赴港買保險銀聯要限制？銀聯回應：并未停止支付服務

昨日關于“銀聯停止內地客戶在港刷銀聯卡繳納保費”的消息在市場上掀起波瀾，一時讓人真假難辯。直至凌晨，銀聯中國發布公告稱，并未停止境外保險類商戶的銀聯卡支付服務。

銀聯國際在公告中提到，近期，通過商戶交易監測發現，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進一步規范境外保險類商戶受理境內銀聯卡，近日發布了《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》（以下簡稱“《指引》”），重申相關監管要求及業務規則，保證境內銀聯卡在境外的合規使用。

據銀聯國際介紹，《指引》目前在香港地區試行，適用于境外保險類商戶在POS終端、互聯網、移動支付等所有渠道受理境內銀聯卡的情況。

主要內容包括，境內居民在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付；其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付；嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制；強化境外收單機構對保險類商戶管理要求，包括準確設置商戶類別碼、加強商戶培訓及異常交易監控、強化商戶檢查等。

對此，銀聯相關負責人作出進一步解釋稱，“按照監管政策要求，境內發行的銀聯卡僅可進行個人旅游、消費類支付，不得用于資本和金融項目交易，因此，銀聯卡僅可用于與意外、疾病等旅游消費相關的經常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質的人壽險。”

今年年初，國家外匯局綜合司司長王允貴在外匯局新聞發布會上也曾提到，2016年1月，中國銀聯在境外調查過程中發現，有些境外機構在規避外匯管理局的相關政策，因此外匯局請相關收單機構做了一些調整。

他指出，境內居民個人到境外買保險分兩種情況，如果是旅行、商務活動、留學等，需要購買個人的人身意外險、疾病保險，屬于服務貿易類的交易，外匯管理政策明確予以支持。

對于人壽保險和投資返還分紅類保險，他表示，這類產品屬于金融和資本項下的交易，對這種保險類產品現行的外匯管理政策和法規未明確允許，這樣的交易存在風險。

近年來，內地居民在香港購買保險呈現高增長勢頭。來自香港保險業監理處的數據顯示，上半年內地訪客來港買保險飆升逾1倍。香港保險業向內地訪客發出的保單，新造保單保費為301億元，按年增加116%，已經接近去年全年316億港元的投保總金額。

究其原因，一方面是因為匯率波動，居民可通過購買美元保單進行資產的保值增值；另一方面由于香港的重疾險的保障內容比內地保險公司要豐富很多，使得赴港買保險的人絡繹不絕。

對此，保監會曾在今年4月發布風險提示稱，赴港買保險并不是“看上去那么美”。內地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。

此外，匯率風險需自擔，保單收益存在不確定性。尤其是對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配也并不確定。

據了解，目前內地保險產品遵照監管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數產品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

在退保方面，由于保單前期現金價值低，退保損失大。中途退保時，投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險產品的現金價值無具體要求，大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。

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