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團伙分工明確,形成行騙“產業鏈”
十多年的纏斗經驗,讓韋健清醒地意識到,電訊詐騙犯罪已形成一種多環節的“產業鏈”,打擊防范不進則退。
“電訊詐騙團伙,除了幕后老板外,通常還有短信電話組和資金監控組。前者根據事先策劃好的騙術,專門負責用短信、電話等手段迷惑被害人,后者專門負責監控賬戶,被害人轉錢到賬后,第一時間拆分到很多張銀行卡里,有的甚至到卡后還會再拆分,接著便有人在全世界不同國度、地域的ATM機上提現,短短幾分鐘,被害者一生的積蓄就被掠走了。 ”
韋健說,負責不同環節的成員,本身就是一個個小團體,只負責其中一塊,各部門互不相干,有聯系的只是它們各自的負責人。不同的環節甚至可能在不同國度,對同一個被害人實施犯罪;負責一個環節的這個小團體,也有可能同時承接幾個幕后老板的同一塊業務。如短信電話組有專業的“話務員”,可以根據不同老板給出的騙術劇本進行操作;資金監控組通常有十多個人,控制著幾百甚至上千張卡,為不同的老板洗錢、提現。
在產業化犯罪的背景下,電訊詐騙如同一門“生意”,只要幕后老板有一個好的騙術劇本,再有一筆啟動資金,就可以召集來專業的短信電話組和資金組,就能“開門”做生意了。有時不同的犯罪頭目之間,還會互相介紹得手率高的電話組成員。
犯罪環節復雜,很難第一時間追回贓款
與專業的犯罪團伙相比,被害人一旦受騙后,由于涉及銀行客戶隱私,被害人不得不先報警,警方通過一定的司法程序,才能對案件展開調查,一旦遇到境外犯罪團伙,警方還要受限于不同國家不同的司法制度等,很難在案發后第一時間追回贓款。即使偵破了電訊詐騙案,抓到犯罪嫌疑人時錢財通常已揮霍一空,能追回的損失少之又少。
“在目前的司法實踐中,如何認定電訊詐騙涉案人員的犯罪金額,也是一個令人頭疼的問題。如一位市民被騙50萬,錢款轉出后,犯罪團伙資金監控組會第一時間提現,隨后,團伙成員只是抽取一定比例勞務費,其余現金都交還給幕后老板。那么,該如何認定資金監控組犯罪嫌疑人的涉案金額呢? ”韋健坦言,由于破案難、追贓難、打擊處理難,近幾年來電訊詐騙頻發。 “由于電訊詐騙犯罪各環節之間互不相識,往往只能打擊其中一個環節,只要一個環節有漏洞,他們只要換個地點另起爐灶,就能重操舊業。 ”這是韋健最擔心的地方,不法分子的作案手法在升級,因此,“斗騙”必定是長期的過程,打擊只是其中一部分,更重要的是防騙。
大案聚焦
滬臺警方聯手偵破“10·11”詐騙案
涉案銀行卡多達3500張
隨著經濟日益發展,便利的金融產品應運而生,從某種角度說,這也是一把雙刃劍,便利不僅只針對使用者,也大大方便了犯罪嫌疑人,銀行卡就是最好的例子了。韋健有一本厚厚的筆記本,上面記滿各種騙局特點以及近期高發的電訊詐騙類型。記者注意到,辦案筆記中關于銀行卡的落筆內容最多,涉案銀行卡甚至呈現產業鏈趨勢。
“今年11月1日,經過1年多奮戰,滬臺警方聯手偵破 ‘10·11’特大系列電訊詐騙案,兩岸同步收網,一舉摧毀以駱某為首的電訊詐騙團伙犯罪嫌疑人37名。”在這起轟動一時的案件中,有一個偵辦細節,讓韋健至今唏噓不已。 “這起案件中涉案銀行卡多達3500張。”在韋健的筆記本上,記錄著一個驚人的數字, “偵查時,我們調取了一名提款人的監控錄像,發現其使用的銀行卡開戶名字叫田某,經核查確有此人。起初,我們核對田某的身份證照片,發現與錄像中的提款人很像。令人意外的是,我們又找到此人的另一段取款錄像,發現其使用的銀行卡卡主叫任某,經核查也確有此人,其照片與錄像中的男子也很像。”
