題：資產質量持續改善　收入結構有待優化——上市銀行三季報觀察

　　新華社北京１１月１日電?

　　新華社記者 李延霞

　　目前上市銀行２０１７年三季報已經披露完畢。從三季報數據可以看出，當前上市銀行的資產質量持續改善，盈利能力有所回升但仍在低位徘徊。專家表示，對待信貸風險仍不能掉以輕心，同時要優化收入結構，增強可持續發展動力。

　　記者觀察上市銀行三季報發現，多數上市銀行呈現不良貸款余額上升、不良率下降的情況，農業銀行、招商銀行則實現了不良余額、不良率的“雙降”，個別銀行的不良率有所上升。

　　數據顯示，９月末，農業銀行不良貸款余額較上年末減少２１０億元，不良率下降０．４個百分點；招商銀行不良貸款余額比上年末減少８．９７億元，不良率下降０．２１個百分點。

　　一些上市銀行將資產質量的改善歸功于宏觀經濟企穩、信貸結構調整、處置力度加大等原因。招商銀行在三季報中表示，該行以國家產業政策為導向，積極調整資產結構，加強資產質量監測，穩步推動不良資產處置。

　　資產質量企穩的同時，上市銀行加大撥備計提力度，抵御風險的能力逐步增強。數據顯示，三季度末，建行的撥備覆蓋率１６２．９１％，比上年末提高１２．５５個百分點。農行的撥備覆蓋率１９４．２９％，比上年末上升２０．８９個百分點。招行的撥備覆蓋率２３５．１５％，比上年末上升５５．１３個百分點。寧波銀行、上海銀行等城商行的撥備覆蓋率也較上半年有所提升，但也有個別銀行出現撥備覆蓋率下降的情況。

　　“從風險指標上看，大型銀行不良貸款率企穩，中小型銀行不良貸款率出現分化，大部分銀行風險抵補能力提升，上市銀行整體運行穩健，風險可控?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

　　中國長城資產副總裁孟曉東表示，不良資產的形成一方面是經濟周期的影響，另一方面是產業升級。中國的企業債務率比較高，一旦發生重大結構調整，在銀行都會表現為不良資產的增加。當前宏觀經濟總體上企穩，新的增長動能開始顯現，雖然不良資產的規模在增加，但增速會逐步下降。

　　“三季度上市銀行不良貸款率有所企穩，但信貸風險不可掉以輕心，結合凈利潤和撥備覆蓋率的情況看，尤其是大中型銀行消化不良貸款的力度還有待提升，以減少對凈利潤的侵蝕。”董希淼說。

　　凈利潤方面，上市銀行表現差異較大，大中型銀行凈利潤增速普遍延續低位增長，四大行仍維持個位數增長，城商行凈利潤增長相對較快。江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行和貴陽銀行的利潤增速在兩位數以上。從收入結構看，不少銀行的非息收入占比提升幅度不大，甚至有所降低。專家表示，這主要是受市場利率上升、監管政策趨嚴等影響。

　　事實上，在強監管、金融去杠桿的背景下，今年一季度以來一些銀行開始啟動縮表進程。銀監會數據顯示，截至三季度末，銀行業同業資產和負債雙雙收縮，比年初分別減少２．６萬億元和２萬億元。

　　“受監管環境影響，同業業務、理財業務對銀行帶來的收益愈加有限；存貸利差對于部分具有較好傳統零售業務基礎的銀行而言，可以作為過渡期盈利增長主要來源，但隨著利率市場化的不斷推進，該模式也將難以持續。因此增強中間收入業務能力仍是銀行下一步業務發展的重點?！倍ｍ当硎?。

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