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銀監會出手整治銀行理財產品必須進行風險評級

海口網　http://m.yinhu3.com　時間：2011-06-30 14:35

　　銀行理財產品不合規的現象已經得到監管層的高度重視。

　　海口網6月30日消息　上周五，銀監會召開商業銀行理財業務座談會，要求商業銀行堅持合規開展理財業務。29日，銀監會發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（下稱《辦法》），向社會公開征求意見。《辦法》劍指銀行理財產品的不規范銷售，強調商業銀行必須對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

　　目前，部分商業銀行理財業務在宣傳銷售文本管理、產品風險評級、客戶風險承受能力評估等方面確實存在一些薄弱環節。

　　尤其是去年以來，隨著貨幣政策逐步收緊、存貸比考核日益嚴格，銀行發行理財產品尤其是短期理財產品的熱情高漲。為了吸引投資者，部分銀行在理財產品的銷售環節出現誤導銷售和錯誤銷售的情況。

　　《辦法》要求商業銀行進一步規范理財產品銷售環節，做好風險提示和信息披露，真正做到“賣者有責”，并在此基礎上實現“買者自負”，最終實現“將適合的產品賣給適合的客戶”。

　　為了保障客戶的權益，《辦法》要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中制作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。

　　同時，銀監會要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中制作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財產品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。此外，要求商業銀行按規定對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估。

　　銀監會相關負責人表示，之所以要求商業銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則，主要原因有兩個方面。一是從保護客戶合法權益角度，要求商業銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產品銷售，客戶只能購買風險評級等于或低于其自身風險承受能力評級的理財產品。二是為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評級，按照風險匹配原則的目的要求銀行做到“將適合的產品賣給適合的客戶”。