從中央一號文件看互聯網金融“下鄉”發展困境

　　國際在線互聯網金融頻道（記者許煬）：2017年中央一號文件于近日發布，全文圍繞深入推進農業供給側結構性改革，從“優化產品產業結構”、“推行綠色生產方式”、“壯大新產業新業態”、“強化科技創新驅動”、“補齊農業農村短板”、“加大農村改革力度”等六個方面共提出33點具體措施意見。農村金融服務體系作為推進農業供給側結構性改革的重要一環，中央一號文件也在第二十九點里對其提出了綱領性的指導意見，提出要加快農村金融創新。

農村金融服務體系近年來一直呈現供需不平衡、區域不平衡、金融服務水平較低、金融機構發展較慢的特點，完善健全的農村金融服務體系能夠激活農業農村內生發展動力，促進農村經濟的發展，因此加快農村金融創新刻不容緩。中央一號文件第二十九點對農村金融機構創新、金融產品創新、金融立法創新、金融風險控制等四個方面提出了具體要求和意見。

　　近年來，隨著政策的不斷扶持，農村金融服務迎來一些新氣象，傳統金融機構和互聯網金融都盯上了這塊“蛋糕”，包括農商行、農合行、農信社、三類新型農村金融機構（村鎮銀行、貸款公司和資金互助社）、P2P網貸平臺、農業眾籌平臺、農業互助平臺等等。但是，細數中央一號文件中關于加快金融創新的700余字的表述里，似乎并沒有出現互聯網金融的身影，唯一可能涉及到的就是關于“嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙“的表述，這或許會讓許多深耕農村金融土壤的互聯網金融平臺處于尷尬之境。

　　客觀的來說，無論是傳統金融機構還是互聯網金融在農村的發展都面臨著許多的問題，但是中央一號文件所透露的信號更像是希望傳統金融機構能扛起加快農村金融創新的大旗，這背后有什么原因或者說是出于什么考慮呢？

　　這或許與互聯網金融行業的亂象叢生以及農村金融環境缺乏監管有關。互聯網金融行業因頻發風險事件在去年迎來一場自上而下專項整治行動，央行副行長、互聯網金融風險專項整治工作領導小組組長潘功勝日前在充分肯定互聯網金融風險專項整治工作取得的初步成效的同時，也強調還要繼續堅決打擊和取締嚴重違法違規的互聯網金融活動。互聯網金融行業本身還處于專項整治的階段，加上農村金融土壤下更容易滋生打著“互聯網金融”旗號進行違法違規金融行為的現象發生，因此中央一號文件也特地強調要“嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙”，從整個農村金融服務體系來考量，還是傳統金融機構和互聯網技術相融合更適合當前農村金融的發展現狀。所以如此看來，就不難理解為何一號文件中沒有互聯網金融的身影了。

　　這倒不是說互聯網金融平臺在農村金融服務體系里沒有立足之地，平臺只要自身發展規范，嚴控風險，致力創新，市場會給出自己的選擇。紫馬財行CEO唐學慶就對記者表示，在金融風險逐漸向農村地區蔓延的現狀下，只有規范發展農村金融，提高農民征信意識、加快農村信用主體的設立與評定、嚴厲打擊各類變相的金融違法行為，加強農村地區投資者教育和權益保障立法，才能確保互聯網金融對三農產業真正發揮出助推發展、提效增收等作用。總之，互聯網金融平臺的“下鄉”之路，依然任重而道遠。

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