恒豐銀行力推科技金融 成為“云端上的銀行”

中新網2月21日電? 客戶進入網點大堂，人臉識別系統(tǒng)就能準確識別出客戶的身份，并自動為客戶提供排隊叫號服務。大堂客戶經理通過手持終端第一時間獲悉VIP客戶資產情況和理財偏好，做好精準服務的準備，最大限度減少客戶等待和業(yè)務辦理時間……基于恒豐銀行金融云項目建設，這樣的場景正從“夢想”走進現(xiàn)實。

　　為構建效率更高、體驗更好、響應迅速的新型服務模式，12家全國性股份制商業(yè)銀行之一的恒豐銀行加速“互聯(lián)網+”布局，大力推進金融云平臺建設，打造“云端上的銀行”，以營運數(shù)字化提升合規(guī)和監(jiān)管透明度，為個人和企業(yè)客戶提供多場景的新型金融服務。2017年，恒豐銀行將加快推動應用系統(tǒng)向云化的更高階段演進，為客戶提供更為方便快捷的金融服務。

　　“云端上的銀行”雛形已現(xiàn)，成為同業(yè)領跑者

　　2016年7月，恒豐銀行初步建成國內大中型銀行中第一個基于開放開源OpenStack云平臺技術構建的云數(shù)據(jù)中心，正式投入生產運營。

　　在傳統(tǒng)金融與新興互聯(lián)網科技的碰撞下，人們的行為模式隨之改變，一些以支付、理財為主的互聯(lián)網金融業(yè)務快速滲透到普通人的生活之中，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構瞄準了金融云領域，將其列為金融科技重點突破的方向。

　　如今，金融云建設已成為銀行業(yè)的必選題。2016年7月15日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》，要求銀行業(yè)金融機構穩(wěn)步開展云計算應用，主動實施架構轉型，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

　　就在同一個月，恒豐銀行宣布順利完成包括核心銀行系統(tǒng)在內130多個的主要應用系統(tǒng)向其金融云數(shù)據(jù)中心的遷移，實現(xiàn)了主要應用系統(tǒng)的云化升級。這標志著恒豐銀行已經初步建成了國內領先的IaaS金融云數(shù)據(jù)中心，并成為國內大中型銀行中第一個基于開放開源OpenStack云平臺技術構建的云數(shù)據(jù)中心，同時還是第一家全面投產上線SDN軟件定義網絡的云數(shù)據(jù)中心。

　　恒豐銀行金融云率先正式投入生產運營，成為同業(yè)中的領跑者，得益于恒豐人以開放的心態(tài)，變被動為主動，利用互聯(lián)網思維提前布局。2015年，恒豐銀行啟動3.0版創(chuàng)新轉型，提出要力爭用三至五年成為一流的全國性商業(yè)銀行，打造以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為核心資產、以綜合金融服務為特征、跨界融合的金融形態(tài)。作為恒豐“數(shù)字化銀行”戰(zhàn)略的重要組成部分，金融云項目被確立為實現(xiàn)上述目標的主要抓手之一。

　　截至2016年底，恒豐銀行已順利完成包括核心銀行系統(tǒng)在內的共6批、150余個應用系統(tǒng)向其金融云數(shù)據(jù)中心的遷移，實現(xiàn)了全部應用系統(tǒng)的云化升級，網上銀行、手機銀行等面向互聯(lián)網的應用已實現(xiàn)整體上云。目前，在恒豐銀行新一代金融云平臺的創(chuàng)新架構中，各項應用系統(tǒng)運行平穩(wěn)。

　　從恒豐銀行金融云應用的效果看，目前恒豐銀行金融云已實現(xiàn)為新金融業(yè)務品種的開發(fā)提供敏捷、高效的開發(fā)、測試和運行環(huán)境，原來以季度為單位的應用系統(tǒng)開發(fā)部署周期，已經縮短至以月、周為單位的開發(fā)部署周期，大大降低了新業(yè)務或新網點上線所需的前期時間成本和人力成本。

