單邊加息,一方面,能治愈銀行利差過大的頑疾。更為重要的是,也能倒逼銀行業(yè)搞金融創(chuàng)新,全面增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),去年前三個(gè)季度,中國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8173億元,同比增長(zhǎng)35.4%,利潤(rùn)接近于2010年全年的稅后凈利潤(rùn),平均資本利潤(rùn)率為22.1%,營(yíng)業(yè)成本增加2085億元,人均利潤(rùn)近40萬元。銀行的資本利潤(rùn)率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè),而且高于石油和煙草,我們都說煙草是最暴利的,石油勘探開采也很暴利,而現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤(rùn)還要高。(2月1日《人民日?qǐng)?bào)》)

　　我國(guó)銀行利潤(rùn)之高,已高得連銀行行長(zhǎng)都覺得“不好意思”。尤其是自去年以來,企業(yè)在諸多不利因素掣肘下,經(jīng)營(yíng)壓力變大,出現(xiàn)了史上罕見的倒閉潮,一些企業(yè)主“跑路”,與之形成鮮明對(duì)比,銀行業(yè)這邊風(fēng)景獨(dú)好,其行業(yè)利潤(rùn)率已把石油、煙草遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后,成為暴利行業(yè)中名副其實(shí)的“新科狀元郎”。

　　在銀行業(yè)成為十足的暴利行業(yè)面前,由于身份角色不同,關(guān)注的視角也不盡相同,政府官員、專家學(xué)者關(guān)注的是支撐著銀行業(yè)暴利背后的成因,以及采取的對(duì)策；而作為大部分普通老百姓,由于不懂深?yuàn)W的金融知識(shí),大都愿意站在微觀的視角,關(guān)注充滿暴利的銀行業(yè),如何讓利于民,從而使大多數(shù)民眾能得到益處。

　　就目前而言,既能遏制銀行暴利,又能讓公眾直接受益的良策,當(dāng)屬采取單邊加息。所謂單邊加息,就是在現(xiàn)行貸款利率不動(dòng)的前提下,提高存款基準(zhǔn)利率。至于提高利率的幅度,起碼應(yīng)遵循這樣一個(gè)底線:存款利率應(yīng)當(dāng)高于通脹率,至少不能低于CPI,這不僅可以實(shí)現(xiàn)老百姓存款的保值或增值,減少居民儲(chǔ)蓄的損失,也能從根源上減少銀行業(yè)的暴利。

　　單邊加息,除能實(shí)現(xiàn)上述“一箭雙雕”功效外,還能擊中其他若干“大雕”。一方面,能治愈銀行利差過大的頑疾。目前利差收入已成為銀行悶聲發(fā)財(cái)?shù)闹饕蛩?利差收入高達(dá)七至八成的營(yíng)收占比幾乎是中國(guó)銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象。前幾個(gè)月,國(guó)際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造報(bào)告》顯示,與世界成熟同行相比,中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)來源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差,中國(guó)銀行業(yè)利差比國(guó)外高14倍。可以預(yù)見的是,倘若采取單邊加息的公共政策,這種局面將會(huì)得到根本性的扭轉(zhuǎn)。

　　更為重要的是,也能倒逼銀行業(yè)搞金融創(chuàng)新,全面增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上,部分大銀行甚至超過了50%,并呈繼續(xù)上升趨勢(shì)。譬如德國(guó)商業(yè)銀行60%以上的收入來自于中間業(yè)務(wù)；巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%；美國(guó)大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上,甚至高達(dá)80%。而我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。

　　雖然發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行以收費(fèi)為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù),已占據(jù)它們收入總額的一半以上,但他們存貸業(yè)務(wù)帶來的利潤(rùn)僅占總利潤(rùn)的二成上下,而承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù),卻為其帶來了80%的利潤(rùn),中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實(shí)的“金礦”。

　　倘若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)采取單邊加息后,無疑會(huì)倒逼銀行業(yè),不得不從簡(jiǎn)單的存取錢過渡到更高層次的要求,不斷拓展業(yè)務(wù),諸如開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等,以此來贏得更多的客戶,從而牢牢占據(jù)金融市場(chǎng)上的主動(dòng)權(quán)。(吳睿鶇)

?

相關(guān)鏈接：

中國(guó)銀行業(yè)暴利超過煙草石油 專家建議存款加息
盤點(diǎn)2011銀行業(yè)六大關(guān)鍵詞：遭遇加息最頻繁年
房?jī)r(jià)降不抵利息漲 房貸月供將為加息“買單”
年內(nèi)難加息 債市謹(jǐn)慎樂觀
全球再現(xiàn)寬松貨幣跡象明顯 中國(guó)加息預(yù)期降溫
市場(chǎng)預(yù)測(cè)8月CPI漲幅同比回落 9月加息概率降低

?

?

?