移動支付便民勿忘安全 大數據幫忙證明“你是你”

　　新華社北京6月7日電 題：移動支付便民勿忘安全 大數據幫忙證明“你是你”

　　新華社記者吳雨

　　“移動支付風險正逐漸成為主要的支付風險類型。”日前，中國支付清算協(xié)會副秘書長馬國光在移動支付安全與創(chuàng)新研討會上提出了行業(yè)挑戰(zhàn)。當下，移動支付亟待在便民與安全之間找到平衡點。專家認為，加強大數據建設可更高效地幫助消費者在支付時證明“你是你”。

　　移動支付連續(xù)多年保持高速增長，滲透在居民交通出行、消費購物、日常繳費等方方面面，為百姓生活提供了便捷高效的服務。

　　人民銀行的統(tǒng)計數據顯示，一季度，銀行業(yè)金融機構共處理移動支付業(yè)務109.63億筆，金額70.82萬億元，同比分別增長17.84%和16.76%；非銀行支付機構處理網絡支付業(yè)務1101.91億筆，金額51.13萬億元，同比分別增長134%和93.15%。

　　“移動支付在改進體驗、便利百姓的同時，其風險也隨之發(fā)生變化，呈現出隱蔽性、復雜性、交叉性等新趨勢。尤其是移動手機端的賬戶盜用和欺詐屢有發(fā)生，給用戶資金造成一定損失?！瘪R國光表示，移動支付需要安全升級，跟得上效率的提升。

　　中國銀聯年初發(fā)布的移動支付安全調查報告顯示，八成以上的受訪者通常使用二維碼掃碼支付，近五成人群即使在二維碼來源不明的情況下，仍會因為優(yōu)惠信息掃碼?！耙恍┫M者掃了‘李鬼’二維碼被鉆了空子，有的掃了來路不明的二維碼被嵌入木馬病毒，還有人貪圖掃碼注冊賬戶的贈品而導致個人信息被盜。”中國銀聯云閃付事業(yè)部助理總經理張涼說。

　　去年底，人民銀行發(fā)布了《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》，同時配套印發(fā)安全技術和受理終端技術兩個規(guī)范。其中，對使用靜態(tài)條碼和動態(tài)條碼的單日累計交易金額做了不同要求。

　　人民銀行支付結算司支付工具管理處副處長翁泉表示，移動支付實現可持續(xù)發(fā)展的三個前提是安全、便民和創(chuàng)新，其中安全是支付業(yè)務的首要目標。人民群眾用得不放心，便民惠民就無從談起?！氨O(jiān)管機構對待創(chuàng)新要趨利避害、揚長避短，市場機構在創(chuàng)新中也要負起責任，筑牢安全防線?！?/p>

　　目前，包括商業(yè)銀行、銀聯、支付機構在內的多個市場主體都在積極推進移動支付業(yè)務發(fā)展，在保護好客戶錢袋子的要求面前，大數據技術的運用已成為市場機構頗為重視的風控方案。

　　“大數據能讓我們更了解客戶，證明消費的就是你?！闭猩蹄y行零售網絡銀行部總經理助理劉衍波介紹，通過大數據分析，支付機構可以掌握消費者支付的時間和地點、登錄的移動設備和時長、瀏覽的習慣和喜好，更高效地判斷“你就是你”。

　　工商銀行網絡金融部場景合作處處長謝翔表示，以前，銀行想通過電子證書和密碼器這種強認證方式把風險攔在支付前端，但安裝硬件大大影響了客戶的支付體驗?！艾F在，各家機構在安全方面都盡量希望做到無感，對涉案賬戶進行黑名單管理，加強中后臺的數據分析，通過大數據發(fā)現可疑交易。”

　　專家表示，除了設備核身、知識核身，越來越多的支付機構在積極探索生物核身，基于指紋、人臉、虹膜等多種生物識別技術驗證“你就是你”，通過交叉驗證提升身份驗證的精準性。

　　不過，在當前階段，許多大數據風控系統(tǒng)仍存在一些不足。例如，數據的真實性不高、有效性有待市場驗證、數據收集和使用面臨合法性等。

　　“在大數據時代，移動支付的安全離不開數據隱私保護。”螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭亮表示，從數據儲存、數據展示到數據使用，再到數據核算，需要全鏈路進行保護，防止數據泄露危害消費者支付安全。

　　翁泉表示，新技術的應用有利于消減舊的風險，但也將帶來新的風險。安全關系到百姓的錢袋子，不能有任何懈怠，市場機構要不斷提升風險防控水平和能力，始終將安全放在首位。

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