中國重拳整頓“現(xiàn)金貸”細(xì)則出臺(tái) 將分類施策疏堵結(jié)合

　　1日，中國官方出重拳規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中明確了“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展六大原則，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款將開展清理整頓，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)將進(jìn)一步規(guī)范，對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)將完善管理，對各類違法違規(guī)機(jī)構(gòu)將加大處置力度。

　　近期，中國國內(nèi)具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展，其中過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個(gè)人隱私等問題突出，存在較大金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　為此，官方1日的通知明確“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展六大原則，主要內(nèi)容包括：未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)；以利率和費(fèi)用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款；各類機(jī)構(gòu)不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務(wù)陷阱；要全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，謹(jǐn)慎使用“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的風(fēng)控模型，不得以各種方式隱匿不良資產(chǎn)；不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

　　官方對“現(xiàn)金貸”的規(guī)范整頓采取分類施策、疏堵結(jié)合：對網(wǎng)絡(luò)小額貸款、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、各類違法違規(guī)機(jī)構(gòu)四類不同主體，采取不同的監(jiān)管整頓措施。通知明確禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。

　　對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，要清理整頓。小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。

　　對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，要加大力度進(jìn)一步規(guī)范。通知明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)行、管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接投資或變相投資以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。

　　對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，要完善業(yè)務(wù)管理。不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。不得為在校學(xué)生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù)。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場外配資等購房融資借貸撮合服務(wù)。不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。

　　對各類違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，官方將加大處置力度。此前違規(guī)開展業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令改正、通報(bào)批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴(yán)重的堅(jiān)決取締。對于未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人，各地依法予以嚴(yán)厲打擊和取締。對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，及時(shí)將線索移交公安機(jī)關(guān)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保社會(huì)大局穩(wěn)定。(完)

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