手機POS機成非法套現利器 疑幕后公司獲央行支付牌照

　　中國日報網商業頻道8月22日報道2009年8月，中國人民銀行（簡稱：央行）就已經發文規定，禁止個人持有的POS機進行信用卡結算業務，以阻止當時曾威脅我國金融安全的“非法套現”行為。但記者了解到，個人持有POS的這種非法行為，又通過“手機支付”的一種全新偽裝開始繼續危害正常的金融秩序。

　　據報道，2009年8月央行發文，要求個人持有的POS機禁止進行信用卡結算業務。同年12月，最高院頒布司法解釋，依據刑法第225條的規定，“以非法經營罪”來定性非法套現的行為。2010年7月，各地聯手銀聯規定，以個人名義安裝的POS機，陸續被關停信用卡刷卡業務。2012年06月27日,央行發布的《銀行卡收單業務管理辦法（征求意見稿）》規定，使用個人賬戶作為結算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能。

　　手機變身POS機

　　利用網絡搜索“個人辦理POS機”可以獲得兩百多萬個相關信息，其中一種“手機刷卡器”被很多商家標榜為移動POS機。通過網上的信息，記者查詢到一款名為“中匯富達”的手機POS終端。

　　據了解，中匯富達移動支付終端是一款集POS收單、余額查詢、轉賬功能于一體的智能手機POS終端。在POS收款功能中，明確介紹到不僅該終端受理所有銀聯的借記卡業務，同時還受理信用卡的刷卡交易。并且，該公司位于北京市大興區興華大街清城辦公地點的北京中匯富達電子商務有限公司銷售人員，明確向記者表示“可以用于套現”，同時向記者介紹了結算通道的相關情況，并用記者購買的手機和“手機刷卡器”進行了演示。

　　首先，將中匯富達客戶端軟件安裝到安卓手機上，隨后在手機的麥克風插孔位置上插入“手機刷卡器”。其次，進入功能界面，在手機上運行中匯富達客戶端選擇“收款”功能，并在“手機刷卡器”上正確刷信用卡。選取操作項目。輸入交易的金額后，并確認。在“電子簽購單”進行所謂的簽名。最后，完成交易，顯示所刷的金額，選擇確認信息，結束整個交易過程。

　　記者根據銷售人員的演示，與中匯富達網站內產品操作流程做了對比，操作基本一致，當銷售人員展示完整個流程后表示，信用卡中刷出的錢在扣除手續費后將在2天后轉移到指定的個人銀聯借記卡中。“所有刷卡交易和結算服務是由獲得央行第三方支付牌照的公司進行結算和處理，保證整個交易就是合法的”。該銷售人員說。

　　銷售人員進一步演示到，在第一次使用中匯富達客戶端時，需要一個注冊的過程。在整個注冊的結尾是需要拍攝身份證的正反兩面，上傳到服務商系統中來檢驗。當記者表示出用自己的身份證開辦此業務有困難時，中匯富達的銷售人表示，用誰的身份證并不重要，只要收款的儲蓄卡和身份證是同一人即可。當記者表示開辦該業務是否需要營業執照等相關手續時，該銷售人員僅表示，僅需一張身份證和儲蓄卡即可辦理。

　　據新華社報道，大量遺失、被盜身份證正通過網絡進行非法交易，并被廣泛用于開辦銀行卡、信用卡，掩護詐騙、洗錢活動。而中匯富達的這種POS機，是否會被不法分子利用，則不得而知。

　　“手機POS”為何如此神奇

　　記者請來銀行業內人士，現場展示了“中匯富達”的整個操作過程。業內人士看過整個流程后，明確指出了三點主要問題。首先，其虛擬小票上的銀聯標志可能未經授權；其次，所謂的虛擬電子小票上與正常的紙質小票不同，最主要是的無商戶名稱。最后，商戶認證沒有監管，非常容易被套現行為所利用。

　　據中匯富達移動支付終端銷售商的網站上查詢到為其提供收款和結算服務公司名稱，記者通過查詢后得知，該公司主要開發手機支付產品。

　　記者撥通了這家第三方支付公司的客服電話，客服人員的回答印證了中匯富達銷售人員的說法。令記者吃驚的是，在中國人民銀行的網站中，的確有該公司獲得第三方支付牌照的信息。

　　據了解，中匯富達手機支付POS已經在市場推廣銷售一年多時間，交易金額巨大。

　　同類產品，功能極其相似

　　根據知情人提供的線索，記者又找到了幾款同類產品，其功能與“中匯富達”極其相似，并且通過跟銷售人員的了解，找到的幾款同類產品刷信用卡交易都是兩天內到賬，各種政策以及操作流程也幾乎相同。相關銷售人員所透露的背后第三方支付公司跟“中匯富達”的為同一家公司。并且銷售人員明確表示，上述三款產品都可以進行“套現”，并且交易都合法。