銀監會：銀行理財及代銷產品銷售過程須同步錄音錄像

　　據銀監會網站消息，銀監會今日發布《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》)。要求銀行業金融機構實施專區“雙錄”，即設立銷售專區并在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。

　　資料圖片，民眾從銀行前經過。中新社記者 張云 攝

　　為規范銷售市場秩序和銀行業金融機構自有理財產品及代銷產品銷售行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監管并維護銀行業消費者合法權益，作為整治金融亂象的一項重要舉措，銀監會今日了發布《暫行規定》。

　　《暫行規定》要求銀行業金融機構實施專區“雙錄”，即設立銷售專區并在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。理財及代銷產品銷售是金融服務的關鍵環節，容易產生誤導及欺詐銷售行為，侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權等合法權益。專區“雙錄”以技術手段增強了對于銀行業金融機構銷售行為的硬性約束，強化了其信息披露義務，有利于從源頭上規范銷售行為。

　　《暫行規定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產品銷售專區管理、錄音錄像管理、內部管理制度、監督管理等方面，對規定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內容、銷售話術標準等重點事項作出明確規定，同時確定了施行時間。

　　《暫行規定》的實施，將強化對于自有理財產品及代銷產品銷售過程的監控，對于規范銀行業金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業消費者合法權益具有重要意義，同時也為監管部門開展行為監管提供了新的監管工具及重要抓手。下一步，銀監會及其派出機構將加強督促指導，要求銀行業金融機構切實履行消費者保護主體責任，確保《暫行規定》相關要求執行到位，不斷推動專區“雙錄”工作的規范化及標準化發展。

　　附《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》全文：

　　中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定的通知

　　(銀監辦發〔2017〕110號 )

　　為進一步規范銀行業金融機構理財及代銷產品銷售行為，切實維護銀行業消費者合法權益，現將《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》印發給你們，請遵照執行。

　　(此件發至銀監分局與地方法人銀行業金融機構、外國銀行分行)

　　銀行業金融機構銷售專區錄音錄像

　　管理暫行規定

　　第一章 總則

　　第一條 ?為規范銀行業金融機構理財及代銷產品銷售行為，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護銀行業消費者合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》(銀監發〔2016〕24號)，制定本規定。

　　第二條 ?本規定所稱銷售專區錄音錄像(簡稱專區“雙錄”)，是指銀行業金融機構在營業場所銷售自身依法發行的理財產品(以下簡稱自有理財產品)及合作機構依法發行的金融產品(以下簡稱代銷產品)，應實施專區“雙錄”管理，即設立銷售專區，并在銷售專區內裝配電子系統，對每筆產品銷售過程同步錄音錄像。

　　銀行業金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據實際情況自行決定是否納入專區“雙錄”管理。

　　第三條 ?本規定適用于對個人消費者銷售自有理財產品及代銷產品的銀行業金融機構。信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業機構參照執行。

　　第二章 ?產品銷售專區管理

　　第四條 ?銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品的，應進行銷售專區建設并安裝配備錄音錄像設備。個別面積較小、確實不具備設置獨立銷售專區條件的營業場所，可設置固定銷售專柜，并按照專區“雙錄”相關規定進行管理。

　　銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，應在銷售專區內進行，不得在銷售專區外進行產品銷售活動。消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。

　　第五條 ?銀行業金融機構應在銷售專區內配備包含“銷售專區”(或“銷售專柜”)、“錄音錄像”字樣的明顯標識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網站或其他媒介了解產品相關信息，并進行明確的風險提示。

　　第六條 ?銀行業金融機構銷售人員應遵循相關監管要求并具有理財及代銷業務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區內進行公示，法律法規另有規定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展營銷活動。

　　第七條 ?銀行業金融機構應建立統一的產品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作。產品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售。產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區分自有與代銷、公募與私募等不同產品類型，充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發行機構、風險等級、合格投資者范圍、收費標準、收費方式等內容。

　　銀行業金融機構應在營業場所配備可登陸產品信息查詢平臺的終端或提供紙質產品目錄，便于消費者查詢、核實產品信息。銀行業金融機構不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品。

　　第九條 ?銀行業金融機構應在銷售專區內公布本機構咨詢舉報電話，以便消費者進行產品信息咨詢及確認，舉報誤導銷售、私售產品等違規行為。?

