雙11錢緊？銀行電商幫你湊：還款有門道才無礙信用

　　中新網北京11月10日電(種卿)“雙11”倒計時，多家銀行信用卡以及花唄、京東白條等消費信貸產品紛紛提額、讓利，幫剁手黨緩解“錢緊”。買買買狂歡后，你可別忘了算好還款賬單，臨時額度啥時結束、怎么還？能否參與分期？中新網幫你一一解開這些疑問。

　　資料圖：11月1日，福州民眾從雙十一廣告牌前經過。中新社記者 呂明 攝

“雙11”錢緊？信用卡臨時額度能翻倍

　　據媒體報道，目前多家銀行在“雙11”期間臨時提高了信用卡額度，甚至有銀行表示，在客戶無逾期記錄的前提下，提升金額一般可達固定額度的兩倍以上。

　　是否在“雙11”前刻意提額？多家銀行客服人員均對中新網表示，近期并沒有刻意給用戶提額，是否可以提高臨時額度，需要系統測評。

　　“銀行會不定期測評臨時額度，若測評通過，會發送臨時額度提高邀請短信的，用戶若同意可根據邀請短信回復指令即可生效。”招行客服人員說。建行客服人員也表示，未查詢到近期翻倍提升臨時額度的信息，信用卡額度由持卡人消費情況決定，申請時會顯示可以申請的臨時額度。?

　　盡管如此，不少持卡人仍感覺銀行提額熱情明顯高于往日。

　　微博網友@孫小跑兒說，近期陸續收到工行、招行、交行以及京東白條、花唄的額度提升短信，“齊刷刷都加入‘雙11’陣容了，全力刺激人買東西哇！”

　　“最近是老接到銀行詢問要不要提升臨時額度的短信，給出的額度是現在的1.5倍了。”蘇晴在北京一家金融科技公司做銷售，出境游、差旅費、購物餐飲基本都刷信用卡，不覺間，其招行信用卡固定額度已升至20多萬，“根本沒必要提升臨時額度，固定額度也是經常自動提。”

　　事實上，銀行趕搭“雙11”購物熱潮，還體現在各種促銷讓利的活動上。

　　建行發“雙11”全攻略，刷信用卡享網購雙倍積分；招行推出分期購車狂歡節，根據車型不同設有零息購車、超低首付、月供無憂等多個專場；工行針對工銀信用卡用戶發出“雙11”狂歡趴的邀請，通過“工銀e生活”APP 可1元搶購影票、游戲充值、視頻會員等禮券。

　　資料圖：11月2日，山西太原，物流工作人員正在分揀快遞。中新社記者 張云 攝

電商也來搶“蛋糕” ?提額、讓利招數頻出

　　基于電商平臺的消費信貸產品又怎會錯過“雙11”的蛋糕。11月初，包括花唄、螞蟻借唄、京東白條、微粒貸借錢在內的多個消費信貸產品均有所行動，或自動開放臨時額度，或推出分期優惠。

　　記者發現，近日，個人花唄總額度突然從30000元增至36000元，查看詳情才得知，花唄已自動開放了6000元的臨時額度，有效期至11月13日00:00:00。多位花唄使用者告訴記者，最近都接到了花唄自動提升臨時額度的通知，幅度從4500-8000元不等，相應的，螞蟻借唄的現金借款額度也有明顯提升。

　　“花唄確在‘雙11’前做了臨時提額，平均每個用戶提升了2200元的臨時額度。”螞蟻金服相關負責人在給中新網的回復中稱，但是，借唄和花唄的提額是兩碼事，按照借唄的規則，會定期根據用戶支用表現、風險預判、資金需求判斷等綜合因素，為部分用戶提升固定額度。

　　無獨有偶，京東白條也全線開啟促銷“引客”模式。例如，“19.9n搶白條100元超值大禮包”、“開通白條送666元禮包和12期免息劵”、“立減11.11！刷白條閃付即可得”、“小白卡送最高280元立減劵”等。

　　資料圖：2016年11月17日，浙江省杭州市某小區門口堆放大量包裹。 中新社記者 何蔣勇 攝

“錢多多”也會怕！網友擔心過度消費

　　信用卡和消費信貸產品的大幅提額，會否刺激過度消費？

　　面對網友質疑，資深信用卡專家董崢對中新網表示，“凡是逢年過節的熱門消費時點，銀行都會向用戶發出提升臨時額度的邀請來提升用卡量，相應額度也較平時更優。”在他看來，授信額度短時提升并不意味著逾期風險一定增加，信貸風險與個人信用評估、用卡習慣、取現體量等密切相關，銀行可靠大數據來及時調整授信和服務，防控潛在風險。

　　同時，有業內人士也向中新網表示，消費信貸平臺背后都有一套縝密的算法模型，根據用戶的支用表現、收入、資金需求等進行預判，最終給出既滿足用戶需求、又不超出其還款能力的合理額度。

　　以年輕用戶為主的花唄為例，數據顯示，近七成花唄年輕用戶都能做到“月月有余”，99%的90后用戶憑信用消費后都會按時還款。消費一向偏保守的張偉(化名)坦言，“花了又不是不用還，工資沒漲，提額也沒用。”

　　資料圖：民眾展示銀行卡。 中新社記者 張云 攝

欠的早晚都要還 還款誤區怎么避？

　　在一翻提額、讓利之后，似乎給剁手黨造成了一種“錢多多”的假象，更有狂熱的網購族或深陷購物旋渦，超額消費后，往往容易忽略還款事宜。

　　需要提醒的是，銀行臨時額度的還款與固定額度有較大不同，算好還款時點和金額至關重要。

　　記者從多家銀行了解到，臨時額度無法享受分期付款的服務，須在到期還款日一次性還清。此外，臨時額度提供是有期限的，通常在1個月-3個月之間，用戶可在指定期限內自行設置。比如，招行規定，“臨時額度失效后，使用到的臨時額度(超出固定額度的部分)不享受循環信用便利，將計入最近一期賬單的最低還款額，須在到期還款日一次還清。”

　　因此，當你越多使用臨時額度，最近一期的還款壓力就越大。“消費者應及時關注每期還款額的變動，針對臨時額度無法參與分期、需一次性還清的內容，銀行方面也當強化說明，防范持卡人在不了解的情況下超額消費，產生逾期費用。”董崢說。

　　相比之下，花唄的臨時提額時效在11月13日零點就將結束，螞蟻金服相關負責人表示，花唄臨時提額的使用與固定額度一樣，以“雙11”臨時提額為例，到了12月的還款日，用戶可選擇全額還款或者參與分期。(完)

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