金融改革可以有效促進金融風險的化解，但是，如果對可能出現的金融風險不加以控制防范，也可能會拖累金融改革，成為金融改革的“攔路虎”。

　　標準普爾15日最新發布的《中國50大銀行》報告指出，未來幾年，中國國內銀行的信貸損失可能大幅上升。大型銀行和全國性銀行雖然在應對中國經濟下行方面具備一定優勢，但多數規模較小銀行的資本水平可能會進一步下降，部分銀行的融資和流動性狀況甚至會大幅惡化。

　　按照標普的推測，2012年中國大型銀行表內外信貸總的增長率為17.6%，而全國性和大型區域性銀行的表內外信貸增長率最高可能分別達25.8%和27.5%。其中，“影子銀行”等表外信貸擴張由于更容易規避監管，速度更快，蘊含的風險也更大。

　　而“影子銀行”等表外信貸形成的債務，則主要集中在地方政府融資平臺。也就是說，表外信貸隱含的風險，一頭連著銀行，一頭連著地方政府。一旦真的爆發風險，不僅銀行要被拖累，地方政府也要被拖累。

　　出現這樣的結果，責任當然不只在銀行，還有地方政府。但是，不管是誰的責任，也不管是什么原因，風險都是客觀存在的，也是不能不引起高度重視的。

　　值得注意的是，目前，正是金融改革步入破冰的關鍵時刻。貸款利率放開、鼓勵民間資本投資設立銀行等改革措施的出臺，不僅需要有良好的改革氛圍，也需要有良好的改革環境，不僅要在思維、理念等方面取得突破，也要在秩序環境等方面給予保證。如果銀行在經營過程中留下的風險隱患過多，就極有可能會影響改革的進程，影響改革向縱深推進。

　　要知道，改革本身就會產生一定風險。如果再發生銀行風險迭發的現象，使兩股風險交織在一起，其可能產生的后果是難以估量的，也是無法控制的。

　　而從相關機構提供的數據以及銀行目前的實際情況來看，經營風險確實存在，而且在某些環節還比較嚴重。特別是表外信貸增長過快，且監管失控，更會給風險爆發帶來極大的危害和影響。

　　也許，按照中國目前的金融管理制度和辦法，即便是推進金融改革，也未必會產生全局性系統風險。但是，局部性風險還是可能產生的。今年6月份發生的“錢荒”，一定程度上，就是風險的局部性考驗。如果不是央行及時采取應對之策，這些局部性風險也可能引發為范圍更大的風險。

　　眼下，國家審計署正在對地方債務情況進行匯總整理和結構分析，結果也會很快公布。但是，能否引起地方政府和銀行的警覺，也是一個問題。因為，從地方政府大拆大建以及銀行擴大信貸規模的熱情看，似乎并沒有真正認識到身邊的風險，沒有將可能出現的風險放到重要的議事日程。正是有這樣的心態，才讓我們更加為可能出現的金融風險以及對金融改革的影響感到擔憂。

　　中央一再強調，改革是最大的紅利。特別是金融改革，如果能夠順利推進，并取得預期效果，對中國經濟“第二春”的盡早到來，是至關重要而十分現實的。

　　按照標普等機構的分析和推測，以及相關專家的看法，中國銀行業的最大風險，來自于中小銀行。而為了防范風險的發生，極有可能掀起一股整合熱，亦即對存在風險的中小銀行進行重組和整合。顯然，這又與金融改革是相矛盾的。要知道，改革的目的之一，就是要設立更多自擔風險的中小銀行，以更好地為實體企業和中小企業、小微企業服務。如果民營銀行設立的步子尚未邁出，中小銀行的整合卻出現了，金融改革還如何破冰前行呢？民營銀行還如何應運而生呢？

　　所以，必須對目前銀行業存在的風險予以足夠的重視，并采取切實有效的措施，化解可能存在的風險。首先，要適度控制銀行信貸規模，避免信貸資金再過快增長；第二，要加快信貸結構調整步伐，用強制手段迫使銀行信貸資金向實體經濟傾斜；第三，要強制地方政府建立債務償還資金，并放慢城市建設步伐，逐步將重點放到城鎮化建設方面，以緩解銀行的信貸資金壓力；第四，加快民營銀行放開步伐，盡快方民營銀行來改善銀行結構；第五，對可能出現風險的中小銀行盡早采取風險化解措施，避免風險爆發；第六，嚴格控制“影子銀行”等表外信貸業務，防止金融風險體外擴大。

　　文/譚浩俊