海口發揮財政杠桿解決融資難 5億信貸額度助力小微企業

　　海口網9月6日消息（海口晚報全媒體記者 陳敬儒）如果把大企業比喻成大動脈，把中小企業比喻成靜脈，那么小微企業就是毛細血管。小微企業雖然規模小，但卻是國民經濟中最具活力的組成部分，在促進經濟發展和稅收等方面發揮著關鍵作用。然而，由于受宏微觀經濟環境的掣肘，小微企業往往面臨著勞動力成本高、生產成本高、稅負高和融資難、扶持政策落實難“三高兩難”問題。雖然政府對小微企業出臺了一系列扶持政策，但并未讓大多數小微企業從根本上走出困境。

　　七成小微企業資金不足

　　近期，經營飲品的黃先生顯得無比繁忙。自今年7月獲得一筆100萬元的擔保貸款后，他整天忙于為冬季擴大鋪設自動咖啡機尋找市場。

　　據了解，黃先生是萬寧人，大學畢業后進入了一家國有企業，但由于從小就想自己當老板，10年前就辭職“下海”。他告訴記者，10年以來，雖然公司的業務不斷擴大，但整個過程卻非常艱難，最大問題就是資金缺乏。為解決資金瓶頸問題，他曾借過高利貸，跟朋友合作過，直到今年才申請到擔保貸款。 據了解，黃先生只是眾多缺少發展資金小微企業中的一員，“融資難”一直是中小微企業發展中存在的突出問題。

　　目前，海南中小微企業已占全省企業總數的90%以上，特別是就業方面，吸納著就業總數逾九成。國家統計局海南調查總隊對全省363家小微工業企業監測結果顯示，海南小微服務業企業融資以自籌為主。對全省820家規模以下服務業企業調查結果顯示，79%企業通過自籌資金、企業間融資等方式。與此類似，海口小微企業也不例外。根據調查，海口小微企業占全市企業的90%，其中70%的小微企業面臨資金不足，63%的小微企業是自籌資金，24%的小微企業獲得銀行貸款，13%的小微企業從民間貸款。普遍存在抵押擔保不足現象，很難從銀行方面獲得貸款。

　　“缺少有效抵押、財務制度不健全、信用評價等級不高是造成小微企業長期難獲銀行貸款的痼疾，加上近年來銀行存款準備金率和利息的連續上調，該問題更加凸顯。”市科工信局一位相關負責人表示。

　　讓政府資金放大滾動效益

　　“融資難是小微企業面臨的最大困難之一，加上‘威馬遜’的影響，讓海口許多小微企業雪上加霜。”市財政局負責人表示，政府首期5000萬元的風險資金，可以放大10倍的信貸規模。 2014年，市政府首期將投入5000萬元風險補償鋪底資金，以后2年內每年投入2000萬元，到2016年，放貸規模可達17億元左右。

　　據了解，扶持小微企業發展，開展助保金貸款業務，就是通過發揮財政資金杠桿作用，創新金融信貸方式，完善小微企業扶持機制，開展助保金貸款業務，搭建政銀企三方合作平臺。市政府通過向金融機構注入政府風險補償鋪底金作為貸款增信，引導小微企業繳納企業助保金，建立“企業互補互助、政府風險補償”的良好信貸環境，降低小微企業貸款質押擔保比例，放大小微企業信貸額度，以解決小微企業因質押擔保不足造成的融資難題。在放大信貸規模的同時，建立起“五星級”信用評級機制，由金融機構對小微企業抗風險、信用能力和經營管理等情況進行綜合評級，財政根據金融機構評級給予誠信小微企業財政貸款貼息補助，規避專業缺陷和廉政風險，引導建立小微企業誠信機制。

　　“五星評級”是海口的獨創。該負責人稱，實行“五星級”信用評級制度，由金融機構對小微企業抗風險能力、信用水平及經營管理因素進行綜合評級，最優為5星。星級越高，貸款抵質押擔保比例越低，并相應調減“企業助保金”繳納比例。如此不僅可以讓政府資金放大滾動效益，還具有風險可控的特點。

　　行業聲音

　　為小微企業發展

　　創良好創業環境

　　近年來，我市通過多舉措緩解中小微企業融資難題。今年上半年，市科工信局組織15家擔保機構為海口237家中小微企業提供信用擔保貸款12.42億元，助力海口中小企業渡難關，海南工藝裝飾裝修公司就是其中一家。

　　從2008年底成立至今，隨著管理規范 ，海南工藝裝飾裝修公司業務量逐年增長。負責人雷女士告訴記者，和許許多多的小微企業一樣，“融資難”一直發展中存在的突出問題。“流動資金可以決定一個企業的生死存亡，為擴大經營規模，公司通過不同渠道企業融資，來解決資金的短缺問題。” 雷女士說。

　　對于融資難問題，經營一家小型廣告公司的苗先生同樣深有體會。苗先生說，國家和地方出臺了許多扶持小微的政策和措施，但公司幾乎沒有享受到，尤其是貸款方面。公司曾向幾家銀行申請貸款，但流程都很復雜，且貸款利息也比較高，他只能做小本生意，希望政府能夠加大扶持力度，降低擔保門檻，讓更多小微企業享受到政策扶持。“有了資金，才能做更多事情，讓企業發展的更快。”這是苗先生最有感觸的經歷。

　　海南省中小企業聯合會一負責人表示，小微企業融資成本較高，個別企業即便獲得貸款，利率也遠高于銀行基準利率，再加上擔保費用及其它交際費用，使他們處于“舍不得、用不起”的兩難之中。“希望5000萬元的風險補償鋪底資金，形成5億元的金融信貸額度，能有效緩解解決小微企業融資難題，為小微企業的發展創造一個良好的創業環境。

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