“事后,當這名犯罪嫌疑人落網后,比對他的名字叫楊某,長相與其真實身份證照片略有差距。為此,我審訊時特地多問了一句,嫌疑人表示,銀行卡都是他從網絡上買來的,定購時特別注明銀行卡開戶人照片要與自己長相相似的,目的就是為了好在銀行蒙混過關,混淆警方偵查視線。這個細節讓我印象深刻,目前,大部分銀行柜臺都配備讀卡機,以識別二代身份證的真偽,持假證到銀行開戶的情況很少了。大部分案件中,不法分子都是冒用他人身份信息開卡,或是有人售賣個人信息專供別人開卡,銀行卡儼然已成為一種產業鏈。從某種意義上講,這是電訊詐騙延伸犯罪的表現。”韋健說。
韋健坦言, “在我國,銀行卡每天取現是設限的,境內最高2萬境外1萬元。這條規定出臺后,增加了電訊詐騙的犯罪成本,團伙中負責提現的人就需要大量銀行卡,可供第一時間分散提取資金。因此,才會在‘10·11’特大系列電訊詐騙案中出現3500張銀行卡。”
案例分析
最新騙術
失去判斷力,190萬買“最昂貴”機票
在韋健的辦案筆記中,最新騙術一欄記載著一個190萬買 “最昂貴”機票的實例。 “這是一個血的教訓,也是本市出現的最新電訊詐騙手法。 ”
據韋健介紹,年輕小伙張明(化名)因急事要趕赴廣州。出門前,他在網上找到一家低價代售機票的網站,談妥票價900元后用U盾網銀付款。可網站卻反饋信息 “付款不成功”。見狀,張明致電網頁上的聯系電話,對方表示可能因為系統調試原因,沒有收到這筆匯款。談話間,對方看似無意間問了一句 “卡里有多少錢”,張明說“26.4萬元”。于是,對方建議張明再轉一次賬試試,為了防止重復收費,轉賬金額設置為27萬元,這樣就不會真把錢轉出去了。
想想這么做自己不會吃虧,張明便照做了。出人意料的是,點擊確認轉賬后,張明發現自己卡里的26.4萬元不見了。聯系后,對方表示他電腦可能中毒了,可為其提供遠程電腦協助,檢查一下電腦是否中毒。 “這時,如果張明足夠冷靜,他的損失不會高達190多萬元。 ”韋健惋惜地說,“張明當時同意了對方發來的遠程協議,此時,他的電腦上還插著銀行U盾,更不巧的是,就在此時張明賬戶上因生意往來收到一筆170萬元的匯款,讓騙子全都轉走。”事后,經查,騙子得知卡內余額后,往卡里轉了6000元,湊足27萬元,而正忙于“測試”轉賬的張明,轉賬前根本沒有查詢余額,而是直接操作轉賬自認為不可能轉出的27萬元,不料,最終總共損失190多萬元,而這一切只為了買一張900元的機票。
電訊詐騙手法五花八門,騙術更新十分頻繁。但不論騙術如何變幻,其目的只有一個,就是要人為造成被害人過于緊張,失去正常判斷力,受騙上當。
不法分子“開發”騙局的能力不容小覷!以前,比較流行的詐騙短信:“我是房東,最近出差,房款請打到我的銀行賬戶上”,如果房東姓氏與騙子不同,就很容易暴露身份。隨著警方宣傳力度的不斷加大,騙子發現短信得手率明顯下降,于是,一條升級版短信出爐了。 “房款請打到我太太的銀行賬戶上”,如此一來就更具欺騙性了。
“騙子尋尋覓覓,無非就是尋找看似更合理的說辭,騙取被害人的信任。他們的騙術中,最具有代表性的就是假冒公用事業欠費信息,水電煤、有線電視等,都被騙子兜了一圈。 ”韋健透露,近期還陸續出現一種含有個人信息的詐騙短信,以此威脅索要“好處費”、“保護費”,只要市民仔細推敲,就能發現其中破綻不少。
