8月21日起境外刷卡超千元將上報 有人利用刷卡洗錢

　　外匯局發(fā)布通知，自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時間每日12:00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。也就是說，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規(guī)定報送。

　　6月初，外匯局發(fā)布新規(guī)，要求9月1日起境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規(guī)定報送。北京青年報記者昨天獲悉，外匯局綜合司日前發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》。通知稱，外匯局將于8月21日至31日開展銀行卡管理系統(tǒng)試運行工作。自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時間每日12:00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。

　　發(fā)卡行21日前應(yīng)具備報送境外交易信息條件

　　通知明確，各外匯分局應(yīng)于2017年8月21日前完成對轄內(nèi)發(fā)卡行的驗收工作。發(fā)卡行應(yīng)于2017年8月21日前完成網(wǎng)絡(luò)配置、客戶端環(huán)境設(shè)置、用戶維護等工作，并通過外匯局銀行信息門戶網(wǎng)登錄銀行卡管理系統(tǒng)(銀行版)中完成基本信息維護。

　　凡開通銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的發(fā)行卡，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)向外匯局報送銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起應(yīng)暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)，直至履行信息報送義務(wù)。2017年9月1日以后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。

　　不少人利用刷卡消費來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢

　　當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計，2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計主要采用總量統(tǒng)計模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進一步提升。

　　據(jù)北青報記者了解，因為中國目前仍沒有完全放開外匯管制，大筆個人資金出海有很多政策障礙。因此，以前不少人利用刷卡消費來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢。比如，在境外賭場刷卡購買籌碼后，通過與他人交換或直接退籌進行套現(xiàn)；購買高檔奢侈品、會籍、收藏品后，轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購；甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進行虛假購買，然后以退貨形式兌現(xiàn)。還有一些人通過倒賣銀行卡，進行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，正是因為洗錢者善于尋找政策漏洞見縫插針地做勾當，我國外管局近年來也是正在加大管制力度。今后原本無限制的境外消費，如今一旦超過1000元就會被自動統(tǒng)計，而若長期有超過1000元的境外消費，很有可能視為有洗錢嫌疑，到時就會被重點關(guān)注。

　　新規(guī)執(zhí)行不增加個人用卡成本

　　此次新規(guī)的執(zhí)行會不會給持卡人的正常消費帶來麻煩？外匯局有關(guān)負責人對此表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。（記者程婕）

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