　　第三章 錄音錄像管理

　　第十條 ?銀行業金融機構應對自有理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節，消費者確認內容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產品風險等。銀行業金融機構進行上述錄音錄像行為應征得消費者同意，如其不同意則不能銷售產品。

　　第十一條 ?銀行業金融機構應在自助終端等電子設備中對產品風險信息進行充分披露，同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應停止自助終端購買操作，轉至銷售專區內購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品。

　　第十二條 ?銀行業金融機構應保障錄音錄像質量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

　　(一)錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。

　　(二)錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。

　　第十三條 ?銀行業金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業金融機構代銷其他非銀行業金融機構的產品時，國務院金融監督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規定的，從其規定。

　　第十四條 ?銀行業金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠實現快速精準的檢索調閱。

　　第十五條 ?銀行業金融機構應對錄音錄像資料數據進行備份，并妥善保管備份數據。

　　第十六條 ?銀行業金融機構應對錄音錄像數據存儲及管理系統采取有效的信息安全措施，切實保障消費者信息安全權。

　　第十七條 ?銀行業金融機構應遵照保密管理相關規定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關資料進行銷毀。

　　第四章 內部管理制度

　　第十八條 ?銀行業金融機構應建立健全銷售專區錄音錄像管理制度，實現從錄制、儲存到調閱使用的全流程管理，并對原有的經營管理及內控制度進行補充及修訂。

　　第十九條 銀行業金融機構應明確牽頭負責部門，建立標準統一的業務管理系統，對銷售專區錄音錄像工作實行統一管理。

　　第二十條 ?銀行業金融機構應制定銷售業務操作流程，注重消費者體驗，設計統一的服務話術標準，話術中至少應包括產品類型、發行機構、風險等級、收益類型、產品匹配度等內容，真實、全面反映產品的性質和特征，不得誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的產品。

　　第二十一條 ?銀行業金融機構內部審計、內控合規管理職能部門和業務、信息科技部門應根據職責分工，建立并有效實施能夠涵蓋銷售專區錄音錄像工作的內部監督檢查制度，加大對高風險產品、投訴多發營業場所的檢查力度和頻次。

　　第二十二條 ?銀行業金融機構應將內外部審計檢查結果及消費者有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核體系，并適當提高考核權重。

　　第二十四條 ?銀行業金融機構應建立應急預案，落實應急保障措施，在錄音錄像管理系統或設備發生故障等情況下迅速反應，做好應急恢復和應急處理工作。

　　第五章 ?監督管理

　　第二十五條 ?銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構銷售專區錄音錄像工作實施監督管理。

　　第二十六條 ?銀監會派出機構可根據當地實際情況，對確有實施困難的農村中小金融機構分步推進實施專區“雙錄”，并要求其報送實施方案、過渡措施、工作進度等有關情況。

　　第二十七條 ?銀監會及其派出機構應對銀行業金融機構銷售專區錄音錄像工作實施情況進行評估或督察，發現問題的，應督促其及時進行整改，并將相關情況納入消費者權益保護工作考核評價。

　　第二十八條 ?銀行業金融機構違反本規定相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產生惡劣影響的，銀監會及其派出機構應根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律、行政法規及有關規定，依法采取監管措施或實施行政處罰，并追究相關人員責任。

　　第六章 ?附則

　　第二十九條 ?本規定由銀監會負責解釋、修訂。

　　第三十條 ? ?本規定自2017年10月20日起施行。

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