上海警方提醒市民,歲末年初,購買機票火車票時要提高警惕,網上低價機票千萬不能買,看到400電話要多留心,盡量找正規票務的實體店購買。
最憨騙術
不懂網銀自開“安全賬戶”不安全
宣傳防范電訊詐騙,記者記得提醒最多的一個防騙關鍵詞就是“安全賬戶”,不法分子冒充國家機關工作人員,威脅被害人身份信息被盜用,為了證明自身清白,保證個人名下賬戶財產安全,暫時把錢款轉到“國家機關”提供的“安全賬戶”上。可是,近期出現一種新騙術,不法分子為了哄騙當事人,讓被害人重新開立一個自己名下的 “安全賬戶”,然后將錢轉到“安全賬戶”里。“很多人覺得錢款轉在自己名下的賬戶里,非常安全,實際上依然換湯不換藥。 ”
韋健就曾接待過一位被害人,老伯接到外地公安機關來電,稱其身份信息被盜用,要求被害人自己重新開立 “安全賬戶”,把全部財產轉移進去。老伯自以為轉在自己名下很安全,對方還建議他開通“安全賬戶”的網上銀行,登記發送動態口令牌時的手機號碼留的卻是騙子的。由于老伯不熟悉網銀操作,騙子才能在其 “不知不覺”時用網銀將其名下的 “安全賬戶”清空。
“從心理學角度講,騙子使用的升級版騙術非常高明,抓住了被害人心中最脆弱的部分,自己名下的‘安全賬戶’給被害人吃了顆定心丸。 ”韋健分析,電訊詐騙劇本的發展,經歷了主要三個階段的變化。起初,大部分電訊詐騙都是中獎等信息,抓住市民想發財、等著天上掉餡餅的心態;接著,類似車禍、猜猜我是誰、綁架等騙術,走的是親情路線;到后來,騙子直接冒充公檢法人員,挑戰政府公信力,導致市民屢屢受騙上當。
專家提醒
比“識騙”更重要的是“防騙”
日前,記者從本市電訊詐騙前端源頭管理措施會議上獲悉,今年1至11月,上海警方共破獲各類電訊詐騙案件1915起,比去年全年破案數增加51.9%;抓獲犯罪嫌疑人774人,比去年全年抓獲數增加75.9%。其間,還偵破了公安部督辦案件2起,市局督辦案件13起。
“識騙”更要“防騙”!采訪臨近結束前,韋健反復強調,電信詐騙涉及面較廣,新型詐騙種類層出不窮,任何人都可能成為被騙目標,防范電訊詐騙是一項長期而艱巨的工作。
“境外來電”提醒正在討論
騙子通過任意顯號軟件,把境外來電偽裝成境內來電,誘騙被害人受騙上當。是否可以在市民接到境外來電時,電信服務提供商主動播放一段 “境外來電”的提醒?韋健表示,目前警方已多次與通訊部門聯系,積極協商建議的可行程度。
銀行為同一身份證件開卡設限
銀行卡是防騙的關鍵環節,目前,國內已有一家銀行率先在全國出臺規定,同一張身份證件最多只能開設5張銀行卡。韋健坦言,該銀行規定實施一年多來,涉案銀行卡數量大幅度下降。不過,由于各家銀行情況不同,目前尚無法做到所有銀行都設置開卡限制。
遇到電訊詐騙未被騙也要報警
作為一名打擊防范電訊詐騙專家,韋健每天都要分析來自全國各地傳來的最新電訊詐騙動向。 “市民如果遇到電訊詐騙,不論是否被騙,都應及時報警。 ”及時掌握騙術動態,是韋健最重要的工作之一,他堅信,這么做能盡量減少其他市民的損失。
警方提醒,凡涉及“電話欠費、信息泄露、包裹違禁、法院傳票、信用卡年費扣除、惡意透支、涉及洗錢、安全賬戶”等,或涉“問余額、不許掛機、要保密”等關鍵詞的電話,很可能與電訊詐騙有關,應盡快掛斷電話。
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