辦案人員詳解利用“花唄”套現(xiàn)案焦點

　　辦案人員詳解利用“花唄”套現(xiàn)案焦點

　　□　本報記者 　吳曉鋒 戰(zhàn)海峰

　　□　本報通訊員 彭章林

　　近日，備受各界關(guān)注的全國首例“花唄”套現(xiàn)案一審宣判，重慶市江北區(qū)人民法院認(rèn)定，杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費的行為，系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，判處其有期徒刑兩年6個月，并處罰金3萬元。

　　“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊客戶提供定向消費貸款服務(wù)。從功能上來說，“花唄”類似于一張?zhí)摂M信用卡，但只能用于線上線下的定向消費，不允許提現(xiàn)。

　　然而，一些不法人員卻通過虛假交易的方式利用“花唄”套取消費貸款，逐漸形成一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”。

　　2015年7月，杜某某與其同伙通過其掌控的淘寶網(wǎng)上店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費。

　　手續(xù)費的提取比例，經(jīng)事先商定一般是套現(xiàn)金額的7%至10%，套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網(wǎng)上店鋪申請退款后，杜某某便將扣除了手續(xù)費的金額通過支付寶轉(zhuǎn)賬給套現(xiàn)者。在整個交易過程中，沒有任何真實的貨物流通。

　　經(jīng)公安機關(guān)偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名淘寶用戶虛構(gòu)交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元。

　　重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團隊的檢察官說：“‘花唄’作為一款類似于銀行信用卡的消費信貸產(chǎn)品，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，從根本上來講，利用‘花唄’套現(xiàn)同樣會產(chǎn)生擾亂金融市場秩序的嚴(yán)重后果，與是否具備實物載體無關(guān)。”

　　檢察官表示，本案的關(guān)鍵在于認(rèn)定杜某某的行為是否屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，這就涉及如何理解資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及行為的非法性如何體現(xiàn)兩個問題。

　　本案中，杜某某虛構(gòu)交易，其所控制的淘寶店鋪在案發(fā)期間所進行的商品交易均沒有真實的貨物流通，同時，他虛開價格，其發(fā)送給淘寶用戶的商品鏈接均是根據(jù)淘寶用戶意圖套現(xiàn)的金額量身定做。如此一來，杜某某所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪和淘寶用戶之間表面上是商品交易的關(guān)系，但實質(zhì)上只是款項從“花唄”支付到淘寶網(wǎng)上店鋪再結(jié)算到淘寶用戶這一資金支付結(jié)算關(guān)系，而其所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪事實上成為了提供支付結(jié)算服務(wù)的專門“中介機構(gòu)”。

　　杜某某沒有通過正常經(jīng)營淘寶店鋪賺取利潤，而是專門收取“花唄”墊付的貨款進而轉(zhuǎn)移給套現(xiàn)者，并通過賺取套現(xiàn)手續(xù)費這種特殊的經(jīng)營方式牟利，其行為具有經(jīng)營性特征。

　　江北區(qū)法院刑事審判庭法官表示：“將辦理支付結(jié)算作為一種經(jīng)營性業(yè)務(wù)，違反了國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定，屬于未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪論處。”

　　本報重慶12月28日電 　

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