民營銀行十月懷胎臨盆待產 整體改進金融服務質量

　　唐志順作(人民圖片)

　　在全社會的關注下，首批民營銀行籌備工作進展順利。據悉，溫州民商銀行有望在下月底開業，前海微眾銀行也提交了開業申請。專家認為，民營銀行的誕生標志著我國金融體系改革向市場化又邁出重要一步，將有利于完善我國銀行業體系，也有助于滿足各類企業不同的融資需求。

　　三家民營銀行加緊籌備

　　自國家允許民間資本設立中小型銀行等金融機構以來，肩負著高層的期許和社會的關注，民營銀行建設駛入了快車道。今年7月25日，銀監會批復了溫州民商銀行、前海微眾銀行和天津金城銀行的籌建申請。

　　籌建工作包括搭建合理的公司治理架構，起草銀行章程，選聘合格的董事、高級管理人員，擬定經營方針和計劃，建立銀行主要管理制度和風險防范體系框架等。按要求，籌備應在6個月內完成，未能按期完成的，可以申請延長3個月。但短短數月內，幾家銀行就將籌備工作推進到最后階段。

　　前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行；溫州民商銀行定位于主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務；天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。

　　據透露，目前溫州民商銀行籌備工作仍在緊張進行中，內部正在沖刺年底開業。而前海微眾銀行的高管已基本到位，有可能年底開業。另據了解，今年9月末銀監會批準試點的兩家民營銀行也在招兵買馬，積極籌備。

　　整體改進金融服務質量

　　長期以來，我國銀行業對民營資本有行業準入的限制，這造成了以國有商業銀行為主的銀行業收益高但效率低，對實體經濟服務不足。對此，大家期望著民營銀行這匹黑馬能攪動一池春水，改善以往單一、低效的金融生態格局。

　　專家指出，健康完善的銀行體系應該是一個由大銀行、中小銀行、民營銀行等不同層次金融機構組成的體系，應該是一個各種所有制資本公平競爭的體系。“成立民營銀行，可以使民營與國有銀行形成差異化競爭，彌補某些領域金融服務不足的問題，使金融業務向小微、‘三農’領域和普惠金融拓展，整體改進我國金融業的服務質量。”中國國際經濟交流中心信息部部長徐洪才對本報記者說。

　　中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告(2014)》指出，允許民間資本發起設立民營銀行對促進金融業對內對外開放，完善金融體系具有重要意義，同時也能增加對實體經濟的競爭性金融供給，豐富銀行業組織體系。

　　此外，市場對民營銀行還寄予其他期望。比如，歸攏地下金融的資金，為普通投資者提供更有效率且優厚的投資回報等。

　　倒逼監管和制度改革

　　可以預見，民營銀行的誕生將對當前金融體制帶來巨大挑戰，倒逼金融體制改革加快推進。徐洪才分析，民營銀行機制靈活，面向市場，敢于承擔風險，金融創新能力強，對國有控股的金融機構能形成壓力，有利于金融競爭和創新，有利于激發整個金融體系的活力。

　　對于未來急需推進的金融體制改革，專家建議，一是盡快推出存款保險制度；二是加快推進利率市場化進程；三是加快金融監管體制改革。

　　“金融市場準入降低了，其退出機制也應完善”，徐洪才說，由于小型民營金融機構有可能在利益誘惑時急功近利而引發一些風險，所以需要加快建立存款保險制度，對存入民營銀行的存款予以保險，倒逼監管創新。

　　經過多年改革，我國在利率市場化上取得了長足進展，而民營銀行出現后會加快利率市場化的步伐。徐洪才指出，民營銀行誕生后，市場上有序競爭加劇，有助于打破原來的賣方市場格局，加快利率市場化，提高金融資源的配置效率。

　　中國(海南)改革發展研究院經濟研究所所長匡賢明認為，隨著民營銀行的出現，新型金融業態很有可能出現，跨領域的金融產品與金融創新會層出不窮，在這個趨勢下，迫切需要對現有的金融監管體制做出前瞻性的改革安排。在大的監管結構還無法馬上調整的情況下，需要盡快制定民營銀行的監管條例，探索形成既有利于民營銀行發展，又有利于風險防范的機制。

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