727億元巨款如何交易 海南破獲特大地下錢莊案

　　海口網2月24日消息? ２年時間，利用一家投資公司做掩護，２０家“空殼”潛公司為載體，將７２７億多元轉至４４７３個境內外賬戶，金額涉及２９個省市。這是海南省公安廳經偵總隊近期破獲的一起特大轉賬提現型地下錢莊案件。記者調查發現，該案件暴露出的對地下錢莊監管乏力、資金來源和流向不明等問題發人深省。

　　７２７億元“轉運”至４４７３個賬戶

　　銀行業人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結算業務、買賣外匯、跨境轉款等非法經營業務活動的非法金融組織，資金通過地下錢莊進出對國家金融安全是嚴峻考驗。經查，這個地下錢莊共接收全國２９個省份２３３７家上游公司資金７２７億多元，分別轉至４４７３個個人、公司賬戶，非法獲利３２００多萬元。

　　調查這起特大轉賬提現型地下錢莊案件過程中，偵辦人員先后在海口、三亞、深圳等地２０多個銀行網點調取１００多個可疑賬戶的開戶資料及１０萬多條交易記錄，確定在海口、三亞共計２０家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經營犯罪。

　　“短期內公司賬戶支付交易額高達數十億元，一天之內就發生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國１０多個省市近千個上、下游賬戶。”海南省公安廳經偵總隊負責人說，線索涉及的公司及注冊資金均為１００萬元，具有資金流向與公司的經營狀況不符的特點。

　　辦案人員介紹，這些公司都是無經營業務、無經營人員、無辦公地址的“空殼”潛公司，工商注冊登記手續、銀行開戶均由中介代理機構代辦，大額資金支付全部通過網銀操作完成。

　　犯罪嫌疑人劉越說，２００８年下半年深圳市各大商業銀行相繼停止辦理“公轉私”業務后，他們將目光瞄向海南。同年６月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊一批空殼公司，開設公司銀行賬戶，在深圳通過網銀操作，為“客戶”轉款提現，利潤平分、風險共擔。

　　隨后，劉越等６人組成的犯罪團伙利用中介公司和假身份證在海口、三亞注冊成立２０家“空殼”公司，并在深圳市注冊、購買部分“空殼”公司，用購買來的假身份證開設多個個人結算賬戶和網銀。

　　２００８年１０月至２０１０年７月，該犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用２０家“空殼”公司的企業賬戶和一些個人結算賬戶，非法辦理資金支付結算業務，從中扣除０．４‰至３．５‰的“手續費”獲取巨額回報。

　　數分鐘內完成轉賬逃避銀行監管

　　２年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監管，廣泛聯絡業務，構建起一個南至云南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業務”網絡的呢？

　　警方調查發現，該犯罪團伙有著極為嚴密的組織結構和細致分工。團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學文化程度的劉越負責整體統籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網銀轉賬操作等，各負其責從不交叉。

　　犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉入海南２０家“客戶”潛公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網銀將“客戶”資金轉至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉款提現等需求。

　　犯罪嫌疑人用于轉賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦，幾個Ｕ盾，數分鐘時間里，通過網絡銀行完成轉賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規避人民銀行對企業基本賬戶和現金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

　　此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉賬業務流程、監管制度和方式非常熟悉。據辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉賬，資金在賬戶停留不超過３分鐘，確定賬戶相對安全后，數分鐘內，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會超過２個月。

　　令人不解的是，地下錢莊多達７２７億元的交易幾乎全部通過銀行“公轉私”業務平臺完成，緣何在近３年時間，人民銀行的相關部門一直沒有察覺呢？

　　“監管不到位是主要原因。”人民銀行海口中心支行一位內部人士說，銀行監管部門對開設賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監管還不全面，不能實時發現可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉賬迅速，監管和打擊難度很大。

　　“地下錢莊”泛濫折射金融監管缺陷

　　２０１２年全國金融工作會議指出，堅持防范化解風險是金融工作的生命線，加強金融監管和調控能力建設，嚴厲打擊金融犯罪，強化金融機構網絡信息安全，是今后金融工作的重點之一。

　　“地下錢莊的長期存在凸顯了我國金融制度的一些缺陷，銀行經營機制沒理順，金融服務偏差，有需求就有市場。”海南大學中國現代經濟理論研究所所長王毅武說，銀行繁瑣的手續和過高的門檻把中小企業和個人的資金需求擋在了門外，企業合理的外匯需求難以得到滿足，地下錢莊的存在就不足為奇。

　　偵辦此案件的負責人說，地下錢莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上“合法”外衣。

　　記者注意到，該案件涉及的２０家“空殼”公司均在工商部門注冊登記，而這些公司均為中介公司出資，驗資后即將注冊資金抽出。但是直至案發時，工商、稅務等部門仍未察覺，而案發前中介代理機構的嚴重違規、違法也未得到查實。

　　因此，在辦案人員看來，對地下錢莊的監管絕非銀行一家的事情，涉及到與之相關的許多部門，需要建立部門聯動的防控機制。工商、稅務等部門應加強對注冊登記企業的持續監管，并通過適當方式向銀行通報“空殼公司”名單，以便銀行及時監控其非法交易活動，聯合公安機關打擊防范。

　　海南省公安廳經偵總隊負責人認為，公安機關應與商業銀行建立反洗錢快速反應機制，便于公安機關對明顯涉嫌犯罪需要立案偵查的，能夠做出快速反應、及時打擊。

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