727億元巨款如何交易 海南破獲特大地下錢(qián)莊案

　　海口網(wǎng)2月24日消息? ２年時(shí)間，利用一家投資公司做掩護(hù)，２０家“空殼”潛公司為載體，將７２７億多元轉(zhuǎn)至４４７３個(gè)境內(nèi)外賬戶(hù)，金額涉及２９個(gè)省市。這是海南省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢(qián)莊案件。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案件暴露出的對(duì)地下錢(qián)莊監(jiān)管乏力、資金來(lái)源和流向不明等問(wèn)題發(fā)人深省。

　　７２７億元“轉(zhuǎn)運(yùn)”至４４７３個(gè)賬戶(hù)

　　銀行業(yè)人士介紹，“地下錢(qián)莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買(mǎi)賣(mài)外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的非法金融組織，資金通過(guò)地下錢(qián)莊進(jìn)出對(duì)國(guó)家金融安全是嚴(yán)峻考驗(yàn)。經(jīng)查，這個(gè)地下錢(qián)莊共接收全國(guó)２９個(gè)省份２３３７家上游公司資金７２７億多元，分別轉(zhuǎn)至４４７３個(gè)個(gè)人、公司賬戶(hù)，非法獲利３２００多萬(wàn)元。

　　調(diào)查這起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢(qián)莊案件過(guò)程中，偵辦人員先后在海口、三亞、深圳等地２０多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)取１００多個(gè)可疑賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料及１０萬(wàn)多條交易記錄，確定在海口、三亞共計(jì)２０家公司賬戶(hù)資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。

　　“短期內(nèi)公司賬戶(hù)支付交易額高達(dá)數(shù)十億元，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個(gè)億，涉及全國(guó)１０多個(gè)省市近千個(gè)上、下游賬戶(hù)。”海南省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人說(shuō)，線索涉及的公司及注冊(cè)資金均為１００萬(wàn)元，具有資金流向與公司的經(jīng)營(yíng)狀況不符的特點(diǎn)。

　　辦案人員介紹，這些公司都是無(wú)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、無(wú)經(jīng)營(yíng)人員、無(wú)辦公地址的“空殼”潛公司，工商注冊(cè)登記手續(xù)、銀行開(kāi)戶(hù)均由中介代理機(jī)構(gòu)代辦，大額資金支付全部通過(guò)網(wǎng)銀操作完成。

　　犯罪嫌疑人劉越說(shuō)，２００８年下半年深圳市各大商業(yè)銀行相繼停止辦理“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)后，他們將目光瞄向海南。同年６月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊(cè)一批空殼公司，開(kāi)設(shè)公司銀行賬戶(hù)，在深圳通過(guò)網(wǎng)銀操作，為“客戶(hù)”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤(rùn)平分、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

　　隨后，劉越等６人組成的犯罪團(tuán)伙利用中介公司和假身份證在海口、三亞注冊(cè)成立２０家“空殼”公司，并在深圳市注冊(cè)、購(gòu)買(mǎi)部分“空殼”公司，用購(gòu)買(mǎi)來(lái)的假身份證開(kāi)設(shè)多個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)和網(wǎng)銀。

　　２００８年１０月至２０１０年７月，該犯罪團(tuán)伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護(hù)，使用２０家“空殼”公司的企業(yè)賬戶(hù)和一些個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除０．４‰至３．５‰的“手續(xù)費(fèi)”獲取巨額回報(bào)。

　　數(shù)分鐘內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬逃避銀行監(jiān)管

　　２年時(shí)間，這個(gè)地下錢(qián)莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個(gè)南至云南北到黑龍江，東起上海西達(dá)新疆的“錢(qián)莊業(yè)務(wù)”網(wǎng)絡(luò)的呢？

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙有著極為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)和細(xì)致分工。團(tuán)伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學(xué)文化程度的劉越負(fù)責(zé)整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負(fù)責(zé)承攬客戶(hù)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負(fù)其責(zé)從不交叉。

