銀行業改革新路徑新方向：“價值銀行”呼之欲出

　　經過一段時間的規范和整理，商業銀行重回服務實體經濟的本源。隨著改革的不斷深入，思考和探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創造價值、為社會創造價值成為銀行發展的新路徑和新方向

　　從業務創新到轉型升級，從防控風險到回歸本源，銀行業改革沒有完成時。《經濟日報》記者近期從多位業內人士處獲悉：“價值銀行”有望成為銀行業發展的又一路徑和方向，即思考、探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創造價值、為社會創造價值。

　　重源頭為實體創造價值

　　隨著銀行改革的深化，價值創造的內涵也在不斷豐富，從“持有資產”轉變為“管理資產”，從單一的“信貸資金提供者”轉變為“綜合金融服務者”。

　　就非信貸融資來說，債券承銷、股權投資等服務正日益受到商業銀行的重視。借此，實體經濟的融資渠道變得更多、資金成本更低。

　　“工行關注信貸融資與非信貸融資協調發展。過去5年，累計承銷、發行各類債券規模近4萬億元，累計新增投資各類人民幣債券約4萬億元。”中國工商銀行相關負責人說，銀行是連接供求的橋梁，是資源的有效組織者，需多維度優化經濟資源配置。

　　“銀行今后應全力以赴支持現代化經濟體系建設，積極支持重點戰略、重點領域，持續強化小微金融服務。”銀監會相關負責人說。

　　首先，以深化供給側結構性改革為主線，積極服務創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略等各項國家戰略。同時，將信貸資源更多地向戰略性新興產業、先進制造業和創新創業企業傾斜，支持更多社會主體投身創新創業，促進科技成果轉化，不斷增強我國經濟的創新力和競爭力。

　　其次，高度重視小微金融服務，把“小客戶”做成“大市場”。隨著資本市場日趨成熟，大型企業“離銀行而去”已成趨勢，它們將更傾向于以上市、發債等直接融資方式獲取資金。由此，重視小微企業成為銀行業的必然選擇。未來，銀行可圍繞小微企業融資“缺信息、缺信用、缺抵押”等癥結，創新服務方式和金融產品，同時合理制定服務價格，積極主動減費讓利。

　　強治理為股東創造價值

　　“商業銀行承擔著極其重要的經濟功能和社會責任，完善有效的公司治理，更事關存款人的權益、事關國家金融安全穩定。”銀監會相關負責人說。

　　具體到上市銀行，尤其是國有控股大型上市銀行，其不僅承擔著為股東創造價值的責任，還事關國有資產的保值增值，公司治理的重要性不言而喻。

　　目前，A股年度分紅金額最高的上市公司“花落”工行，該行5年來年均分紅比例達33%，通過分紅和上繳所得稅累計為國家創造近萬億元的價值回報。

　　“公司治理的核心之一是相互制衡機制，董事會、監事會、高管層之間各司其職，協同發力。”工行相關負責人說。

　　他表示，為了持續為股東、客戶創造價值，銀行還需高度關注可持續發展議題，具體到經營管理中，既要改造、提升傳統動能，又要培育壯大新動能，以國際化、綜合化、信息化建設為抓手，打造多源動力、多點支撐的增長格局。

　　反觀非上市銀行，尤其是部分城商行，其公司治理狀況仍不容樂觀，甚至存在嚴重缺陷。例如，某些銀行社會貢獻不大、高管收入卻頗豐，股東支持不多、股權變動卻較快，風險控制不嚴、關聯交易卻較多。

　　“這些現象需要從根本上加以解決，這個‘根本’就是公司治理。”上述銀監會負責人說，公司治理不是簡單地追求利潤最大化，而是各利益相關方積極參與的共同治理。

　　他表示，未來商業銀行要遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，進一步完善銀行的股權結構，優化其法人治理架構，強化信息披露和外部監督，最終形成高效的決策機制、有效的制約機制、科學的激勵約束機制。

　　尚服務為社會創造價值

　　各利益相關方共同參與，這不僅是公司治理的內在邏輯，更是銀行服務的必然要求。因此，在履行經濟責任的同時，銀行更需堅持承擔社會責任不動搖，成為“有溫度的價值創造者”。

　　“為了更好地創造社會價值，銀行可從綠色金融、精準扶貧、社會公益等方面入手。”中國銀行業協會相關負責人說。

　　綠色是永續發展的基礎和人們對美好生活的追求，綠色金融是銀行業履行社會責任和實現商業利益的最佳領域。

　　近期披露的監管數據顯示，截至2016年底，21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額達7.51萬億元，較年初增長7.13%，占各項貸款的8.83%。其中，節能環保項目和服務貸款所支持的項目預計可節約標準煤1.88億噸，節水6.02億噸，減排二氧化碳當量4.27億噸。

　　中國銀行業協會相關負責人還表示，銀行業金融機構也應是脫貧攻堅的重要力量，接下來需堅持“大扶貧”格局，精準扶貧、精準脫貧，繼續做好農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款等服務，認真開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作。

　　位于四川盆地東北部的巴中市是一個典型以“三農”為主的連片貧困區，記者赴當地采訪時發現，銀行業機構堅持“輸血、造血”并舉，將信貸支持、普惠服務、智力支持、結對幫扶有機統一。

　　在四川省通江、南江、萬源、金陽四個縣市，作為定點扶貧機構的工行從“扶貧先扶智”入手，近3年來已定點累計投入教育扶貧資金近2200萬元，捐建了17所希望小學、12所中小學宿舍樓和教學樓，較好地增強了當地脫貧的原生動力。

　　多家商業銀行負責人均認為，社會責任管理是一個持續循環改進的動態系統工程，銀行今后應持續深化“責任”理念，從惠當前、利長遠出發，切實將責任管理融入核心業務、日常經營、各利益相關方的互動過程中。（記者郭子源）

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