銀行低調收縮房貸：利率普遍上調至9折 放款周期拉長

　　《經濟參考報》記者不完全統計，隨著北京率先收緊房貸利率至不低于基準利率的9折之后，已有廣州、深圳、佛山、廈門、石家莊等多個城市跟進上調，其中、惠州等地首套房貸利率折扣已升至9.5折。

　　業內人士認為，受到調控政策的影響，部分銀行額度控制越發嚴格，房貸利率上浮是大概率事件。

　　多城市加入房貸收緊行列

　　近日，北京被曝出北京市銀行業自律協會制定的相關公約指出，個人住房貸款利率不低于基準利率的0.9倍，2017年房貸利率現首輪收緊。

　　廣州方面，繼郵儲、興業及廣州農商行后，第四家上調房貸折扣的商業銀行亦出現：光大銀行廣州分行已下發通知上調首套房房貸利率至9折。深圳方面，去年9月份以來深圳首套房貸利率普遍維持9折優惠。其中，華夏銀行，首套房貸利率已從去年9月的基準利率上浮30%上調至上浮45%。

　　佛山方面，已有至少包括工行、建行、興業銀行在內的三家銀行將首套房貸利率優惠從2016年普遍執行的8.5折上調至9折。福州則雖然仍有不少銀行首套房貸利率暫可打9折，但部分銀行的首套房貸利率折扣已由9折上調至9.5折。

　　石家莊方面，多家銀行也已從此前的9折優惠上升至9.5折。

　　天津方面，作為此前全國利率最低水平的城市近日也被曝出招商銀行、中信銀行、浦發銀行等均由原來的8.5折左右上調至9折，光大銀行和興業銀行等則上調至9.5折。

　　融360分析師王夢升表示，房貸收緊是主流趨勢，各地因城施策，未來將會有越來越多的城市上調房貸利率。截至目前，上海率先達成了優惠利率最低9折的行業共識，北京緊隨其后也在向9折看齊。

　　在上海易居研究院副院長楊紅旭看來，這是住房按揭貸款在經歷了去年過快增長之后，今年商業銀行開始調整信貸結構所致。楊紅旭說：“整個2016年，商業銀行的房貸利率折扣可以打到8.5折，現在大部分都提到了9折左右甚至更高，二套房貸進一步嚴格化。這既反映出商業銀行領會中央調控樓市和央行窗口指導的意圖，又反映出它們為了自身商業利益，提高利率，控制結構。”

　　事實上，據記者統計，截至目前，上海、北京、廣州、深圳、佛山、中山、南寧、廈門、石家莊、惠州、南京、杭州、天津、青島、大連、福州、溫州、無錫、鄭州、濟南、東莞、合肥、蘇州等23個城市已加入房貸收緊的行列。

　　房貸利率上浮是大概率事件

　　房貸業務一直被銀行視為較為優質和安全的貸款品種，去年以來，多數銀行也加大了在個人房貸業務上的布局力度。不過，居民快速加杠桿購房所帶來的風險也引發了市場的關注和監管的警覺。

　　日前發布的《2016年第四季度中國貨幣政策執行報告》專門開辟了《資產價格、貨幣政策與住房金融宏觀審慎政策》專欄。報告稱，下一階段，要貫徹中央經濟工作會議精神，落實好各項制度和機制建設，宏觀上管住貨幣，微觀信貸政策要支持合理自主購房，嚴格限制信貸流向投資投機性購房，更為重要的，是從完善財稅制度、改進土地占補平衡等方面入手，從供給端解決房地產供需錯配問題，構建房地產市場健康發展的長效機制。

　　一位大型銀行地方分支機構個人信貸業務負責人告訴記者，目前監管部門對房地產按揭信貸規模有嚴格把控，機構也要定期報送數據。

　　“我去年底買房申請的按揭貸款最近剛放下來，前兩天我問給我辦貸款的銀行客戶經理，他告訴我說現在的房貸額度非常緊張，放款周期明顯拉長了。”北京的周女士告訴記者。

　　一位房地產中介人員也表示，北京地區多數銀行的房貸利率已經從去年底的基準利率8.5折升至9折，只有少數外資銀行的房貸利率還能做到8.7折，但能享受這一水平利率的客戶也只是少數的資質非常好的客戶。

　　深圳市上善若水資產管理有限公司投資總監侯安揚直言，“銀行目前已沒有動力給房貸利率優惠了，房貸利率上浮是大概率事件。”

　　調整預期漸增資金端收緊或貫穿全年

　　根據央行日前公布的數據，1月末住戶部門中長期貸款增加6293億元，比上月多增2076億元，比去年同期多增1510億元。不過，若從結構上分析，1月住戶部門中長期貸款增加額占人民幣貸款增加額的比例為31%，占比較去年全年占比降低了14%。

　　此外，有報道稱，監管機構要求各銀行對房貸額度進行調控，“兩個不能超過”，即同期增速、環比增速不能超過，原因在于銀行希望保證房貸額度平穩有序投放，而非在某些時點過度集中投放。

　　浙商銀行經濟分析師楊躍表示，根據年初中央重要會議精神要求，促進房地產市場健康發展有了清晰系統的政策趨向。近期主要金融機構已開始陸續收縮房貸規模，多管齊下的監管政策效果將會逐步發揮，2017年資金大量進入房地產市場的趨勢有望得到明顯改觀。

　　事實上，日前央行上海總部發布的上海市貨幣信貸運行報告顯示，去年12月份新增個人住房貸款154.7億元，創14個月個人住房貸款月增量新低。此外，受年初住房貸款集中發放影響，1月份上海本外幣個人住房貸款新增234.4億元，同比少增111.9億元，其中二手房貸款當月增加163.3億元，同比少增28.2億元；月末全市本外幣個人住房貸款余額同比增長38.2%，增速環比下降3個百分點。

　　中原地產首席分析師張大偉認為，整體看，2017年北京及其他主要一二線城市的調整預期越來越明顯，特別是在加息等可能性增加的情況下，這種趨勢和幅度會加大，資金收緊或貫穿全年。

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