　　犯罪嫌疑人對(duì)地下錢(qián)莊的運(yùn)作手法相當(dāng)熟練。“客戶(hù)”將資金轉(zhuǎn)入海南２０家“客戶(hù)”潛公司賬戶(hù)，犯罪嫌疑人使用網(wǎng)銀將“客戶(hù)”資金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶(hù)，再由個(gè)人賬戶(hù)把資金轉(zhuǎn)至“客戶(hù)”指定的賬戶(hù)，從而完成客戶(hù)轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

　　犯罪嫌疑人用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡(jiǎn)單。一兩臺(tái)筆記本電腦，幾個(gè)Ｕ盾，數(shù)分鐘時(shí)間里，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬，從而滿(mǎn)足“客戶(hù)”的資金要求，規(guī)避人民銀行對(duì)企業(yè)基本賬戶(hù)和現(xiàn)金的管理，隱匿來(lái)源不明的資金走向。

　　此外，犯罪嫌疑人對(duì)銀行“公對(duì)私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。據(jù)辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶(hù)開(kāi)設(shè)后進(jìn)入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶(hù)停留不超過(guò)３分鐘，確定賬戶(hù)相對(duì)安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進(jìn)出賬戶(hù)，賬戶(hù)資金密集交易周期一般不會(huì)超過(guò)２個(gè)月。

　　令人不解的是，地下錢(qián)莊多達(dá)７２７億元的交易幾乎全部通過(guò)銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺(tái)完成，緣何在近３年時(shí)間，人民銀行的相關(guān)部門(mén)一直沒(méi)有察覺(jué)呢？

　　“監(jiān)管不到位是主要原因。”人民銀行海口中心支行一位內(nèi)部人士說(shuō)，銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)管還不全面，不能實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶(hù)的活動(dòng)情況。地下錢(qián)莊采取一頭打錢(qián)另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。

　　“地下錢(qián)莊”泛濫折射金融監(jiān)管缺陷

　　２０１２年全國(guó)金融工作會(huì)議指出，堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的生命線，加強(qiáng)金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全，是今后金融工作的重點(diǎn)之一。

　　“地下錢(qián)莊的長(zhǎng)期存在凸顯了我國(guó)金融制度的一些缺陷，銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制沒(méi)理順，金融服務(wù)偏差，有需求就有市場(chǎng)。”海南大學(xué)中國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論研究所所長(zhǎng)王毅武說(shuō)，銀行繁瑣的手續(xù)和過(guò)高的門(mén)檻把中小企業(yè)和個(gè)人的資金需求擋在了門(mén)外，企業(yè)合理的外匯需求難以得到滿(mǎn)足，地下錢(qián)莊的存在就不足為奇。

　　偵辦此案件的負(fù)責(zé)人說(shuō)，地下錢(qián)莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過(guò)貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上“合法”外衣。

　　記者注意到，該案件涉及的２０家“空殼”公司均在工商部門(mén)注冊(cè)登記，而這些公司均為中介公司出資，驗(yàn)資后即將注冊(cè)資金抽出。但是直至案發(fā)時(shí)，工商、稅務(wù)等部門(mén)仍未察覺(jué)，而案發(fā)前中介代理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)、違法也未得到查實(shí)。

　　因此，在辦案人員看來(lái)，對(duì)地下錢(qián)莊的監(jiān)管絕非銀行一家的事情，涉及到與之相關(guān)的許多部門(mén)，需要建立部門(mén)聯(lián)動(dòng)的防控機(jī)制。工商、稅務(wù)等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)注冊(cè)登記企業(yè)的持續(xù)監(jiān)管，并通過(guò)適當(dāng)方式向銀行通報(bào)“空殼公司”名單，以便銀行及時(shí)監(jiān)控其非法交易活動(dòng)，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)打擊防范。

　　海南省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)與商業(yè)銀行建立反洗錢(qián)快速反應(yīng)機(jī)制，便于公安機(jī)關(guān)對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立案?jìng)刹榈模軌蜃龀隹焖俜磻?yīng)、及時(shí)打擊。

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