浙江中小企業互保騙貸記：4人聯保小組跑路3個

　　7月2日，浙江諸暨，浙江虹羽針織有限公司老板邱燕弟禍不單行。

　　這一天，他接到諸暨市人民法院給他的執行書，將對坐落于諸暨市區新世紀花園涵香居C8幢201房產采取拍賣變賣的方式依法變價，某國有銀行在變價后所得款項在最高額1622400元范圍內優先受償，法院要求他在三天內交出擔保財產權利憑證，騰空擔保房產。

　　邱燕弟告訴《華夏時報》記者，這是他唯一的一所房子，此后他只能住在自己的廠房里——一棟拐尺形的4層小樓。

　　而這一切的遭遇要從2011年開始的那場席卷江浙中小企業的聯保互保開始說起。

　　懵懂的聯保

　　邱燕弟的廠子成立于1997年，主業是針織襪子，員工最多時有200多人，產值在4000萬元。“那時候還不錯，經濟形勢很好，廠子還被評為浙江省有潛力的中小企業100強，我從國外進口了設備準備大干一場。”邱說。

　　然而，2008年的金融危機讓邱燕弟感到了嚴冬的到來。到了2011年諸暨的中小企業開始不得不去銀行貸款，而銀行也開始了一種新型的貸款模式，就是聯保互保。

　　那時候，一位銀行人士介紹邱燕弟認識了一個名叫楊朝暉的人，2012年他在向某國有銀行諸暨分行申請145萬元貸款時，楊朝暉為他提供了擔保。此后，投桃報李，邱燕弟為楊朝暉的企業雅吉針織在另一國有銀行諸暨支行貸款的300 萬貸款提供擔保。接著，當年5月，楊朝暉的企業浙江雅吉針織有限公司向某城商行紹興分行申請了一筆1000萬元貸款，邱燕弟也為他提供了擔保，擔保人還包括諸暨某農產品公司、諸暨某服飾店（店主系楊朝暉妻子陳飛），以及楊朝暉夫婦。

　　其實，從2012年下半年起，在溫州出現的一股民企老板跑路潮，便引起了業界極大的關注，但是這并沒有嚇退諸暨民企擔保潮。在邱燕弟周圍一個聯保互保圈已經成形，而聯保互保的額度也開始步步加碼。

　　2012 年6 月，虹羽針織與楊朝暉妻子陳飛名下的企業諸暨市雅卓針織有限公司，以及諸暨某針織公司、諸暨某內衣公司向某股份制銀行諸暨支行申請貸款，其中雅卓公司的貸款額度為400 萬，扣除125萬保證金，實際到賬275 萬元。

　　這以后，經楊朝暉介紹，邱燕弟還認識了楊朝暉的朋友湯文東，湯于2012年8月向浙江稠州商業銀行杭州西湖支行申請了一筆總額1200萬元的貸款，其中東欣公司貸款為300萬元。2013年4月東欣公司又向銀行申請了一筆300 萬元的賣斷型接力貸，這兩筆貸款均由虹羽針織提供擔保。

　　至此，邱燕弟先后擔保貸款總額達1941萬元之巨，而在他們這些企業之間一個聯保小組就形成了。

　　直到2013年5月，雅吉公司1000 萬貸款即將到期，某城商行紹興分行通知邱燕弟，已經無法聯系到楊朝暉，并讓他做好還款準備，邱燕弟才意識到問題的嚴重性，等他找到到雅吉針織所在地時，那里早已人去樓空。

　　邱燕弟說起給楊朝暉的最后一筆借款，到現在還耿耿于懷。5月28日，某股份制銀行一筆200萬元轉貸讓楊朝暉很為難，銀行不給他貸款，他只能給邱燕弟電話，邱在電話中表示自己錢也很緊張，楊朝暉當即表示，“到了下午5點就還你”，但當邱燕弟到點打電話時，楊朝暉已經關機了。6月份楊朝暉老婆陳飛也跑路了，此后，湯文東跑路的消息也傳來了，至此，邱燕弟的聯保鏈條就剩下他一個孤家寡人了。

　　2013年7月，虹羽針織提供擔保的另一筆貸款到期，借款人浙江佳藝襪業有限公司沒有還款能力，這筆債務由虹羽針織作為擔保人承擔。因為楊朝暉跑路后，虹羽針織在人民銀行征信系統中出現擔保類“關注”及“不良”，邱燕弟無法再從銀行貸款，至此，邱燕弟的資金鏈斷裂。

　　邱燕弟的父親由于經受不住企業停工和債權人逼債的精神壓力，于今年1月離世，妻子由他介紹也參與了聯保，經受不了債務壓力，也離開了他。

　　騙貸和濫貸

　　現在邱燕弟開始反思自己在擔保過程中的不慎，但是他認為銀行的責任也很大，而且他的互保伙伴也有明顯的騙貸嫌疑。

　　“當時在擔保時，一心想的是怎么能夠貸到款，至于擔保以后的責任則沒有用心細想。”邱燕弟如今十分后悔。

　　而在貸款擔保時，銀行只是收集了一些法律和財務文書，進行了形式上的審查，沒有做實質調查。對于已經跑路的幾家企業的資質，邱燕弟在通過一番調查之后發現，那些企業許多操作都是違規的。

　　2011年7月1日，佳藝公司申請貸款500萬元，虹羽公司及第三方公司兩家作保。事后了解，佳藝公司申請貸款時，資信狀況已經極度惡化，且其企業自身除了對外高利放貸5000萬以上外，別無主業，為了騙取相應的銀行貸款，虛構貸款用途，編造企業資產負債等財務資料，并非法轉移公司資產，得款后其法定代表人周凌云即跑路失蹤。

　　雅吉公司和雅卓公司名義上為兩家獨立的公司法人，實際上雅吉公司的法定代表人楊朝暉、雅卓公司的法定代表人陳飛系夫妻關系，屬于夫妻公司，兩家公司只不過是為其夫妻對外融資的平臺。

　　2012年5月28日，雅吉公司申請貸款1000萬，得款后不到一年，楊朝暉、陳飛夫妻迅即人間蒸發，虹羽公司是擔保人之一，楊朝暉之妻陳飛也是擔保人。經虹羽公司事后了解到的貸款檔案顯示，其申請貸款的一應資料包括購銷合同、財務報表均系虛構，該筆貸款中的第三方擔保人諸暨市越順農產品有限公司的印鑒屬于偽造，法定代表人戚偉列的簽名也是楊朝暉找人冒簽。

　　2012年6月，雅卓公司申請貸款400萬元，得款后楊朝暉、陳飛夫妻跑路。經虹羽公司事后了解，雅卓號稱注冊資金800萬元，實際情況屬于三無公司，無固定資產、無經營場地、無從業人員，更無開展與登記經營范圍相對應的經營活動。還有其他的幾筆貸款也與以上操作一脈相承。

　　“我對聯保沒有意見，”邱燕弟說，“但是出了事情，銀行不能把所有責任都推給聯保企業，自己不做詳細審查，只要有人擔保簽字就貸款，這不是濫貸是什么？銀行應該承擔這部分責任。”“比如我這樣沒有跑路守住誠信底線的人，承受了債務的所有壓力，而那些違背誠信的人反倒沒有債務壓力，在外過得逍遙快活，這不利于整個市場內的誠信體系建設。”邱燕弟說。

　　如今，邱燕弟的廠子只有一二十臺機器在生產，他說他已經沒有心情再搞經營了。記者看到，他的工廠只有一個車間，大概兩三個工人在忙碌。

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