天津銀行曝近8億票據(jù)風險事件 公告未披露前因后果

????三個月內第三起案件的爆發(fā)預示著票據(jù)市場正進入風險高發(fā)期。天津銀行8日在港交所發(fā)布公告稱，近日，天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務發(fā)額發(fā)生一起風險事件。經核查，涉及風險金額為7.86億元人民幣。天津銀行同時稱，“目前，公安機關已立案偵查。本行正積極配合偵辦工作，加強和相關機構的溝通協(xié)調，最大限度保證資金安全?！?/p>

????天津銀行在公告中并未披露此次風險事件的前因后果。《經濟參考報》記者10日就此事聯(lián)系天津銀行相關人士，該人士表示，目前公安機關已立案偵查，一切以公告為準，若有最新情況未來會及時發(fā)布消息。

????風險事件被曝光后，也有市場傳言稱，天津銀行與中介機構匯濤金融控制的某銀行西安分行同業(yè)戶達成票據(jù)回購交易，交易金額為9億，天津銀行作為票據(jù)的逆回購方出資金，匯濤金融控制的同業(yè)戶作為正回購方借錢；該9億回購到期后，中介控制的中小金融機構取走票據(jù)后，只付了2億元，尚有7億元及利息未支付。但該傳言并未得到天津銀行官方證實。

????票據(jù)專家趙慈拉則分析稱，天津銀行票據(jù)案的具體原因尚不清楚?！拔覀€人認為應該會涉及逆回購、票據(jù)中介、同業(yè)戶三個要素。銀行內控機制缺失和員工道德風險兩者中至少具備其一?！彼麑Α督洕鷧⒖紙蟆酚浾哒f。

????公開信息顯示，2016年初至今，包括天津銀行在內，已有三家國內銀行票據(jù)業(yè)務風險事件爆發(fā)，涉案金額超過50億元。趙慈拉分析稱，由于商業(yè)匯票的主體已由原來的央企、國企和上市公司轉變?yōu)橹行∥⑵髽I(yè)，商業(yè)匯票的用途已由原來貿易背景下的應付款工具轉變?yōu)槿谫Y背景下的預付款工具，亦即票據(jù)用途已發(fā)生質的變化。但由于票據(jù)貼現(xiàn)仍執(zhí)行人行1997年《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》對銀行貼現(xiàn)需要提供發(fā)票的監(jiān)管政策,預付款交易不可能出具發(fā)票，預收款方受讓票據(jù)后無法向銀行申請貼現(xiàn)，由此產生數(shù)萬億商業(yè)匯票的持票企業(yè)因無貿易發(fā)票而只能尋求票據(jù)中介公司進行融資，經票據(jù)中介公司制作與票據(jù)受讓交易無關的虛假發(fā)票后向銀行辦理貼現(xiàn)。此類“包裝票”現(xiàn)象已蔓延至全國，引發(fā)票據(jù)案件糾紛頻發(fā)。

????他同時表示，銀行機構和民間票據(jù)中介機構利用短期資金與長期票據(jù)資產的利差，通過回購套回購的方式進行市場套利；隨著回購期限越來越短，又衍生出回購式代持票據(jù)交易，代持票據(jù)交易實質是信用拆借交易，在缺乏信用的約束下，一些代持方將一票兩賣，因此回購式代持票據(jù)交易又引發(fā)了諸多票據(jù)操作風險糾紛。

????去年年底，銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于票據(jù)業(yè)務風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［2015］203號）對票據(jù)業(yè)務作出風險提示。

????趙慈拉表示，票據(jù)風險起始于銀行承兌業(yè)務，應對承兌業(yè)務風險溢價必須覆蓋風險損失的基本原則加強監(jiān)管，對電票貼現(xiàn)業(yè)務可按照展業(yè)三原則，取消合同和發(fā)票的審核，以此實現(xiàn)去中介化。(記者張莫)

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