銀行支行長詐騙牽出地下錢莊案：金額超120億

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　　獲利

　　每月營業額達千萬左右

　　與葉氏姐弟在街邊拉客戶不同，鄭曉生一家在羅湖口岸開設了一家商店，表面上賣水賣煙，暗地里進行非法兌換外匯，而且是全家人一起參與。

　　26歲的鄭曉生也是汕頭人，據他說，其母親從2009年就開始經營地下錢莊，他是2012年才開始參與。由于他家的商店緊鄰羅湖口岸，經常會有過關人員前來兌換外幣，一般是收取萬分之二到萬分之八的手續費，每個月的經營額在500萬到1000萬左右。

　　鄭曉生稱，他們一般很少換大額的，如果有大額的需要跨境轉賬，也是通過香港的地下錢莊進行操作。客戶把人民幣打到他的賬戶，再提供一個香港賬戶，他們跟香港的地下錢莊聯系，由香港的地下錢莊把外幣打到客戶的香港賬戶上。同樣，如果香港地下錢莊的客戶需要人民幣時，也會跟鄭曉生等人聯系，由鄭曉生為其提供人民幣。鄭曉生說，這種做法俗稱“對沖”，雙方每天會進行一次結算，來平衡相互之間的“對沖”賬目。

　　深圳寶安經偵大隊辦案民警稱，此起地下錢莊案的嫌疑人彼此間親屬帶親屬、老鄉帶老鄉，逐漸形成一個龐大的從事地下錢莊的網絡，群體越龐大，越有利于相互之間進行拆借，非法經營的數額也越大，獲利也越多。

　　追問

　　1地下錢莊在中國的情況？

　　不問身份手法隱蔽需求大

　　據公安部經偵局反洗錢處處長李明照介紹，地下錢莊的特點是不受政府監管，協助客戶進行跨境匯款，不問客戶身份，不需要客戶提供證明性文件，比較隱蔽，掩飾匯款人的身份。地下錢莊不但涉及到跨境匯兌、非法買賣外匯等，甚至還非法辦理資金支付、POS機套現、高利放貸、侵占等違法犯罪行為。

　　李明照說，中國的地下錢莊以前主要出現在沿海、沿邊等經濟發達地區，目前也開始向中西部地區擴散，涉案金額逐年攀升，其手法也越來越復雜和隱蔽。目前，全國所有省份均有發案，涉及外貿、進出口、房地產、建筑、體育文化等各個社會經濟行業。

　　2地下錢莊有什么危害？

　　恐怖分子用地下錢莊轉錢

　　警方以往破獲的案件顯示，一些貪腐、走私、販毒等犯罪，往往通過地下錢莊將贓款轉移到國外。一些案例顯示，恐怖分子的資金也通過地下錢莊進出。

　　據內部人士透露，根據不完全統計，今年以來，僅通過廣東佛山、珠海、深圳等地的地下錢莊轉移出去的錢，達到了兩萬億。

　　國家外匯管理局管理檢查司歐陽雄處長告訴記者，地下錢莊的資金境內、境外分別流動，人民幣和外匯分別交割，在國際收支統計、跨境資金流動監測中均無法顯現，對人民幣的匯率水平、國內利率水平和內外部經濟均衡狀況等，都會產生不利影響。而且經濟好的時候，大量“熱錢”通過地下錢莊流入，在重點行業、重點領域就會推高商品價格。一旦經濟狀況不好，人民幣預期貶值時，熱錢又會大量流出。

　　3與普通老百姓有何關系？

　　股市資金或通過錢莊流出

　　地下錢莊作為一種服務型犯罪，看似與普通民眾關系不大，但警方表示，像電信詐騙、非法集資等這種直接侵害老百姓利益的犯罪活動，地下錢莊成為其轉移贓款的工具，“轉出去的，都是老百姓的血汗錢”，這些贓款通過地下錢莊轉移出境，增加了追贓的難度。

　　警方在調查上述地下錢莊時，發現有香港的客戶將錢通過地下錢莊轉移到境內，準備在中國炒股。

　　據了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩定發展。如今年7月中旬，上海市公安機關在查處某外資貿易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發現由邱某控制的地下錢莊為該外資公司向境外轉移非法所得達數億元人民幣。

　　4地下錢莊為何屢打不絕？

　　量刑輕罪犯出來重操舊業

　　今年4月以來，公安部、中國人民銀行、最高檢、最高法和國家外匯管理局聯合開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款的專項行動，專項行動將持續到今年年底。

　　統計顯示，截止到8月24日，全國已經破獲70余起特大地下錢莊案，打掉地下錢莊窩點60多個，涉案金額達4300多億元。其中僅廣東省就破獲地下錢莊案17起，同比增加3倍，涉案金額超過700億元，居全國首位。

　　像沈海生這種銀行人員與地下錢莊勾結并不是孤例。據警方介紹，一些人到銀行辦理業務時，有的銀行員工主動介紹客戶到地下錢莊辦理業務。警方在辦理地下錢莊案件時，發現涉案人員冒名開戶、使用假身份證開戶等手法開設大量人頭賬戶，利用多層級、跨地區轉賬，再加上使用網銀、第三方支付轉移，其資金轉移不但迅速而且隱蔽，追蹤資金難度很大。

　　李明照認為，由于處罰太輕，沒有形成震懾，導致一些地下錢莊的人員出來后重操舊業。據了解，地下錢莊都是按照非法經營罪定罪處罰，按照刑法規定，情節特別嚴重的，處5年以上有期徒刑，但在實際操作中，量刑都不會很重。

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