727億元巨款如何交易 海南破獲特大地下錢莊案

　　海口網(wǎng)2月24日消息? ２年時間，利用一家投資公司做掩護，２０家“空殼”潛公司為載體，將７２７億多元轉(zhuǎn)至４４７３個境內(nèi)外賬戶，金額涉及２９個省市。這是海南省公安廳經(jīng)偵總隊近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案件暴露出的對地下錢莊監(jiān)管乏力、資金來源和流向不明等問題發(fā)人深省。

　　７２７億元“轉(zhuǎn)運”至４４７３個賬戶

　　銀行業(yè)人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的非法金融組織，資金通過地下錢莊進出對國家金融安全是嚴峻考驗。經(jīng)查，這個地下錢莊共接收全國２９個省份２３３７家上游公司資金７２７億多元，分別轉(zhuǎn)至４４７３個個人、公司賬戶，非法獲利３２００多萬元。

　　調(diào)查這起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件過程中，偵辦人員先后在海口、三亞、深圳等地２０多個銀行網(wǎng)點調(diào)取１００多個可疑賬戶的開戶資料及１０萬多條交易記錄，確定在海口、三亞共計２０家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營犯罪。

　　“短期內(nèi)公司賬戶支付交易額高達數(shù)十億元，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國１０多個省市近千個上、下游賬戶。”海南省公安廳經(jīng)偵總隊負責(zé)人說，線索涉及的公司及注冊資金均為１００萬元，具有資金流向與公司的經(jīng)營狀況不符的特點。

　　辦案人員介紹，這些公司都是無經(jīng)營業(yè)務(wù)、無經(jīng)營人員、無辦公地址的“空殼”潛公司，工商注冊登記手續(xù)、銀行開戶均由中介代理機構(gòu)代辦，大額資金支付全部通過網(wǎng)銀操作完成。

　　犯罪嫌疑人劉越說，２００８年下半年深圳市各大商業(yè)銀行相繼停止辦理“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)后，他們將目光瞄向海南。同年６月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊一批空殼公司，開設(shè)公司銀行賬戶，在深圳通過網(wǎng)銀操作，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤平分、風(fēng)險共擔(dān)。

　　隨后，劉越等６人組成的犯罪團伙利用中介公司和假身份證在海口、三亞注冊成立２０家“空殼”公司，并在深圳市注冊、購買部分“空殼”公司，用購買來的假身份證開設(shè)多個個人結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀。

　　２００８年１０月至２０１０年７月，該犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用２０家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個人結(jié)算賬戶，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除０．４‰至３．５‰的“手續(xù)費”獲取巨額回報。

　　數(shù)分鐘內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬逃避銀行監(jiān)管

　　２年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個南至云南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”網(wǎng)絡(luò)的呢？

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙有著極為嚴密的組織結(jié)構(gòu)和細致分工。團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學(xué)文化程度的劉越負責(zé)整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負責(zé)承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負其責(zé)從不交叉。

　　犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當(dāng)熟練。“客戶”將資金轉(zhuǎn)入海南２０家“客戶”潛公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

　　犯罪嫌疑人用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦，幾個Ｕ盾，數(shù)分鐘時間里，通過網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

　　此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。據(jù)辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設(shè)后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過３分鐘，確定賬戶相對安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會超過２個月。

　　令人不解的是，地下錢莊多達７２７億元的交易幾乎全部通過銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成，緣何在近３年時間，人民銀行的相關(guān)部門一直沒有察覺呢？

　　“監(jiān)管不到位是主要原因。”人民銀行海口中心支行一位內(nèi)部人士說，銀行監(jiān)管部門對開設(shè)賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管還不全面，不能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。

　　“地下錢莊”泛濫折射金融監(jiān)管缺陷

　　２０１２年全國金融工作會議指出，堅持防范化解風(fēng)險是金融工作的生命線，加強金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，嚴厲打擊金融犯罪，強化金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全，是今后金融工作的重點之一。

　　“地下錢莊的長期存在凸顯了我國金融制度的一些缺陷，銀行經(jīng)營機制沒理順，金融服務(wù)偏差，有需求就有市場。”海南大學(xué)中國現(xiàn)代經(jīng)濟理論研究所所長王毅武說，銀行繁瑣的手續(xù)和過高的門檻把中小企業(yè)和個人的資金需求擋在了門外，企業(yè)合理的外匯需求難以得到滿足，地下錢莊的存在就不足為奇。

　　偵辦此案件的負責(zé)人說，地下錢莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上“合法”外衣。

　　記者注意到，該案件涉及的２０家“空殼”公司均在工商部門注冊登記，而這些公司均為中介公司出資，驗資后即將注冊資金抽出。但是直至案發(fā)時，工商、稅務(wù)等部門仍未察覺，而案發(fā)前中介代理機構(gòu)的嚴重違規(guī)、違法也未得到查實。

　　因此，在辦案人員看來，對地下錢莊的監(jiān)管絕非銀行一家的事情，涉及到與之相關(guān)的許多部門，需要建立部門聯(lián)動的防控機制。工商、稅務(wù)等部門應(yīng)加強對注冊登記企業(yè)的持續(xù)監(jiān)管，并通過適當(dāng)方式向銀行通報“空殼公司”名單，以便銀行及時監(jiān)控其非法交易活動，聯(lián)合公安機關(guān)打擊防范。

　　海南省公安廳經(jīng)偵總隊負責(zé)人認為，公安機關(guān)應(yīng)與商業(yè)銀行建立反洗錢快速反應(yīng)機制，便于公安機關(guān)對明顯涉嫌犯罪需要立案偵查的，能夠做出快速反應(yīng)、及時打擊。

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