěn)定，緩解匯率震蕩帶來的不確定性。

　　技巧

　　投資者提前換外幣，險企推薦香港開戶

　　“人民幣匯率變化，對我們影響不大。”1月9日，虞女士在電話里對新京報記者表示。

　　虞女士去年上半年剛在澳大利亞買了一套房子，對于人民幣的貶值她并未表現(xiàn)出過多的擔(dān)憂。

　　“在買房之前，我們一直關(guān)心匯率的變化，并提前做好了換匯的準備。人民幣貶值有半年多了，在這個趨勢之前，我們已經(jīng)有意識地換了外匯。”虞女士表示，其周圍很多有意向移民或者海外投資的朋友和她一樣，提前換了美元、澳元等。

　　為了減少匯率波動帶來的影響，張女士已經(jīng)提前一年著手為女兒準備出國讀書的外幣，“孩子今年讀高二，匯率的變化促使我下定決心提早為孩子的出國讀書做準備，因為隨著匯率的變化，花的錢比以前更多，成本增加。早一點換外幣，也是止損的一個辦法嘛。”

　　深圳投資者路先生曾于2016年6月在香港購買了價值1300多萬港元的公寓。當(dāng)時人民幣兌美元約為6.59。他判斷人民幣仍有貶值空間，加上10歲的兒子在香港接受教育，于是，他決定在香港購房，一方面對抗人民幣貶值，另一方面將來或許可攜帶全家在港工作學(xué)習(xí)。目前，該房子已經(jīng)升值10%左右。

　　湖北金茂出國董事長曾首龍表示，人民幣的下跌對于海外移民影響不是很大，這部分的人大多數(shù)有一定經(jīng)濟實力，目前影響最大的是購匯，兌換美元需要提供資金用途，投資移民的資金外流需要合法渠道。

　　在海外投資服務(wù)商魏新（化名）看來，政策的一些變化讓投資者可能會有些悲觀看法，進行海外投資的人更多關(guān)心的是穩(wěn)定的環(huán)境，但是國內(nèi)政策變化帶來的不可控因素較多。

　　在外匯管制趨嚴的背景下，銀聯(lián)國際于去年10月底發(fā)布公告稱，境內(nèi)居民可以使用銀聯(lián)卡在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的保險，嚴禁支付其他保險項目，而所謂“其他保險項目”是指具有資本項目性質(zhì)的投資性保險（如人壽險）。業(yè)內(nèi)有分析認為，香港保險或迎來降溫。

　　“現(xiàn)在購買香港保險，如果金額較大，是不大方便了。”一家香港保險比價網(wǎng)站的規(guī)劃師吳陽（化名）表示，目前有三種途徑可以購買香港保險，一是用Visa和Master的信用卡，二是開通香港賬戶，使用銀行本票，三是使用部分現(xiàn)金。

　　吳陽建議，對于保費金額比較大或者間接投資的保險產(chǎn)品，為方便后期續(xù)費，投保人可以開立香港賬戶。

　　企業(yè)

　　匯率波動，企業(yè)收款風(fēng)險來襲

　　“我們公司在馬來西亞承接住宅樓項目，美元的強勢對我們影響很大。”1月9日，國內(nèi)一家建筑公司的海外工作人員蘇海（化名）表示，“馬來西亞是進口國，不生產(chǎn)原材料，很多東西需要進口，當(dāng)?shù)貐R率下跌的同時，當(dāng)?shù)厥袌鲈牧蟽r格就會面臨漲價的壓力。”

　　國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格指數(shù)（PPI）從2016年10月起開啟一波漲勢，10月份同比上漲1.2%，11月上漲3.3%，12月更是直接達到了5.5%。在這三個月內(nèi)，人民幣兌美元的匯率從6.7左右跌至6.9。

　　方太廚具一位從事國外銷售的人士對記者算了一筆賬，“上半年，我們一開始定的匯率是6.5，下半年定的是6.7。”他對記者表示，“6月份，對方采購了1000美元的單子，但沒有支付；到了7月付錢的時候，他還是要付1000美元，那么我們就多賺了20美元。”

　　“匯率是跌了，但下半年我們化工品原料價格上漲，有幾個產(chǎn)品超過10%，導(dǎo)致成品價格跟著上漲。”浙江臺州一位從事進出口貿(mào)易的人士對新京報記者說。

　　重慶潤通科技總裁項進表示，公司去年外貿(mào)出口同比略有增加，但匯率對進口業(yè)務(wù)影響非常大，同時也增加了公司的收款風(fēng)險。目前，自己最關(guān)心的便是美國的貿(mào)易政策，以及對全球經(jīng)濟和匯率帶來的影響。

　　華海藥業(yè)經(jīng)理童增元表示，人民幣貶值，短期看對出口型外貿(mào)企業(yè)是利好，但長期來看，我們還是希望匯率保持穩(wěn)定。

　　香港貿(mào)發(fā)局副總裁葉澤恩對新京報記者表示，此前的人民幣匯率貶值客觀上有利于香港企業(yè)的出口，但香港方面并不希望匯率出現(xiàn)波動，尤其是大幅波動，因為，人民幣匯率的波動會影響對貿(mào)易的判斷，希望人民幣匯率逐步企穩(wěn)。