北京樓市反洗錢 開發商、中介化身“朝陽群眾”？

　　從明星吸毒到賣淫嫖娼，再到刑事案件，“破獲”許許多多大案，似乎無處不在的“BJCYQZ”(北京朝陽群眾)被人們戲稱為與中情局、克格勃、摩薩德、軍情六處并列的“世界第五大王牌情報組織”。

　　近日北京又迎來新一彈房地產政策，這一次，實力超群的“朝陽群眾”可能將吸收一股新鮮血液——房地產開發商和中介機構，他們的任務是“反洗錢”。

　　4月20日，央行北京營管部、北京住建部、銀監會北京監管局三部門下發《關于北京地區房地產開發企業、房地產經紀機構履行反洗錢義務的通知》稱，為預防洗錢活動，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，維護房產交易秩序，房地產開發企業、房地產經紀機構開展房產交易時，應履行反洗錢義務。

　　政策要求如下：

　　一、遵循“了解你的客戶”原則，房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應對房屋交易當事人身份信息進行核對、登記，并在房屋買賣合同網上簽約環節，要求交易當事人填寫確認相關的身份識別表，上傳有效身份證件、企業營業執照或其他身份證明文件的復印件或影印件信息。

　　二、房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付；如發生退款行為，應按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現金支付的，需經由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業務的商業銀行需按照反洗錢相關規定，對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現金繳存報告大額交易。

　　三、房地產開發企業、房地產經紀機構在售房、提供經紀服務中，有承擔識別可疑交易的義務和責任。發現可疑交易行為，應向反洗錢行政主管部門或公安機關報告。

　　四、房地產開發企業、房地產經紀機構對在依法履行反洗錢職責或義務中獲得的出賣人和買受人身份信息，應當妥善保管，并予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

　　政策比較復雜，小編給你簡化成三句話：

　　1、賣房、買房都得用自己的銀行賬戶。

　　2、不能用現金交易，手頭買房的現金必須存進銀行進行交易。

　　3、房地產開發商和中介機構對可疑交易須得上報。

　　對買房賣房的人有何影響？

　　中原地產首席分析師張大偉表示，對99.9%的人來說不會有任何影響。

　　從二手房交易來看，北京當下二手房交易100%都有資金監管。

　　張大偉表示，在建委做資金監管，買賣雙方需要預留以下信息：

　　a。買賣雙方必須預留本人或共有人的戶名和賬號；

　　b。單位買賣房屋需要預留單位的賬戶信息，但必須要在網簽前去核實開戶時銀行留存的證件，銀行開卡時的證件必須與核驗或資質時一致，否則生成不網簽，如不一致需按要求重新卡新的對公業務銀行卡。

　　而新房交易價格一般而言相對透明，如果貸款也要通過征信審核。

　　事實上，在現有交易環境之下，“用自己的銀行賬戶”以及“不用現金交易”都已經普遍實施。北京樓市限購，買房需得經過嚴格的資格審查，加之，所有交易都是網簽交易，并不存在匿名買房的可能性。

　　現金交易就更少了，你想想，在北京買套房動輒300-500萬元，不少都上千萬，在車上裝一后備箱的現金都未必夠交易，而且還有現鈔真假的問題，誰愿意把房賣給這樣的人？

　　因此，業內人士認為，這一新政最大的影響是讓中介機構和開發商變成“朝陽群眾”，因為可疑交易需要上報了。還記得2013年被曝出在北京有幾十套房產的“房姐”龔愛愛嗎？新政一出臺，以后再查到類似的“房姐”、“房哥”，賣房的中介和開發商就要負責了。

　　什么是可疑交易？誰會受到影響？

　　張大偉認為，就二手房交易來說，網簽部分資金需要全部納入監管，選擇按揭貸款的交易，也全部需要銀行審核，那么剩下的就是全款購房了。

　　對于沒有資金來源甄別能力的開發商和中介機構來說，以后它們可能會申報所有異常、甚至可能是所有的全款交易，以避免將來出現未盡到義務的可能性。

　　張大偉強調，到目前為止，全國還沒有公開過一起通過房產交易過程發現洗錢行為的案例。“洗錢”大部分都是在發現貪官、涉黑等行為后，追溯資金，在房地產交易中發現的。

　　那么未來，借名額購房現象可能會受到影響。因為，這類交易一般都是全款買房，由于實際操作中難以辨別，可能都會受到更嚴格的審查。

　　此外，年輕單身女性全款購買價格高昂的房子可能也會被列入可疑交易名單。

　　以前對開發商來說，大額全款購買的客戶肯定是優質客戶，不過新規一出，這樣的交易必須上報，如果不上報，被發現后，開發商或中介可能會受到懲罰。未來開發商和中介可能成為發現腐敗或者洗錢行為的“朝陽群眾”。

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