銀行卡盜刷惡意透支案頻發 異地被盜刷如何保障權益

　　據中國之聲《新聞縱橫》報道，如今，隨著網絡銀行、手機銀行的快速發展，現金支付逐步減少，銀行卡刷卡消費也逐步成為百姓生活的常用消費方式。

　　中國人民銀行發布的數據顯示，截至2014年末，全國累計發行銀行卡49億3千6百萬張，人均持有銀行卡3.64張，北京人均擁有信用卡1.7張、上海人均擁有信用卡1.33張。央行報告還稱，我國信用卡信貸規模適度增長，授信使用率持續上升。

　　與每年辦卡量同步增長的，是與銀行卡相關的“惡意透支”、“銀行卡盜刷”等案件的數量。昨天，北京西城法院通報相關案例顯示，今年前8月，西城法院受理盜刷銀行卡案90起，超過去年兩倍，在信用卡詐騙刑事案件中，“惡意透支”占了近9成。

　　“惡意透支”等刑事犯罪如何界定？如果異地被盜刷了，該如何證明“人卡未分離”，進而保障自身權益？

　　北京的藺某為了投資養生會所，在3年間先后申辦了8張不同銀行的信用卡，進行透支消費和取現，可是由于經營不善，會所倒閉了，無力償還欠銀行的錢。北京西城法院刑二庭法官張冰潔說，他后來的做法可謂錯上加錯。

　　張冰潔：到案發時，一共透支150多萬。銀行對他催繳后，他又關閉了手機，離開北京，逃避銀行的催收。在工商銀行報案后，被告人藺某被抓獲。

　　法院經審理，以信用卡詐騙罪判處藺某有期徒刑10年6個月，并處罰金人民幣十萬元。這樣的案例并不少見，北京西城法院對2014年初到2015年8月的案件調研結果顯示，信用卡詐騙案件中，惡意透支類案件占到89%的比例。“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，透支欠款本金達到1萬元以上，并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍然不歸還的行為。”

　　張冰潔：在申辦信用卡時，一定使用自己的真實身份和收入證明，不要使用虛假材料申辦信用卡。在透支使用的時候量力而行，根據自己的收入和還款情況進行消費，不要在消費的時候圖一時痛快而導致最后還不上款。如果出現透支還不上款的情況，不要逃避銀行的催收，首先要籌措資金進行還款，積極與銀行溝通，協商還款計劃，盡量用民事程序解決問題。

　　西城法院刑二庭的副庭長張巖也提示，透支后逃逸、改變聯系方式，是掩耳盜鈴，早晚逃脫不了責任。同時，不要誤以為最終還款就可以免于刑責，或誤以為判了刑就不用還款。相關債務將伴隨持卡人一生，隨時擁有財產都可能被追繳。

　　張巖：很多被告人被抓了后，家屬很著急，趕緊替被告人把錢還了，可這時候刑事責任也不能被完全免除，尤其是數額巨大的，比如透支十萬以上，起刑點就是五年，如果沒有自首立功的情節，連緩刑都判不了。這樣判5年以上，錢又還了，對被告人來說是很痛苦的事情。

　　近兩年西城法院受理的銀行卡盜刷的糾紛案件也是高速增長，在2014年他們法院受理了35件，而今年前8個月已經達到了90件，這類糾紛背后往往是難以偵破的刑事案件，持卡人和銀行其實都是受害者，持卡人資金受損，銀行也是面臨著業務風險不斷增加。

　　陳女士的遭遇非常典型，夜里11點50分，在江西南昌出差的陳女士突然收到建行短信提示，通知她持有的建行借記卡在廣東湛江被分14筆通過ATM機轉賬和提現10萬元。意識到銀行卡被盜刷的陳女士立即致電建行掛失，并向公安機關報案，還以派出所門口為背景用手機拍了一張自己手持涉案銀行卡的照片。

　　法官甘霖：這一點對于法院認定事實起了至關重要的作用，證明銀行卡在交易發生時，是在江西省南昌市，而不是在廣東湛江市，銀行卡和陳女士沒有出現人卡分離的狀況，對于最后法院認定這是一起偽卡交易起了至關重要的作用。

　　法院判決由銀行來承擔陳女士銀行卡被盜刷的經濟損失。

　　如果你的銀行卡有異常交易提醒，法官提示了“三個盡快”：第一，盡快致電發卡行的客服電話核實是否發生了賬戶異常變動的情形，確認發生后立即辦理臨時掛失；第二，盡快到最近的發卡行服務網點、ATM機或銀行營業場所辦理用卡交易，比如查詢、取款，證明人卡沒有分離；第三，盡快到當地派出所報案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執或受案通知書這些文件。證據，對于你日后維權非常重要。

　　法院呼吁商業銀行加快將磁條卡更換為純芯片卡及ATM機、POS機的進度，建議消費者盡快更換銀行卡，同時認為，應該加大打擊販賣銀行卡復制器的行為。

　　北京西城法院新聞發言人、副院長李艷紅：無論是“惡意透支”還是遭遇盜刷，最終侵害的不僅是每個持卡人和銀行的利益，更侵蝕著全社會的信用體系，危害著全社會的金融秩序。因此，守住我們的信用卡，更是守住社會的信用體系，安全用卡、誠信用卡應當成為社會公眾共同推崇的法制和道德理念。

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