“雙節”接踵 銀行理財產品收益率仍不給力

　　曾經作為銀行攬儲“殺手锏”的季末節日銀行理財產品今年威力不再。

　　經常購買銀行理財產品的投資者都知道銀行愛打“節日牌”，節日期間發行的銀行理財產品預期收益往往高于同期發行的同類理財產品，因此節日理財產品一直備受投資者關注。

　　最新數據顯示，銀行理財產品近四個月的收益率連續下跌，不斷刷新著年內新低。今年的中秋節、國慶節僅相隔三天，那么，節日期間的專屬理財到底怎么樣呢？

　　《證券日報》記者查閱部分銀行官網理財主頁信息和走訪銀行網點后發現，今年“雙節”期間，銀行理財產品市場較為平淡，與往年相比，節日專屬產品數量相對較少。

　　“專屬產品”噱頭多過收益

　　據銀率網數據庫統計，上周，共有12家銀行發行了18款以“中秋”為主題的專屬銀行理財產品。這18款節日專屬理財產品的平均預期收益率為4.94%，比近期銀行發行的非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率高0.3個百分點。

　　從預期收益率來看，18款產品中，預期收益率超過5%的產品有10款。

　　從產品發行數量來看，5家城商行共發行5款產品，4家農商行共發行6款產品，2家股份制銀行發行6款，國有商業銀行僅有農業銀行一家，發行1款。

　　不過，《證券日報》記者對比發現，部分銀行的“中秋專享”產品和其日常發行的同檔位產品的收益率并沒有區別，標注的“節日專屬”產品其實只是一個噱頭。

　　“我們銀行的理財產品平時也屬于收益率較高的，在過節時冠上節日專屬，會比平時銷量好一些”，一家股份制銀行的理財經理告訴本報記者。

　　在另一家股份制銀行，本來只在個別省份推出的“買理財送iphone6s”的活動，也推廣到了全國范圍。針對中秋國慶來臨，該行于22日到25日，推出一款理財產品，認購金額為15萬元，期限為300天。客戶購買該理財產品，其收益就是提前兌付一臺64G的iphone6s。不過，如果不考慮產品日后的價格變化，這款理財產品的年化收益為4.9%，明顯低于該行同檔位的理財產品。

　　中小銀行積極性更高

　　去年中秋節、國慶節，多家銀行爭相發售理財產品吸引投資者購買，預期年化收益率超過5%的層出不窮，部分銀行發行產品的預期收益率更是達到了6%以上。

　　反觀今年，銀行發行的理財產品發行量和收益率均呈現下降趨勢。相對而言，在國有大行理財產品發行量和收益率雙降的情況下，股份制銀行和城商行還是顯得稍具優勢。《證券日報》記者調查發行，目前股份制銀行和城商行大部分理財產品的預期收益率在4.5%-5.0%之間，而國有大行的理財產品預期收益率多在4.0%-4.5%之間。

　　某城商行的理財經理告訴本報記者，“中小銀行攬儲的壓力相對國有大行更大，客戶資源相對較少，銀行比較愿意通過高收益理財產品吸引客戶，以擴大客戶源。”

　　另一家城商行在投資者經常吐槽的募集期上也做的比較有誠意，該行發行的中秋專屬理財產品，其產品的募集期僅為3天。

　　募集周期對于投資者購買銀行理財產品的時間來說，一直是個兩難的抉擇。如果募集起始日購買，會攤薄自己的投資收益，并不劃算；如果在臨近募集結束購買，又怕沒有額度買不到。

　　節后收益率或繼續下降

　　央行的連續降息給銀行理財潑了不少冷水，節日理財并沒有挽救銀行理財的頹勢。投資者關心的是，銀行理財產品的收益率是否還會繼續下降？

　　銀率網分析師表示，從中長期趨勢來看，經濟增速放緩和貨幣政策寬松的基本面會持續下去，會影響銀行理財產品收益繼續下行，收益的反彈需要這兩個因素發生根本性改變。

　　在《證券日報》記者走訪過程中，不少銀行的大堂經理告訴記者，“國慶專屬理財也陸續起售，但是由于十一假期較長，產品的募集期一般都要持續到節后。投資者不能只看到數字上的高收益率，避免讓募集期影響實際的收益率。”

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