　　與此同時，金融云技術這一神秘的技術管理模式改變了企業(yè)業(yè)務模式，消費者已能親身感受云計算帶來的便利。在恒豐銀行首家全功能旗艦型智慧銀行網點——恒豐銀行西安雁南一路支行，當客戶抵達時，網點可以立即識別客戶身份，并將其信息推送到客戶經理的手持終端上，通過大數(shù)據(jù)用戶畫像，來讓客戶經理第一時間掌握客戶的理財偏好并做好充分準備，以提供更精準的服務；通過半自助柜臺快速辦理，辦理銀行卡開卡、綜合簽約等業(yè)務的平均時間由傳統(tǒng)網點的20分鐘縮短到5分鐘。

　　搭載金融云，彎道超車 “三步走”

　　技術創(chuàng)新再次推動金融業(yè)態(tài)的進一步創(chuàng)新和變革。麥肯錫在其《中國銀行業(yè)白皮書》中指出，大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等下一代金融顛覆性技術正逐步成熟。未來銀行的核心競爭力很大程度上取決于大數(shù)據(jù)及其他顛覆式技術的應用能力，能否抓住科技趨勢是金融機構能否持續(xù)領先或彎道超車的關鍵。

　　作為全國股份制銀行隊伍中的“年輕人”，如何激活后發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)彎道超車，是恒豐銀行一直思考的問題。把握數(shù)字化變革這一機遇，加速產品、服務創(chuàng)新，提升智能化管理和精細化服務水平，成為恒豐銀行戰(zhàn)略改革和業(yè)務發(fā)展的強大動力和有力支撐，金融云項目則是恒豐“數(shù)字化銀行”戰(zhàn)略的重要組成部分。

　　恒豐銀行金融云是以新的IT架構支撐數(shù)據(jù)中心服務體系，發(fā)揮云計算技術彈性可擴展特點，降低運維成本，提高業(yè)務創(chuàng)新能力。通過建設金融云，對內可以加快恒豐銀行IT轉型和創(chuàng)新發(fā)展，支持服務行內業(yè)務改革創(chuàng)新，提高科技安全水平；對外可以幫助中小金融機構加快IT架構轉型，支持其業(yè)務快速創(chuàng)新發(fā)展；降低IT成本、提高IT風險管理和內控合規(guī)水平，降低金融運營風險。

　　未來，恒豐銀行的金融云以建立面向銀行內部的私有云平臺與面向中小金融機構的金融行業(yè)云平臺相結合的金融云為目標，實現(xiàn)資源服務共享，構筑合作共贏的金融生態(tài)圈。同時，作為恒豐銀行創(chuàng)新性的實驗改革的一部分，金融云將在探索商業(yè)銀行差異化發(fā)展，實現(xiàn)轉型升級的過程中發(fā)揮重要作用。

　　恒豐銀行相關負責人表示，恒豐銀行金融云后續(xù)計劃穩(wěn)定運行一段時間，各項安全隔離措施健全，國家投貸聯(lián)動試點審批同意后，正式全面對外提供云服務。

　　根據(jù)規(guī)劃，恒豐銀行金融云第二期將于2017年6月完成智能運維平臺建設，建成IaaS+基礎設施云平臺，開始向中小金融機構提供IaaS+托管運營服務，同時初步建成PaaS、SaaS等云服務能力。第三期將于2018年為中小金融客戶提供金融業(yè)務應用系統(tǒng)DevOps研發(fā)運行一體化和敏捷開發(fā)部署的PaaS平臺服務，以及金融業(yè)務應用SaaS服務。

　　通過金融云建設，恒豐銀行將推出更多普惠金融產品，為客戶和社會提供效率更高、體驗更好的綜合金融服務。至2018年，恒豐銀行將全面完成金融云總體建設，初步建成以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為核心資產、以綜合金融服務為特征、跨界融合的金融業(yè)態(tài)，躋身一流的全國性商業(yè)銀行行列。

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