國務(wù)院鼓勵“以房養(yǎng)老”試點(diǎn) 多數(shù)老人不買賬

　　據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，今年年底或者明年年初，我國60歲以上的老年人將突破2億，到2025年這個數(shù)字將突破3億，“如何養(yǎng)老”是每一個中國人現(xiàn)在或未來都要擔(dān)心和思考的問題。

　　以房養(yǎng)老作為一種新型養(yǎng)老方式已經(jīng)成為了關(guān)注焦點(diǎn)。昨天，國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見正式對外發(fā)布，明確提出鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)，通過以房養(yǎng)老有望解決養(yǎng)老資金難題。

　　什么是“以房養(yǎng)老”？

　　所謂老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，就是以房養(yǎng)老，老人把已經(jīng)付清貸款的房子，抵押給保險公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價值等因素，定期發(fā)給房主一定數(shù)額的養(yǎng)老金。房主去世后，房產(chǎn)出售用于歸還貸款，其升值部分歸金融機(jī)構(gòu)所有。中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇認(rèn)為，這種發(fā)源于美國上世紀(jì)80年代的養(yǎng)老模式我們可以借鑒。

　　孟曉蘇：中國老齡群體實(shí)際上是有房產(chǎn)的相對貧困的群體，對他們相對低下的退休金來說，房產(chǎn)就是一個固定的量，把這個房產(chǎn)盤活，供老人在退休以后養(yǎng)老之用。

　　其實(shí)，以房養(yǎng)老這個模式在咱們國家并不是什么新鮮事，南京、上海、北京等地的個別金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)自發(fā)的嘗試過，南京的一些老年公寓要求，凡在當(dāng)?shù)赜?0平米以上的產(chǎn)權(quán)房，超過60歲以上的孤殘老人可以把房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，自己免費(fèi)入住老年公寓，老人去世以后房屋的產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

　　上海也曾推出了針對老年人的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，65歲以上的老人可以將自己的產(chǎn)權(quán)房賣給市公積金管理中心，進(jìn)行房屋買賣交易，一次性收取房款，房屋再由中心返租給老人，老人可以按租期年限將租金一次性的給付公積金管理中心。

　　以房養(yǎng)老之路好不好走？

　　這幾年的實(shí)際運(yùn)營中，以房養(yǎng)老市場規(guī)模并不大，除少數(shù)金融機(jī)構(gòu)開展外，大多數(shù)機(jī)構(gòu)僅僅在觀望，即使已經(jīng)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行也是申請者寥寥。針對這樣的新業(yè)務(wù)，很多老人也是顧慮重重，不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去。

　　老人：我跟兒子住在一起，我的房子抵押給銀行，兒子住什么啊？

　　老人：因?yàn)槲矣袃河信麄兡兀f實(shí)在的話，還眼巴巴的看著我這房子呢，我把這房子抵押給銀行，我生活水平提高了，得到一批銀行的利息，我等百年以后，我的房子讓銀行給收走了，那我的兒女不得罵我啊？

　　對于以房養(yǎng)老的金融模式，老人不信任，金融機(jī)構(gòu)也并不放心。對銀行保險公司來說正像按揭貸款的風(fēng)險，是隨著時間的推移不斷減小，而倒按揭恰恰相反，時間越長風(fēng)險越大。此外，如何確定倒按揭利率也是難題。貸款額少老人不愿意，貸款期長機(jī)構(gòu)又可能吃虧。

　　孟曉蘇：過去他們有幾個擔(dān)心，第一個擔(dān)心就擔(dān)心房價會下跌，抵押物會縮水。第二擔(dān)心中國的土地使用權(quán)只有70年，有的甚至只有40年和50年，擔(dān)心政府就把土地收回。第三就是擔(dān)心房屋產(chǎn)權(quán)不清晰，如果老人死了，子女不搬出去怎么辦。

　　以房養(yǎng)老為何在我國遭遇冷落？

　　清學(xué)大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏認(rèn)為，政府需要在其中發(fā)揮更大的作用。我國將有規(guī)劃的試點(diǎn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃有望明年一季度出臺。這是我國政府部門首次明確提出以房養(yǎng)老模式時間表，社科院社會政策研究中心副主任楊團(tuán)建議，以房養(yǎng)老政策實(shí)施前應(yīng)該充分調(diào)研。

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